Alternatives au Livret A ? LEP, PEL, fonds euros

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Le livret A est à son plus bas historique, à 0.75% seulement. Ce taux est confirmé jusqu’au 1er août 2017 ! D’autres placements, même une fois la fiscalité déduite, peuvent-ils être plus rémunérateurs ? Quelles alternatives ?

Livret A / LDD : un taux de 0.75%


Le grand intérêt du livret A persiste dans le fait qu’il est une niche fiscale, aucuns prélèvements sociaux, aucune fiscalité. Existe-t-il des alternatives au livret A ? Oui !
- Taux confirmé jusqu’au 1er août 2017
Le gouvernement l’a annoncé officiellement. Même avec la nouvelle formule du calcul du taux théorique du livret A (suppression des +0.25% de rendement au-delà de l’inflation), le taux du livret A ne sera pas modifié au 1er février 2017. Ce qui veut dire que son taux est prolongé à 0.75% jusqu’au 1er août 2017. Le nouveau calcul sera effectué, avec la nouvelle formule le 15 juillet 2017.

PEL : Une baisse de taux malvenue !
Si pour tous les PEL déjà ouverts, le taux reste inchangé, les nouveaux PEL ouverts à partir du 1er août 2016 auront un taux d’épargne de 1% brut seulement.
Le taux net est donc de 0.85% pour les PEL ouverts après le 1er août. Le PEL reste donc le placement réglementé le mieux rémunéré net d’impôt. Mais attention tout de même, le taux plein du PEL est obtenu uniquement après une période minimale de placement de 2 ans.
Les épargnants dont les revenus ne dépassent pas le plafond 2016 auront avantage à placer sur le LEP, dont le taux est de 1.25% net.

Super livrets : quelques livrets proposent un taux de base attractif
Après avoir été dévalisés par le livret A et le LDD, les livrets bancaires (ex super-livrets) ont droit à leur revanche. Mais attention, les taux de base des livrets bancaires ne sont que rarement concurrentiels face au livret A, net d’impôt. Seuls quelques livrets, comme ceux de PSA Banque, RCI Banque, MatMut, ou encore Carrefour banque battent le taux du livret A.
Avec des offres de bienvenue, cela devient plus facile d’avoir des rendements plus élevés. Ces taux boostés, liés à des périodes promotionnelles, pour les nouveaux ou les anciens clients, sont soumis à des conditions d’obtention.
Livret épargne / Compte épargne : Offres promotionnelles en vigueur (février 2017)
Livret épargne
(Banques)
Versements max. pour l'offreTaux boostés bruts (1)Taux nominaux bruts (2)Taux équivalent annuel (3)Durées taux boosté / Dates fin offre
Livret Epargne Orange
Livret Epargne Orange
50 000,00 €2,00 %0,20 %0,50 %Taux boosté pendant 2 mois.
Offre à saisir avant le mardi 06 juin 2017

Détails de l'offre ING Direct (Livret Epargne Orange)
Compte sur Livret
Compte sur Livret
30 000,00 €3,00 %0,30 %0,30 %Taux boosté pendant 3 mois.

Détails de l'offre Societe Generale (Compte sur Livret)
Livret BforBank
Livret BforBank
75 000,00 €3,00 %
(Prime de bienvenue de 50.00 €)
0,30 %0,75 %Taux boosté pendant 2 mois.
Offre à saisir avant le lundi 27 février 2017
DERNIER JOUR !

Détails de l'offre BforBank
Livret GE Money Bank
Livret GE Money Bank
75 000,00 €3,00 %0,80 %1,17 %Taux boosté pendant 2 mois.
Offre à saisir avant le vendredi 31 mars 2017

Détails de l'offre GE Money Bank
Compte Epargne Cetelem
Compte Epargne Cetelem
53 000,00 €1,20 %0,50 %1,20 %Taux boosté pendant 12 mois.
Offre à saisir avant le mardi 28 février 2017
DERNIER JOUR !

Détails de l'offre Cetelem
TOTAUX283 000,00 €Taux boosté moyen brut : 2,49 %Durée moyenne de la période boostée : 2,10 mois
Tableau présenté trié par taux équivalent annuel décroissants.
(1) : Taux boosté brut proposé dans le cadre de l'offre de bienvenue, soumis à conditions d'obtention.
(1) : Taux nominal brut, applicable en dehors des conditions d'application de l'offre de bienvenue.
(3) : Le taux équivalent annuel représente le taux brut obtenu en plaçant une somme sur chacun des livrets pendant une période de 12 mois, en respectant les conditions imposées par les offres de bienvenue à taux boostés (plafond, conservation du livret ouvert, etc).Liste non exhaustive des offres promotionnelles des livrets épargne du marché. Les offres promotionnelles sont soumises à conditions de souscription, se référer aux sites des banques pour plus d'informations. Ce tableau des offres promos des livrets épargne est présenté trié par date de fin d'offre. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Les fonds en euros : alternatives incontournables au livret A
Entendons-nous bien ! Un placement sur un fonds euros doit être effectué dans une optique long terme. Le capital déposé n’est pas disponible immédiatement (dans la journée), et peut-être soumis à une fiscalité importante (selon l’âge du contrat). Il ne s’agit donc pas de savoir si son épargne de précaution doit être sur son livret A ou sur un fonds euros, seul un livret épargne peut remplir cette fonction, mais de savoir si les épargnants qui épargnent encore à long terme sur leur livret A n’auraient pas avantage à placer plutôt sur un fonds euros.

Hormis les contrats d’assurance-vie les plus mauvais, ceux commercialisés par les banques, les fonds euros ont servi un rendement en 2015 tout à fait correct. La moyenne, tous fonds euros confondus, avec les plus moribonds, ressort à 2.30%. C’est dire que certains servent du 3% et plus. Ce sont bien ces fonds euros là qu’il faut placer son capital et sortir des fonds euros servant moins que 2.50%.
Les meilleurs fonds en euros du moment (rendement supérieur à 3%).Liste des fonds en euros dont la dernière performance connue est supérieure ou égale à 3.00 % (net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux)
Fonds euros Rendement 2016(1)Performance sur 3 ans (2)Type fonds
/
Actif principal
Conditions de versement Contrats donnant accès à ce fonds euros (Frais/versement)
EURO ALLOCATION LONG TERME3.04 %10.37 %Dynamique
/
Immobilier
Accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement.A partir du 1er septembre, les versements de plus de 100.000€ ne seront plus possibles.
BFORBANK (BforBank Vie)
Aucuns frais/versement

EPATRIMOINE (Epargne Evolution)
Aucuns frais/versement

LINXEA (LinXea Spirit)
Aucuns frais/versement

MES-PLACEMENTS (Mes Placements Liberte)
Aucuns frais/versement

PATRIMEA NetLife
Aucuns frais/versement

SPIRICA (NetLife)
Aucuns frais/versement

SECURITE PIERRE EURO3.60 %11.65 %Classique
/
Immobilier
Actuellement accessible par nouveau versement uniquement avec une allocation avec 50% minimum en Unités de Compte.A partir du 1er juin 2016 : le Fonds Sécurité Pierre Euro ne pourra plus représenter que 35% de la souscription. Toute nouvelle souscription devra respecter un minimum de 50% en Unités de compte et un maximum de 35% en fonds en euro Sécurité Pierre Euro.
PRIMONIAL (Serenipierre)
Frais/versement : 5.00% max.

SURAVENIR OPPORTUNITES3.10 %10.55 %Classique
/
Obligations
Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en Unités de Compte.
ALTAPROFITS (Digital Vie)
Aucuns frais/versement

ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir Capi)
Aucuns frais/versement

ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir Madelin)
Aucuns frais/versement

ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir)
Aucuns frais/versement

CHATEL GESTION (Ethic Vie)
Aucuns frais/versement

EPARGNISSIMO (Croissance Avenir Capi.)
Aucuns frais/versement

EPARGNISSIMO (Croissance Avenir)
Aucuns frais/versement

FORTUNEO (Fortuneo Vie)
Aucuns frais/versement

GRISBEE (Grisbee Vie)
Aucuns frais/versement

HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Life)
Aucuns frais/versement

LINXEA (Avenir Capitalisation)
Aucuns frais/versement

LINXEA (Linxea Avenir)
Aucuns frais/versement

MES-PLACEMENTS (Mes Placements Retraite)
Aucuns frais/versement

MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Vie)
Aucuns frais/versement


(1) : Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
(2) : Cumul simple des 3 derniers rendements publiés, sans capitalisation. Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie sans frais sur versements du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le rendement cumulé sur les 3 dernières années. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Le compte à terme : un placement ponctuel, mais engageant sur une durée


Les comptes à terme ont chaque année toujours plus de succès. Placement bloqué sur une durée définie mais le plus souvent disponible, les rendements proposés ont également baissé durant ces derniers mois. Seules quelques offres méritent encore le détour.

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