Connexion membre Devenir membre
Placement financier
Epargne Placement Livret
Placement financier

Placement financier

Placement financier : Quel placement financier choisir ? Où iront les taux d’intérêts en 2016 ? Découvrez les placements financiers à suivre sur 2016, par niveau de risque, échelle de rendement, niveau d’investissement, guide du placement financier.

Mis à jour le 26 février 2016 par

Placement financier : comment choisir ses placements pour 2016 ?

Un placement financier n’est pas simplement un compte ouvert dans une banque… Certes, la rentabilité d’un placement financier, son niveau de risque doit être considéré, mais le placement financier doit tout d’abord faire part d’une stratégie d’investissement.

Une stratégie d’investissement à court terme impliquera un placement financier sur des supports sans risque. A l’inverse, une stratégie plus long terme devra miser sur un placement financier plus rémunérateur, mais aussi plus risqué.

Bien que non exhaustive cette liste de placements financiers permet d’avoir, de façon synthétique, les différentes pistes que l’on peut suivre… l’idéal étant toujours de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier !

Placement financier : 2016, la bourse attendue en hausse en 2016 en Europe !

La bourse a bien mal débuté l’année 2016, mais les analystes sont formels, la zone euro devrait progresser en 2016.

La plus fort de la crise financière est derrière nous, mais le système financier n’a pas changé pour autant. Pour preuve, la récente flambée des prix des matières premières, liée en grande partie à la spéculation financière, et non aux tensions sur le marché réel.

Placement financier : classement selon le niveau de risque

2016
Type d'actif Placements 2016 Niveaux de risques 2016 (1) Espérance de rendements 2016 (2) Préférences pour 2016 (3) Evolution sur 2016
IMMOBILIER SCPI DE RENDEMENT
Rendements 2016 attendus supérieurs aux investissements immobiliers en direct.
IMMOBILIER IMMOBILIER ANCIEN
Prix en baisse, fiscalité revenus locatifs élevée, hors déficit foncier.
IMMOBILIER PINEL 2016
La réduction directe d'impôt contrebalance la fiscalité excessive des revenus locatifs.
IMMOBILIER SCPI PINEL 2016
Plus souples et moins risquées qu'un Pinel en direct, les SCPI Pinel permettent de choisir un montant d'investissement adapté à l'investisseur.
IMMOBILIER SCPI FISCALES
La rentabilité est essentiellement liée à la réduction d'impôt. Trop de frais ! D'autres niches fiscales permettent plus de rendement à terme.
EPARGNE REGLEMENTEE LIVRET A
Taux de 0.75% au 1er février 2016 (inchangé). Un placement à fuir, hormis pour les épargnants fortement imposés sur les revenus.
EPARGNE REGLEMENTEE LDD
Taux de 0.75% au février 2016 (inchangé). Un placement à fuir, hormis pour les épargnants fortement imposés sur les revenus.
EPARGNE REGLEMENTEE LIVRET JEUNE
Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans.
EPARGNE REGLEMENTEE PEL
Même le nouveau PEL à 1.50% (1.27% net) seulement reste le meilleur placement épargne net d'impôt sur 2016.
EPARGNE REGLEMENTEE CEL
Taux d'épargne de 0.42% net ! Aucun intérêt ! A fuir !
EPARGNE REGLEMENTEE LEP
Toujours mieux que le livret A mais moins bien que le PEL.
ASSURANCE-VIE FONDS EUROS CLASSIQUES
Rendements 2015 de 2.30% (en moyenne) bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Opter uniquement pour des fonds euros publiant un rendement supérieur à 3% pour 2015.
ASSURANCE-VIE FONDS EUROCROISSANCE
L'avantage pour les épargnants n'est pas évident. Le premier rendement réel global sera publié en 2022 !
ASSURANCE-VIE FONDS EUROS DYNAMIQUES
Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via des placements sur les marchés financiers.
ASSURANCE-VIE FONDS EUROS IMMOBILIERS
Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier.
ASSURANCE-VIE SCPI VIA ASSURANCE-VIE
Le cumul d'au moins deux avantages (rendements SCPI) et fiscalité de l'Assurance-vie.
ASSURANCE-VIE ASS.VIE / UNITES DE COMPTE
Le choix des secteurs porteurs reste le plus difficile.
ASSURANCE-VIE ETF VIA ASSURANCE-VIE
Pour les épargnants suivant les évolutions des places financières, les ETF sont à privilégier par rapport aux fonds classiques.
EPARGNE FISCALISEE SUPER LIVRET
Seuls les taux boostés sont attractifs.
EPARGNE FISCALISEE COMPTE A TERME
Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme.
EPARGNE FISCALISEE COMPTE COURANT REMUNERE
Taux très faibles, mais c'est toujours mieux que rien !
BOURSE COMPTE-TITRES
Fiscalité trop élevée, aussi bien sur les dividendes que sur les plus-values réalisées, passez votre chemin et optez pour un PEA.
BOURSE PEA
Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs.
BOURSE PEA-PME
Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire.
BOURSE CROWDFUNDING
Effet de mode. Rendements faibles par rapport à la prise de risques. Doit rester à la marge. Les éventuelles plus-values réalisées seront déclarées par les platesformes au Fisc.
BOURSE OR
L'OR reste encore pour de nombreux épargnant une valeur refuge, à tort (L'étalon OR n'existe plus depuis 1977 !). Il s'agit avant tout d'une valeur spéculative.
BOURSE OBLIGATIONS
Hausse des taux attendus en 2016. Les cours des obligations à taux fixe vont chuter. Les obligations sont des placements à risques. Leur cours varient à la hausse comme à la baisse en fonction des taux d'intérêt.
EPARGNE SALARIALE PEE
A privilégier selon le niveau de l' abondement.
EPARGNE SALARIALE PERCO
A privilégier selon le niveau de l' abondement.
EPARGNE RETRAITE ASSURANCE-VIE
Sortie en capital libre.
EPARGNE RETRAITE PERP
Essentiellement pour la réduction d'impôt.
EPARGNE RETRAITE MADELIN
Réservé aux TNS. Réduction fiscale attractive.
EPARGNE RETRAITE PREFON
Incertitudes sur le niveau de rendement.
EPARGNE RETRAITE COREM
A éviter. Réduction des rentes.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2016, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

Placement financier : quel montant investir ?

Selon la stratégie choisie (sécuritaire ou offensive), la répartition de votre épargne sur chaque placement financier doit être adaptée.

Un placement financier court terme peut être utilisé pour l’épargne de précaution : épargne rapidement disponible pour faire face à une dépense imprévue (réparation, dommage, etc).

Profil de répartition des investissements selon le type de placement financier : profil sécuritaire
Placement financierRépartition du capital
Compte rémunéré de 0 à 5 %
Compte épargne logement 5 %
Compte à terme5 %
Livret épargne20 %
Plan épargne logement10 %
Assurance-Vie (fonds euros)15 %
Obligation (taux fixe, jusqu’à échéance)de 5 à 10 %
Immobilier (investissement locatif)15%
Placement OR5 %
Assurance-Vie (unités de compte) ou Bourse20 %

Placement financier : les opportunités actuelles

Nous tenons à jour une liste des offres commerciales concernant les différents type de placement financier. L’épargnant choisira l’offre la plus adéquate en fonction de sa stratégie d’investissement.

Commentaires internautes : Placement financier

Réagir à cet article Placement financier : Publiez un commentaire ou posez votre question...

Placement financier: Vos commentaires

Lettre d'information sur l'Epargne et les placements

Gérez au mieux votre argent en vous inscrivant à nos lettres d'information.

Newsletter Epargne et Investissements
Version :