Les taux des crédits immobiliers en forte hausse en ce mois de mai 2026

En mai 2026, les taux des crédits immobiliers évoluent de nouveau à la hausse.

samedi 4 janvier 2025, par FranceTransactions.com

Hausse des taux, de quelques points de base

Selon les différents courtiers publiant leurs données en début de mois, les taux des crédits immobiliers sont de nouveau hausse en ce mois de mai 2026. Sous l’effet des tensions géopolitiques persistantes et de la hausse des prix de l’énergie observée au premier trimestre 2026 liées à la crise au Moyen Orient, les taux de crédit immobilier ont connu une légère hausse en avril. Malgré cette tendance, ils restent à des niveaux très accessibles, équivalents à ceux pratiqués en janvier 2025, en pleine période de baisse. Si cette hausse est causée aujourd’hui par des aléas externes, leur impact sur l’inflation pourrait à terme conduire la Banque Centrale Européenne à accroître ses taux directeurs et ainsi renforcer la pression sur le crédit immobilier. Avec une OAT 10 ans comprise entre 3,70 et 3,80 % tout au long du mois, les taux de crédit immobilier ont mécaniquement subi une hausse sur toutes les durées, mais plus particulièrement sur 15 ans.

CAFPI a cependant obtenu en moyenne pour ses clients :

• 3,20 % sur 15 ans (+13 points de base)
• 3,33 % sur 20 ans (+7 points de base)
• 3,43 % sur 25 ans (+5 points de base)

Côté banques, les stratégies divergent : certains établissements ajustent leurs grilles à la hausse par prudence, quand d’autres font marche arrière et baissent franchement leurs barèmes pour rester dans la course. Pour les emprunteurs, le marché du crédit reste actif, négociable, avec des banques qui continuent de faire du sur-mesure

Selon les données de Pretto, les taux moyens constatés en mai s’établissent comme suit :

• 3,27% sur 15 ans
• 3,42% sur 20 ans
• 3,50% sur 25 ans

Taux nationaux en mai 2026

Variation de taux (en pts) vs avril 26

Des banques aux stratégies contrastées, entre prudence et reconquête

Le mois de mai met en lumière une dynamique contrastée entre les établissements bancaires. Certains acteurs choisissent la prudence, à l’image du Crédit Agricole Île-de-France qui relève ses taux de 0,10 point. À l’inverse, le CCF fait marche arrière toute. Après avoir réévalué sa grille à la hausse les semaines précédentes, l’établissement annonce une baisse substantielle, comprise entre 0,10 et 0,25 point selon les profils. Ce mouvement gomme quasiment l’intégralité de sa dernière hausse.

Cet effet yoyo des barèmes traduit une réalité plutôt favorable aux emprunteurs : les banques ajustent leurs grilles très finement, et celles qui ont pris de l’avance reviennent rapidement quand elles veulent reconquérir des parts de marché. La concurrence entre établissements reste vive, et les disparités d’un profil à l’autre rendent la comparaison plus utile que jamais

“Le yoyo qu’on observe sur les barèmes, notamment chez le CCF, illustre bien le marché actuel : un crédit immobilier piloté de très près par les banques, qui peuvent revenir rapidement dans le marché quand elles veulent capter des dossiers. Pour les emprunteurs, ce n’est pas un signal négatif, c’est même plutôt l’inverse. Mais cela signifie qu’il faut comparer, et comparer au bon moment.” - Pierre Chapon, CEO et cofondateur de Pretto.

OAT 10 ans stabilisé, marchés divisés

Après les tensions du mois d’avril, le taux de l’OAT à 10 ans, qui sert de référence pour les conditions de financement bancaire, se maintient actuellement autour de 3,68 %. Cette stabilité ne reflète toutefois pas l’état d’esprit des marchés, qui reste partagé.

Aux États-Unis, le marché boursier fait preuve d’une résilience notable, avec des mouvements rapides sur les titres qui trahissent une vraie nervosité des investisseurs. Le scénario dominant reste celui d’un retour à la normale, avec un dénouement attendu de la crise entre les États-Unis et l’Iran. En Europe, le tableau est plus contrasté. On note principalement une déconnexion entre les marchés actions et les marchés taux. Les seconds, plus prudents, anticipent un choc d’inflation et plusieurs hausses successives des taux directeurs de la Banque centrale européenne. Certains analystes évoquent jusqu’à trois hausses consécutives.

“On observe un écart marqué entre des marchés actions, qui anticipent un retour à la normale, et des marchés taux qui restent prudents face à un possible choc d’inflation. À notre niveau de courtiers, nous espérons que les leçons de la crise de 2022 ont été tirées, et que la BCE saura éviter un cycle de hausses brutales qui pèserait sur la croissance et sur le pouvoir d’achat des ménages. L’incertitude reste réelle, et c’est ce qui invite les emprunteurs déjà prêts à sécuriser leurs conditions plutôt qu’à attendre un signal qui ne viendra peut-être pas.” - Pierre Chapon, CEO et cofondateur de Pretto.

Quel impact sur la capacité d’emprunt ?

Pour mesurer concrètement les effets des ajustements en cours, prenons l’exemple d’un couple gagnant 4 000 € nets par mois. En avril, avec un taux de 3,52 % sur 25 ans, ce couple pouvait emprunter 279 000 € pour une mensualité de 1 400 €. Si son taux passe à 3,62 %, soit la légère hausse appliquée par certains établissements en mai, son pouvoir d’achat se réduit de 3 000 €. Autre angle de lecture, plus parlant pour un acheteur qui a déjà calé son budget : ce même couple cible un emprunt de 250 000 €. En avril, à 3,52 %, sa mensualité s’établit à 1 254 €. En mai, à 3,62 %, elle passe à 1 268 €, soit +14€. L’écart reste faible, et n’a pas de quoi remettre en cause leur projet. Le message est donc clair : malgré les ajustements à la marge appliqués par certaines banques, l’impact concret sur les ménages reste contenu, et la relative stabilisation observée sur l’OAT laisse penser que ces variations resteront limitées dans les semaines à venir.

Le taux d’usure, plafond légal au-delà duquel un prêt ne peut plus être accordé, ne constitue pas à ce stade un point de blocage. La situation actuelle n’a rien de comparable à la crise du crédit traversée en 2022 et 2023, lorsque ce mécanisme avait conduit à exclure une partie des dossiers du marché.

Cas concret : un écart de 16000 € entre 3 propositions bancaires en mai 2026

Un couple avec 74 000 € de revenus nets annuels souhaite acheter un bien ancien en Île-de-France à 362 000 €, avec un emprunt de 335 000 € sur 25 ans. Grâce à Finspot, le scanner Pretto qui interroge les barèmes des banques partenaires, trois établissements ont été ciblés sur ce profil. Une fois le dossier envoyé en banque, les taux obtenus s’étagent de 3,20 % à 3,50 %, en passant par 3,40 %. Soit 16 000 euros d’écart sur le coût du crédit et une importante économie pour ce couple.

C’est ce travail de comparaison qui constitue la réelle valeur ajoutée du courtier dans un marché aussi piloté.

Un marché qui reste favorable aux emprunteurs bien préparés

Le mois de mai 2026 confirme la résilience du marché du crédit immobilier. Les taux se stabilisent, les banques restent actives, et les disparités entre établissements offrent un vrai potentiel de négociation. Pour autant, l’environnement reste mouvant et les signaux contradictoires invitent à la lucidité plutôt qu’à l’attentisme. Comme en avril, le bon dossier et le bon timing continuent de faire la différence.

Sur le mois de mai 2026, pour les primo-accédants avec un bon profil, une augmentation de taux de 0,04 % sur 15 ans, de 0,05 % sur 20 ans et une baisse de 0,01 % sur 25 ans. Pour les profils excellents (hors primo-accédants), une augmentation de taux de 0,04 % sur 15 ans, de 0,05 % sur 20 ans et une baisse de 0,02 % sur 25 ans.

Coût assurance emprunteur : 0.31%

En mai 2026, la majorité des contrats d’assurance emprunteur souscrits sont des contrats groupes (88 %) contre 12 % de contrats individuels. La garantie Décès/PTIA/ITT/IPT est souscrite dans 87 % des cas, loin devant la garantie Décès/PTIA 13 %). Enfin, le coût moyen d’une assurance de prêt, toutes durées confondues s’élève à 19 169 euros pour un taux moyen de 0,31 %.

Profil du primo-accédant

Le primo-accédant type en mai 2026 est âgé de 31 ans et perçoit des revenus mensuels de 2 915 €. Des revenus plus modestes que la moyenne globale et qui limitent la constitution de l’apport (51 565 €), soit près de 12 000 € en moins que la moyenne tous profils confondus. Aussi, le capital emprunté des primo-accédants s’élève à 219 121 €, soit 32 000 € de moins par rapport au capital emprunté tous profils confondus.

Les conditions d’accès au crédit très strictes, notamment la règle des 35% d’endettement, difficile à respecter pour les primo-accédants, obligeant ces profils à allonger la durée de prêt au maximum pour réduire leur mensualité et ainsi préserver une capacité d’emprunt leur permettant d’acheter un bien immobilier correspondant à leurs critères. Aussi, la durée de prêt moyenne des primo-accédants est de 290 mois (24 ans). Le taux d’endettement des primo-accédants s’élève lui à 29,82 % pour une mensualité moyenne de 1 084 € avec un taux d’intérêt de 3,19 %.

Taux immobilier : pas de mieux à attendre

Selon différents courtiers en crédits immobiliers, les banques ne peuvent pas réellement proposer mieux dans les mois à venir. Ainsi, selon le courtier Le Partenaire, la bonne nouvelle, c’est surtout l’arrivée du PTZ, en version étendue sur toute la France, et éligible aux maisons.

Taux crédits immobiliers en primo-accession

Les taux indiqués ne sont pas des TAEG, mais uniquement des taux de crédit. En fonction des frais de dossier/courtier, et des assurances (environ 0.24% par emprunteur), le taux du crédit peut grimper largement.

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TAEG des crédits immobiliers sur mai 2026

Les taux indiqués ci-dessous sont des taux TAEG. Ce taux inclus tous les frais et assurances. Comparer le taux nominal seul d’un crédit n’a aucun intérêt. Le fait de pouvoir changer d’assurance emprunteur n’a rien à voir, puisque des frais peuvent être additionnels au crédit, sans pour autant concerner l’assurance emprunteur, comme par exemple, les frais de garantie.

Taux d’usure