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Assurance-vie : Frais/impôts que reste-il de votre épargne ?

Assurance-vie : Frais/imp�ts que reste-il de votre �pargne ?

Assurance-vie : Lorsque l'on souscrit un contrat d'assurance-vie , c'est dans le but de se constituer une �pargne pour s�curiser ses vieux jours ou pour financer un projet � long terme. Pour que ce placement soit vraiment int�ressant, il est primordial de choisir le bon contrat et de respecter les r�gles fiscales en vigueur…

(Article mis � jour le 15/06/2011, par Alexia Attal)

Mots-cl�s Assurance-vie : Frais/imp�ts que reste-il de votre �pargne ? Assurance Vie, Frais, Pr�l�vements Sociaux, PFL, Frais Arbitrage, Pr�l�vement Lib�ratoire Forfaitaire, Fiscalit� Assurance Vie, Retraite, �pargner, Avance

Assurance-vie : Attention aux frais !

Les frais appliqu�s en assurance-vie sont tr�s variables en fonction des contrats. Il est donc primordial de bien comparer les offres avant toute souscription. L� ou certains contrats d’assurance-vie ponctionnent les versements � plus de 4%, des contrats en ligne n’en appliquent aucuns ! Les cons�quences directes sur le capital sont bien �videment tr�s importantes, surtout l’ann�e du versement.

Frais assurance-vie
Types de frais	Niveau de frais
Frais sur versement	de 0 � 5% des versements effectu�s
Frais de gestion	fonds euros:0.60% / 0.90% sur le montant des unit�s de compte en moyenne
Frais d’arbitrage	de 0 � 1% du montant arbitr� +somme forfaitaire : 30 € max

Exemple de 2 contrats d’assurance-vie souscrit au 1er Janvier 2011 sur un fonds euros garantis � 3.75% net de frais de gestion. Bilan � la fin de la premi�re ann�e. Le rendement du fonds en euros de ces deux contrats est identique.

Assurance-vie 2011
	Contrat A	Contrat B
D�p�t initial	1 000 €	1 000 €
Versement mensuel	200 €	200 €
Frais sur versements	4%	0%
Total des versements effectu�s	3 200 €	3 200 €
Total int�r�ts	51.65 €	53.80€
Total des frais	128 €	0 €
Capital	3 123.65 €	3 253.80 €
Gains	-76.35 €	53.80€

Contrairement au contrat A, avec le contrat d’assurance-vie sans frais sur les versements, votre capital est valoris� d�s la premi�re ann�e. Il para�t incroyable qu’en pla�ant sur un support sans risque de perte de capital, la seule existence des frais conduise � une perte de plus de 70 €, c’est pourtant bien le cas…

Infos plus :
Liste des contrats d’assurance-vie sans frais sur versements,
10 contrats accessibles aux petits budgets �pargne,
Comparateur : meilleure Assurance-vie
Choisir son assurance vie
Assurance-vie : D�cryptage des frais li�s aux contrats d’assurance-vie
Comparateur Assurance vie : 110 contrats d’assurance-vie r�f�renc�s
Contrats Assurance-vie sans frais sur les versements

Assurance-vie : Une imposition d�gressive au fil des ann�es

L’imposition des plus-values des contrats d’assurance-vie est li�e � l’�ge du contrat :

Assurance-vie
Age du contrat	Imposition des plus-values	Pr�l�vements sociaux
- de 4 ans	PFL de 35 % ou imposition sur le revenu	12.3%
Entre 4 et 8 ans	PFL de 15 % ou imposition sur le revenu	12.3%
+ de 8 ans	PFL de 7,5 % donnant droit � un avoir fiscal de m�me montant dans la limite de 4.600 € (ou 9.200 € pour un couple) ou imposition sur le revenu : int�gration dans le revenu imposable apr�s abattement de 4.600 € (ou 9.200 € pour un couple)	12.3%

Conserver son contrat d’assurance-vie jusqu’� son terme est fiscalement int�ressant. ce placement est donc � privil�gier uniquement pour une �pargne � long terme.

Assurance-vie : Prendre date au plus t�t, une astuce pour gagner plus !

Prendre date au plus t�t ! En effet, m�me si vous n’avez pas encore l’�pargne suffisante pour effectuer un placement cons�quent, il est primordial d’ouvrir son contrat d’assurance-vie au plus t�t, quitte � placer le strict minimum lors de son ouverture. En effet, apr�s 8 ann�es, votre contrat sera alors arriv� � maturit� au niveau de sa fiscalit�, libre � vous alors de l’utiliser pour des placements, m�me de court-terme, tout en b�n�ficiant d’une fiscalit� attractive.

Assurance-vie : Un contrat peut vous �viter un cr�dit !

Pour �viter la rupture du contrat avant �ch�ance en cas d’un besoin de tr�sorerie impr�vu, �vitez d’investir tout votre effort d’�pargne sur votre contrat d’assurance-vie. Conserver parall�lement, une �pargne de s�curit� sur un livret �pargne par exemple. Ou alors, faite une demande d’avance sur contrat d’assurance-vie, d�marche qui dans certains cas est plus int�ressante q’un cr�dit.

Infos plus :
Fiscalit� Assurance-Vie 2011
Assurance-vie : Demandez une avance sur votre contrat pour �viter un cr�dit !
Guide �pargne : livret �pargne 2011
Meilleurs placements : comparatif livret �pargne

Symphonis-Vie 2012 : Contrat d'assurance-vie multisupports de Fortuneo, sans frais sur les versements. 100 € offerts jusqu'� fin juin 2012 ! (sous conditions) Taux servi de 3.75% sur 2011 ! D�tails de l'offre : tarifs, offre promotionnelle, avantages et inconv�nients.
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FORTUNEO (Symphonis-Vie)...

Assurance vie ING Direct Vie : Assurance vie multisupports sans frais sur versements, 70 €uros offerts (sous conditions). Rendement 2011 de 3.72%. D�tails et avis des internautes.
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ING DIRECT (ING Direct vie)...

Generali (Gener@li Epargne) : Contrat d'assurance-vie Generali, rendement 2011 de 3.72% net. Offre de taux 2012 de 3,375% sur le support en euros (sous conditions). Label d'excellence 2012 des Dossiers de l'Epargne. Avis des internautes ...
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Assurance-Vie MIF : La MIF propose le Compte Epargne Transmission. D�tails et avis des internautes sur ce contrat individuel d’assurance vie en euros...
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MIF Compte Epargne Transmission...

Compte Epargne CARAC est un contrat d’assurance vie en euros de la mutuelle d’�pargne et de retraite Carac. Rendement 2011: 3.90% net. Avis des internautes.
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CARAC (compte epargne)...