Crédit immobilier : Hypothèque et Inscription en Privilège Prêteur de Deniers (IPPD)
Crédit immobilier : Le crédit hypothécaire permet est un prêt bancaire garanti par une hypothèque sur le bien immobilier concerné. Zoom sur cette garantie de crédit et détails des frais occasionnés…
(Article mis à jour le 02/06/2011 , par Alexia Attal)
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 Prêt immobilier : l’hypothèque
L’hypothèque est une garantie pour la banque qui octroie un prêt immobilier. En cas de non paiement des mensualité de crédit, la banque peut saisir le bien pour le revendre aux enchères et récupérer les sommes qui lui sont dues.
Frais d’hypothèque :
Exemple d’un crédit de 150 000€ pour un logement neuf :
 Rémunération du notaire TTC : 624€
Taxe publicité foncière : 1827€
Rémunération du conservateur : 90€
Frais de dossier et débours : 250€
Au total les frais d’hypothèque sont estimés à 2 251 € pour un crédit de 150 000€
Les prêts conventionnés (PAS, PTZ+, PEL…) bénéficient de tarifs préférentiels en cas de crédit hypothécaire. Il ne sont exonérés de taxe de publicité foncière et la facture notariale est réduite.
Depuis le 25 mars 2006, il est possible d’utiliser l’hypothèque rechargeable. Cela permet à l’emprunteur, de réutiliser, sans nouvelle formalité, une hypothèque initailement inscrite à l’appui d’un premier prêt, lorsqu’il en souscrit un second.
Crédit immobilier : Inscription en Privilège Prêteur de Deniers (IPPD)
Cette garantie de prêt immobilier fonctionne comme une hypothèque mais concerne les biens anciens (de + de 5 ans).
Contrairement à l’hypothèque il est impossible de prendre plusieurs IPPD sur un même bien immobilier. Moins coûteuse que l’hypothèque puisque exonérée de taxe de publicité foncière, cette garantie est prioritaire sur sur toute autre garantie.
Garantie prêt immobilier : coût de l’hypothèque
En cas de remboursement total du crédit avant son terme, par la revente du bien ou par remboursement anticipé, il vous sera facturé des frais de main levée.
La main levée d’hypothèque est un acte notarié permettant de supprimer l’hypothèque en cours sur le bien concerné. Ces frais sont calculés sur la base du montant initial du prêt (0.8% du prêt en moyenne).
Estimation du coût de garantie
| Montant du crédit | Hypothèque | IPPD | Frais de main levée |
|---|
| 100 000€ | 1628€ | 770€ | 840€ |
| 150 000€ | 2251€ | 964€ | 1060€ |
| 200 000€ | 2875€ | 1159€ | 1280€ |
| 250 000€ | 3498€ | 1353€ | 1500€ |
| 300 000€ | 4122€ | 1548€ | 1710€ |
| 350 000€ | 4745€ | 1742€ | 1930€ |
Hypothèque : quels sont les risques ?
Le risque principal est évidement de ne pas réussir à honorer vos mensualités. Vous risqueriez la saisie de votre logement. Si vous n’êtes pas certain de votre capacité à rembourser chaque mois les échéances de votre prêt, ne vous aventurer pas dans un crédit hypothécaire.
Autre risque potentiel, le cas où la valeur du logement est supérieur au total des mensualités restantes. Après la revente du bien, vous serez toujours redevable d’une créance à la banque.
Attention donc bien vérifier que la marge hypothécaire du votre prêt soit suffisante avant de signer.
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