Livret épargne : record d’offres de taux promotionnels !
Livret épargne : les épargnants ne savent plus où placer leurs économies ! Les offres de placement à taux boosté foisonnent, certaines sont proposées déjà depuis mars, auxquelles s’ajoutent celles d’avril : 5%, 6%, 7% ... Comment gagner plus en faisant travailler plus votre argent ?
(Actualité publiée le 03/04/2008 )
 Livret épargne : le placement sans risque le plus simple
Même si la bourse se comporte mieux depuis quelques séances, la douche froide du début d’année n’a pas incité les épargnants à prendre des risques. Les incertitudes économiques (crise financière, inflation, hausse des taux d’intérêts, baisse des prix de l’immobilier) font craindre des temps encore plus durs, les épargnants s’orientent logiquement vers les placements financiers sans risque : livret épargne, compte à terme, sicav monétaire, fonds euros, fonds à capital garanti.
Les banques, aux premières loges, ont bien senti ce mouvement et se pressent de proposer des placements à capital garanti. Parmi ceux-ci, le plus simple sans doute d’entre eux est le livret épargne.
Livret épargne : record d’offres de taux promos !La dernière hausse du livret A (3.50% depuis le 1er février) pousse les banques à relever sensiblement les taux proposés sur leur livret épargne.
La libre distribution du livret A, au 1er janvier 2009, se prépare également. Les épargnants demanderont sans doute le transfert de leur livret A dans la banque où le reste de leur épargne est placée, alors, logiquement, les banques commencent à préparer le terrain, et cela se sent !
(cette liste ne prétend pas être exhaustive des offres du marché)
Le guide indépendant de l’épargne (www.francetransactions.com) recense les offres des livrets épargne. Vu par les internautes comme un annuaire des différents placements financiers, FranceTransactions.com indique n’avoir jamais autant enregistré d’offres simultanées, tous placements à capital garanti confondus.
Livret épargne : taux promos = taux bruts !Bien évidemment, comme toute offre promotionnelle, il faut bien lire le détail des offres, généralement, les petites lignes en dessous... Concernant les offres promotionnelles des livrets épargne, le taux annoncé est toujours un taux brut.
Pour obtenir le taux net (effectivement perçu par l’épargnant), if faut adapter le calcul selon votre niveau d’imposition (c’est pourquoi les banques ne communiquent du reste que sur le taux brut).
Vous êtes non imposable :
Dans ce cas, vous serez redevable uniquement des prélèvements sociaux (11% en 2008). Dans ce cas, pour vous le taux net est égal au taux brut, diminué de 11%. Pour l’obtenir, il suffit donc de multiplier le taux brut par 0,89. Vous remarquerez que pour les épargnants non imposables, le livret A n’est pas le placement le plus performant.
Vous êtes imposable :
Selon votre niveau d’imposition, et votre tranche marginale d’imposition, vous pouvez avoir avantage à opter pour le prélèvement libératoire. Ce dernier permet de s’acquitter de l’imposition sur les intérêts à un taux forfaitaire (18% depuis le 1er janvier 2008), soit un total de 29%. Pour obtenir le taux net, vous devez alors multiplier le taux brut par 0,71.
Si vous ne souhaitez pas opter pour le prélèvement libératoire, vous devrez alors ajouter les intérêts perçus à votre déclaration de revenus. Ces derniers s’ajouteront alors à votre revenu imposable. Vous aurez au préalable acquitté les 11% de prélèvements sociaux, auxquels personne n’échappe sur les livrets épargne.
Livret épargne : taux promos = périodes de placement et dépôts limités !Les taux promotionnels proposés sont toujours accompagnés de clause de validité de l’offre : réservé dans un cas aux nouveaux clients seulement, limité dans la durée (seulement quelques quinzaines, quelques mois). Passé la période promotionnelle, le taux de base du livret reprend le dessus... enfin, plutôt le dessous, car généralement le taux de base des livrets épargne fiscalisés est bas.
Livret épargne : Pour aller plus loin...
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