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Crédit immobilier : Hausse des prix, hausse des taux , hausse de l’imposition... Acheter son logement à crédit coûte très cher. Les banques doivent donc proposer de nouvelles formules de prêts pour séduire des acquéreurs frileux...
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Publié le par Alexia A.Le taux révisable capé est peu utilisé en France, les emprunteurs étant plus que frileux envers le révisable. Les banques proposent donc des taux révisables qui ne peuvent que baisser. La baisse est plafonnée jusqu’à -* 1 point avec le taux initial du crédit.
Alors où est le hic ? Le taux de départ du crédit est plus élevé que les taux fixes en vigueur au moment de la signature du prêt (environ +0.15 points). On le sait les taux de crédit immobilier sont très fluctuants et sur la durée d’un crédit de 15 à 20 ans il y a de grandes chances qu’ils se retrouvent à la baisse. L’emprunteur profite alors pleinement des périodes de baisses.
Les taux des crédits à taux variables sont basés sur les taux court-terme, généralement le taux Euribor 1 an. Les moyennes annuelles ou mensuelles du taux Euribor 1 an permettent de connaître les taux que peuvent proposer les banques, en dehors le taux souvent minoré des premières années du crédit.
Le crédit à taux mixte est un prêt à taux fixe adossé à un prêt révisable. C’est à dire que vous pouvez opter pour un taux fixe durant la première partie du prêt (5, 7 à 10 ans) puis passer en taux révisable jusqu’à l’échéance finale du prêt. Au moment du basculement en taux révisable l’organisme de prêt se basera sur les taux du moment pour la mise en place du nouveau taux.
Ce type de prêt est avantageux pour les primo-accédants qui savent qu’ils ne conserveront pas leur bien plus de 5 ou 10 ans. La revente interviendra au plus tard juste après le passage en taux révisable.
Le prêt a taux mixte permet également de diviser par deux le montant du crédit et d’appliquer un taux différents sur les 2 parties. Fixe pour l’une et révisable pour l’autre.
De plus cette méthode permet d’effectuer des remboursements anticipés sans aucune pénalité.
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Le crédit multilignes est une sorte de montage entre deux crédits. L’un de courte durée et l’autre de longue durée. Les mensualités sont lissées pour permette d’obtenir un taux moyen plus intéressant qu’en choisissant un prêt à taux fixe classique. Ce style de prêt est un produit complexe qui est pour le moment peu diffusé parmi les offres bancaires. De plus il présente souvent des frais de garantie et de dossier assez conséquents.
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