FranceTransactions.com
De plus en plus de fonds en euros non totalement garanti en capital sont proposés aux épargnants. Des fonds en euros nouvelle génération ? D’un point de vue marketing, sans doute une bonne accroche. En revanche, un grand retour en arrière pour les épargnants. Sous couvert de ne plus pouvoir servir des rendements appréciables sur les fonds en euros classiques, les assureurs tentent de plus en plus de réduire ce dernier bastion qu’est le fonds en euros à capital 100% garanti. Épargnants non avertis s’abstenir.
avis assurance-viecomparatif assurance-viecomparatif fonds eurosfonds eurosFonds euros à capital partiellement garantiMeilleurs fonds euros 2024
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Ces fonds en euros d’un nouveau genre, ne garantissant pas l’intégralité du capital, se nomment EuroActifs 2, EuroSélection 2, ou bien encore EuroFlex... L’argumentaire commerciale servi reste le même : aller chercher du rendement en réduisant la garantie portant sur le capital placé. Certes le risque pris reste très mesuré, de l’ordre de 2% à 4% de pertes de capital possible, mais tout de même, doit-on toujours nommer ces fonds des fonds en euros ? Les assureurs répondent affirmativement.
| Fonds euros | Assureurs | Pourcentage du capital garanti | Contrats |
|---|---|---|---|
| EURO CONVICTION 2 | AEP | 98.00 % (*) |
|
| EURO EVOLUTION 2.1 | CNP ASSURANCES | 0.00 % (*) |
|
| EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | SPIRICA | 98.00 % (*) | |
| EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA PER | SPIRICA | 98.00 % (*) |
|
| EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA PER | SPIRICA | 98.00 % (*) |
|
| EUROACTIFS 2 | CNP | 98.00 % (*) |
|
| EUROFLEX | APICIL | 96.00 % (*) | |
| EUROSELECTION #2.1 | SPIRICA | 98.00 % (*) | |
| EUROSELECTION 2 | SPIRICA | 98.00 % (*) | |
| FONDS EUROS CARDIF ASSURANCE VIE | CARDIF | 0.00 % (*) |
|
| FONDS EUROS CARDIF PER | CARDIF | 0.00 % (*) |
|
| SURAVENIR OPPORTUNITES 2 | SURAVENIR | 97.00 % (*) | |
| SURAVENIR RENDEMENT 2 | SURAVENIR | 99.40 % (*) | |
| (*) : certains fonds euros peuvent faire varier le pourcentage de garanti de capital en fonction des années. Proportion indiquée pour la 1ère année de placement. | |||
Accessibles uniquement sur des contrats commercialisés par l’intermédiaire de CGP, ces fonds en euros d’un nouveau genre ne sont heureusement pas mis à disposition, pour le moment, du grand public. Les mauvaises surprises pourraient être alors de taille.
Certains épargnants ne comprennent pas déjà comment ils peuvent perdre de l’argent avec des fonds en euros 100% garanti, en sous-estimant l’impact des frais sur versement et des frais de gestion, alors imaginez avec un fonds euros ne garantissant pas l’intégralité du capital !
Sous couvert de la baisse des rendements, les assureurs poussent donc non seulement les épargnants vers les unités de compte à risque, mais tentent également de réduire le capital à garantir sur les fonds euros. Une aubaine pour un assureur : réduire ses risques à couvrir.
Par contre, pour l’assuré, voire son risque moins couvert, cela est une mauvaise nouvelle. A priori, ces nouveaux fonds euros n’ont donc rien d’attractif pour les épargnants.
Le jeu en vaut-il vraiment la chandelle ? Renoncer à la garantie en capital de 2% de son placement pour aller chercher un potentiel 0.5 à 0.7 point de rendement ?
Ne vaut-il pas mieux conserver 98% de son capital sur un fonds euros garanti à 100% et miser 2% de son capital sur des unités de compte à plus fort potentiel ? De toute évidence, les assureurs sont convaincus du contraire.
La DGCCRF aura sans doute les yeux rivés sur les comparatifs des rendements des fonds euros, lors de la publication des rendements. Comparer le rendement d’un placement à capital garanti avec un autre ne l’étant pas, étant un biais pour le moins trompeur. Ces fonds euros "nouvelle génération" ne devraient donc pas avoir le droit de figurer dans les comparatifs de la presse financière, sans recevoir des tollés de protestations.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonification de + 1 % sur le fonds euros CARAC (+ 3.30 % en 2023) | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Lucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 40.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Décidément les propositions pour une plus forte orientation de l’assurance-vie vers le financement direct des entreprises ne cessent de fuser. Le gouvernement précédent nous avait proposé les fonds (...)
La fermeture des fonds euros Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités au 1er avril 2022 laisse place à leurs versions 2, à la même date. Raisons et impacts de ces (...)
NOUVEAUTÉ ! Comme chaque année la rédaction du magazine Le Revenu décerne ses Trophées d’Or, distinguant ainsi les meilleurs contrats d’assurance-vie pour l’année à venir, d’après les critères de sélection de la (...)
L’assureur SwissLife a procédé à une sélection des meilleures unités de compte disponibles au sein de ses contrats d’assurance-vie, pas moins de 168 fonds sont ainsi (...)
La fin de la hausse des taux d’intérêts marque un fenêtre d’investissement idéale pour investir sur des fonds obligataires. Quels fonds choisir pour obtenir le meilleur ratio rendement/risque (...)