Banque et crise financière
Banque : La crise financière n’est pas terminée. Imaginons le pire, et si votre banque faisait faillite ? En cas de faillite de banque, que deviennent vos liquidités, vos placements ? Quelles sont les limites des garanties ? Tous les détails...
(Article mis à jour le 18/03/2008 )
 Banque : Les banques plongées dans la tourmente de la crise financière
La crise financière américaine peut sembler loin de chez nous. Cependant, toutes les places financières souffrent depuis l’été dernier... Le système de crédit immobilier à risque américain fait face à une crise majeure, non contrôlée et largement sous-estimée par des experts, visiblement totalement dépassés. Parti d’une estimation de pertes à 60 milliards de dollars, les pertes engendrées par cette crise se chiffrent maintenant à près de 2 000 milliards de dollars, soit 15% du PIB des Etats-Unis !
Les banques Européennes et Françaises sont également impactées, évidemment moins largement que leurs concurrentes américaines. Cependant, même si le risque de faillite d’une grande banque française paraît peu probable (rappelons-nous du sauvetage effectué par l’Etat du Crédit Lyonnais quelques années en arrière), le risque existe bel et bien.
L’actualité nous le rappelle sans cesse : le risque est faible, mais il existe ! Les épargnants se souviennent encore des pertes abyssales (de plusieurs milliards d’euros) réalisées par une banque majeure en France, via des placements financiers hasardeux effectués par un seul collaborateur, nous dit-on.
Alors logiquement, sans céder à la panique, nous pouvons nous demander ce qui pourrait se passer pour nos placements dans le cas d’une faillite de notre banque ?
Banque : Et si ma banque faisait faillite ? Quelle garantie pour mes placements ?
En France, depuis le 25 juin 1999, la loi relative à l’épargne et à la sécurité financière prévoit un fonds de garantie en cas de défaut d’engagements pour les banques adhérentes au Fonds de Garantie des Dépôts Français.
Fonds de garantie des dépôts (en "espèces")
Dans le cas où votre banque ne serait plus en mesure de faire face à ses engagements, un fonds de garantie couvre vos dépôts, sous certaines limites. Tous les placements financiers ne sont pas concernés par ce fonds de garantie.
Pour vos dépôts en espèces, ce fonds de garantie couvre les engagements de la banque en défaut, dans la limite de 70 000 €uros par déposant.
Ce plafond de remboursement n’est pas lié au nombre de comptes détenus dans la banque, mais est bien par déposant.
Sont considérés comme dépôts en espèces, les comptes courant, les comptes épargne, les placements épargne logement, les comptes à terme, etc....
Cas des comptes-joints :
Les co-titulaires d’un compte-joint sont considérés comme deux déposants : le plafond passe donc à 140 000 euros.
Fonds de garantie des dépôts pour les titres détenus
Pour vos dépôts en titres, les dépôts sont remboursés à hauteur de 70 000 euros maximum également. Vous êtes couvert pour vos titres (actions, obligations, parts de SICAV et FCP), mais également pour les dépôts en espèces liés à ces titres (liquidités présentes sur le compte-titres ou PEA).
Placements non couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts
Certains dépôts d’espèces ne sont pas couverts, comme les dépôts en devises autres que celles de l’Espace Economique Européen. S’agissant des dépôts en titres, les contrats d’assurance vie, souscrits auprès de compagnies d’assurance, ne sont pas couverts pas le fonds de garantie des dépôts, mais bénéficient d’un autre mécanisme de garantie.
Faillite de Banque : Quelles sont les banques adhérentes au Fonds de Garantie des dépôts ?
Les établissements adhérant au Fonds de Garantie des Dépôts sont :
- les établissements de crédit ayant leur siège social en France métropolitaine, dans les DOM, les TOM et dans la Principauté de Monaco,
- les succursales d’établissements de crédit ayant leur siège social dans un Etat qui n’est pas de l’Espace Economique Européen.
Les banques présentes commercialement en France, dont le siège social est situé dans un Etat de l’Espace Economique Européen suivent les conditions de garantie de leur pays respectif.
La liste des banques adhérentes au Fonds de Garantie est consultable sur le site de la Banque de France : liste des établissements adhérents au Fonds de Garantie des Dépôts (site Banque de France)
Faillite de Banque : Comment s’effectueraient les indemnisations ?
Dès lors que la Commission bancaire constate qu’un établissement de crédit n’est plus en mesure de restituer les fonds ou les titres qu’il a reçus en dépôts, la procédure de demande d’indemnisation est déclenchée. Le fonds de garantie des dépôts procède ensuite à l’indemnisation des clients, sous un délai de trois mois à compter de l’activation de la procédure d’application de la garantie.
Personne ne souhaite que nous arrivions là. La question étant de savoir si le Fonds de Garantie des Dépôts est suffisamment solide pour couvrir l’ensemble des indemnisations...
Garantie des dépôts : En savoir plus...Pour en savoir plus sur la garantie des dépôts, rendez-vous sur le site www.garantiedesdepots.fr ou sur le site de la banque de France : www.banquedefrance.fr
La Bourse de Paris a fini en baisse jeudi, le CAC 40 lâchant 0,65%, à l'issue d'une séance hésitante, alors que les craintes sur les économies américaine et européenne reviennent au premier plan.  Bourse : Paris termine en baisse (-0,65%) après une séance indécise... Les ventes dans l'immobilier résidentiel ont connu une contraction généralisée sur la fin de 2008 en France, mais les prix restent élevés pour les logements neufs, contrairement au secteur de l'ancien. Immobilier : Baisse des prix dans l'ancien, mais les prix dans le neuf restent élevés (CFF)... La Bourse de Paris a rechuté mercredi, le CAC 40 perdant 1,48%, dans un marché prudent, les investisseurs prenant quelques bénéfices après six séances de hausse consécutives. Bourse : Paris trébuche sur des prises de bénéfices (-1,48%)... Assurance-vie : Le début d'année est le traditionnel bal de publication des rendements des fonds euros des contrats d'assurance-vie. La publication du rendement du fonds euros du contrat de l'AFER est souvent attendue, car elle marque la tendance de l'année... Assurance-vie : Le contrat d'assurance-vie référence de l'AFER affiche une légère baisse de son rendement sur 2008 à 4,36% net de frais de gestion.... La Bourse de Paris a terminé en hausse mardi, le CAC 40 prenant 1,08%, soutenu par les valeurs liées aux matières premières, les investisseurs spéculant sur une nouvelle baisse des taux de la BCE. Bourse : Paris termine en hausse, grâce aux minières et aux pétrolières...
|
|
|
