Assurance vie : le placement préféré des Français
L’assurance vie talonne de près le Livret A, les rendements des assurances vie sont souvent supérieurs aux livrets épargne, mais comment doper son rendement ?
(Article mis à jour le 23/02/2006 )
L’assurance vie talonne de près le Livret A, en devenant le placement financier préféré des Français. Si le nombre d’assurance vie n’a pas encore dépassé le nombre de Livret A, l’assurance vie rattrape son retard à vitesse grand V.
Plus de 22 millions de contrats assurance vie sont aujourd’hui ouverts en France. Il faut dire qu’avec la baisse des taux d’intérêts court terme, la rémunération des livrets épargne était bien moins attractive ces dernières années.
Cependant l’assurance vie n’est pas forcément un placement avec un rendement supérieur aux livrets... encore faut-il jouer la diversité.
- Mais comment améliorer le potentiel de performance de votre contrat d’assurance vie ?
L’assurance vie vous offre la possibilité de diversifier vos supports d’investissement, et c’est ainsi que le rendement des assurances vie peut devenir supérieur à celui des livrets épargne.
Pour les assurances vie, il existe 2 types de supports.
1 - Les contrats en euros ou les supports en euros des contrats multisupports : ils permettent de sécuriser intégralement le capital investi. Il arrive même qu’un taux minimum de rendement annuel soit garanti (même s’il est assez bas, c’est une sécurité de rendement supplémentaire). En clair ,les fonds €uros sont des fonds monétaires, court terme, donc sans aucun risque de perte de capital.
2 - Les supports en unités de compte des contrats multisupports : ils permettent de profiter du potentiel d’évolution des marchés financiers. Il s’agit de supports investis en actions, obligations, fonds à formule ou fonds profilés. Attention, si le rendement est généralement supérieur sur ces type de contrats, bien évidemment, le capital n’est pas garanti...
- Transformer son contrat Euro en multisupport...
Vous avez un contrat en euros ? Savez-vous que vous pouvez le transformer en un contrat multisupports sans perdre vos avantages fiscaux ?
La loi pour la confiance et la modernisation de l’économie du 26 juillet 2005 permet de transférer, sous certaines conditions, le capital investi sur un contrat en euros vers un contrat multisupport. Et ce, sans perdre l’antériorité fiscale du contrat en euros initial. Consultez tous les détails dans notre article sur ce sujet.
Vous choisissez un profil d’investissement en fonction du degré de risque que vous acceptez de prendre. Plus vous envisagez d’épargner sur le long terme, plus vous pouvez vous orienter vers un produit risqué et plus le potentiel de performance de votre investissement est élevé.
- Fonds profilés dits « prudents » : ils privilégient la régularité des performances avec une prise de risque minimum.
- Fonds profilés dits « équilibrés » : ils recherchent le meilleur équilibre entre performance et sécurité grâce à des investissements diversifiés entre actions et obligations.
- Fonds profilés dits « dynamiques » : ils contiennent une forte proportion d’actions pour profiter pleinement sur le long terme des perspectives d’évolution des marchés financiers.
- Assurance vie ne rime pas avec argent bloqué !
Vous pouvez tout à fait demander une avance sur votre contrat. En cas de besoin ponctuel, après 1 an de détention de votre contrat et moyennant un intérêt, vous pouvez demander une avance sur le capital acquis de votre contrat. Remboursable, cette avance peut aller jusqu’à 50 % de la valeur de votre contrat multisupport au moment de votre demande (80 % pour les contrats en euros). Le capital de votre contrat continue de se valoriser dans sa totalité, sans remettre en cause les avantages fiscaux qui lui sont liés.
La notion de fermeture de contrat assurance vie n’existe pas. Les assureurs parlent de rachat de contrat. Concrètement, c’est exactement la même chose... Une queston de vocabulaire seulement.
En cas de rachat de votre contrat d’assurance vie : à partir de 8 ans de détention et pour toutes les sommes versées après le 01/01/1998, les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu dans la limite de 4 600 € par personne et par an (9 200 € pour un couple soumis à imposition commune), tous contrats d’assurance vie confondus. Au-delà, ils sont soumis soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu, soit au prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 %. Dans tous les cas, les contributions sociales sont dues (11%).
Assurance-Vie : La Loi du 18 décembre 2007 change radicalement les relations souscripteur / bénéficiaire... Avec plus de 160 000 contrats assurance vie sans bénéficiaire (contrat en déshérence), la France change les règles concernant l'information sur le bénéficiaire de contrat assurance vie. Détails...  Assurance-vie : Assurance Vie et bénéficiaire, clause bénéficiaire et contrat en déshérence... Choisir assurance vie : Choisir un contrat d'assurance-vie n'est pas simple, plus de 1 000 contrats assurance-vie disponibles en France. Voici quelques pistes à suivre pour bien choisir son contrat d'assurance-vie... Choisir son assurance vie... Un type de contrat d'assurance vie a été créé par la loi de finances en 2005, les "contrats NSK". Les contrats NSK doivent comporter au moins 30 % d'actions et 10% de titres à risque. Ils ne seront pas soumis à l'impôt au-delà de 8 ans de détention, mais supporteront les prélèvements sociaux. Assurance vie : les contrats NSK... A partir du 1er mai 2006, tous les contrats d'assurance vie devront intégrer un encadré placé en tête de la proposition d'assurance ou du projet de contrat d'assurance-vie ou de la notice précisant les éléments devenus obligatoires... Assurance-vie informations obligatoires sur les conditions générales... Vous avez un contrat d'assurance vie multisupports et avez essuyé des pertes de capital sur votre contrat ? Ce n'est peut-être pas perdu...
Assurance vie : des pertes financières remboursées ! ...
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