Assurance Vie pour petit budget

odrix

Bonjour,

Je voudrais débuter une assurance vie, mais je ne sais pas trop comment choisir.
mon profil :
J'ai un tout petit apport (300€) avec des versements de 50€/mois.
J’espère tenir sur le long terme, en vue de la retraite ou pour les études des enfants.
Je ne connais pas trop ma sensibilité au risque: ça me fait mal au cœur quand je perds, mais si ça peut remonter après... :/
Enfin je pensais répartir 70-60% en fond en euros et le reste pour être un peut dynamique

J’hésite entre l'AV de Direct Assurance, ou celle de Generali - pourquoi celle là , je ne sais pas elles paraissaient solide, permette de commencé qu'avec 300€ et il y a 0% de frais sur les versements.

Ma question : qu'elle est votre avis sur tout ça ? aurais je loupé quelque chose ? auriez vous un conseil avant que je me lance ? une meilleure idée ?

merci de vos retours, remarques ou autres ...
Adrien

odrix · Posté le: 09/06/2011 18:11 par **odrix** Sujet du message: pas de réponse...

Pas de réponse .....
dommage !!!

Si ça peut inciter à répondre, je ne cherchais pas un message forcement clair et précis
mais plus un retour d’expérience, Une avis sur l'idée que j'avais
ou même des éventuelles pièges à éviter (surtout avec mon profil)
Merci

Finetrader · Posté le: 10/06/2011 09:21 par **Finetrader** Sujet du message:

Bonjour,

Tout ce que l'on peut vous conseiller c'est de faire attention à la solidité et à la transparence (en terme de frais par exemple) de l'assureur chez qui vous prendrez votre assurance vie (Generali en fait parti).

Ayez également conscience que concernant les primes versées sur des fonds à capital non garanti, vous pouvez tout perdre.

Essayez d'adapter vos placements à vos objectifs, à vos revenus et à votre profil d'investisseur (votre conseiller doit l'établir avec vous avant tout placement).

sainte-rose · Posté le: 10/06/2011 14:17 par **sainte-rose** Sujet du message:

Bonjour,

Avec une assurance vie d'un si petit montant, faites bien attention au frais (voir s'il y a minimum fixe à certains frais), sinon votre capital va fondre comme neige au soleil.

A votre place, je ferais la chose suivante (c'est ce que j'ai fait à peu près) :

- réunir 500 euros,
- bénéficier d'une offre promotionnelle et/ou d'un parrainage sur un super-livret. Par exemple, je peux vous proposer un parainage ING Direct qui vous fera gagner 50 euros de prime, soit un mois d'épargne,
- pendant les premiers mois, vous profitez du taux bonifié (4,5% en ce moment). Au bout de 3 mois cela vous fait 500 euros de départ + 50 euros de primes + 150 euros de versements = 700 euros.
- vous placez ces 700 euros sur un compte à terme à horizon 3 ou 6 mois.
- A la fin de l'année, la somme de vos versements, mise de départ et des intérêts devrait approcher les 1000 euros.
- Vous ouvrez ensuite une assurance vie avec cette mise de 1000 euros, qui est le seuil pour certains contrats et qui permet généralement de bénéficier d'un petit bonus (30 ou 50 euros).

Ainsi, d'ici 6 mois environ, vous avez une assurance vie d'un montant plus significatif.
Sachez que tout ce que vous placez en fonds en euros n'est pas plus risqué qu'un livret, donc que ce soit sur l'assurance vie ou le livret pas de différence.

Ensuite, on se rend vite compte qu'il est interessant de placer sur des unités de comptes (actions, obligations...). Même si les frais sont un petit peu plus élevés, les rythmes de progression (mais aussi les risques) sont sans commune mesure avec ceux des fonds en euros.
Pour ma part, j'ai choisi 70 % actions (France et zone euro) et 30% de fonds en euros.

Voila, si l'idée vous plait, contactez moi à l'adresse SAINTE-ROSE(arobaz)LAPOSTE.NET pour que je vous donne un code de parrainage chez ING Direct qui vous permettra de mettre en oeuvre le projet ci-dessus.

PS : l'assurance vie d'ING Direct est en fait gérée par Générali et ils ont d'excellent fonds (voir sur le site internet).

lapalusd · Posté le: 10/06/2011 16:43 par **lapalusd** Sujet du message:

Bonjour,

Finetrader · Posté le: 10/06/2011 17:35 par **Finetrader** Sujet du message:

[quote="sainte-rose"]...
Ainsi, d'ici 6 mois environ, vous avez une assurance vie d'un montant plus significatif.
Sachez que tout ce que vous placez en fonds en euros n'est pas plus risqué qu'un livret, donc que ce soit sur l'assurance vie ou le livret pas de différence.

Ensuite, on se rend vite compte qu'il est interessant de placer sur des unités de comptes (actions, obligations...). Même si les frais sont un petit peu plus élevés, les rythmes de progression (mais aussi les risques) sont sans commune mesure avec ceux des fonds en euros.
Pour ma part, j'ai choisi 70 % actions (France et zone euro) et 30% de fonds en euros.

...[/quote]

Il est important de ne pas faire de généralité comme vous pouvez le faire. Une assurance vie même en fonds euros est plus risquée qu'un livret dans la mesure où le risque de faillite d'un assureur n'est jamais nul (peu probable en France mais non nul) et étant donné que les versements effectués sur votre support assurance vie sont des primes et non des dépôts, elles ne bénéficient pas de la caution du Fonds de Garantie des Dépôts.

De plus, les UC ne sont pas toutes bonnes et les performances actuelles des meilleurs fonds euros du marché avoisinnent les performances moyennes du marché des fonds UC. Il faut donc être vraiment dans l'optique de pouvoir perdre une partie de son capital (et donc ne pas en avoir besoin) avant de placer une partie en UC.

Faites attention également aux fonds à formule parfois complexes dans leur fonctionnement pour les non-initiés ainsi qu'aux fonds de fonds (souvent du dynamique aujourd'hui pour répliquer les stratégies des meilleurs gérants) qui empilent les frais.

En clair... soyez vigilant et ne prenez rien pour argent comptant.

louis · Posté le: 11/06/2011 09:23 par **louis** Sujet du message:

lapalusd · Posté le: 15/06/2011 21:50 par **lapalusd** Sujet du message:

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