Pour les investisseurs ne souhaitant pas effectuer eux-mêmes le choix de leurs supports d’investissement (actions, ETF, fonds), la gestion pilotée reste la meilleure solution. Détails du palmarès des performances 2025 de la gestion pilotée sur PEA.
jeudi 12 mars 2026, par FranceTransactions.com
Gestion pilotée en PEA, une piste qui devrait être suivie bien plus souvent...
Pour les investisseurs se contentant d’un rendement de l’ordre de 5% annuel sur leur PEA, une question doit être posée : ne devraient-ils pas opter pour une gestion pilotée sur PEA ? En effet, se contenter d’un rendement de l’ordre de 5% pour un placement exposant son capital à un risque de perte financière n’a que peu de sens. Le rendement de placements sans risque approchant de ce seuil psychologique des 5%, via notamment les fonds euros. Pourquoi prendre alors des risques ?
Dans le cadre d’un PEA, la prise de risque ne pouvant être évitée (aucun fonds à capital garanti n’est éligible au PEA), afin de limiter les erreurs d’aiguillage en stock picking sur les actions, ETF, fonds, ou bien les anticipations malchanceuses, laisser les professionnels gérer son capital peut avoir du sens.
| TOP | PEA | Offre gestion pilotée (dépositaire/gérant) | Dépôt min. (€) | Rendement 2025(1) | Profil / SRI(2) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 🥇 | PEA BOURSOBANK | BOURSOBANK / AMUNDI | 100 € | 13.99 % | OFFENSIF(Offensif Select) SRI : 7/7 |
| 2 🥈 | PEA YOMONI | CREDIT AGRICOLE / YOMONI | 5000 € | 11.20 % | DYNAMIQUE(Profil 10) SRI : 7/7 |
| 3 🥉 | PEA FORTUNEO | FORTUNEO / ARKEA ASSET MANAGEMENT | 30000 € | 8.51 % | DYNAMIQUE(Mandat dynamique) SRI : 7/7 |
| 4 | PEA RAMIFY | CREDIT MUTUEL ARKEA / RAMIFY | 50000 € | 5.66 % | DYNAMIQUE(Dynamique Profil 10) SRI : 7/7 |
| Liste présentée triée par défaut sur la performance publiée pour le profil concerné. (1) Les performances affichées sont nettes des frais de mandat (gestion pilotée), que ces frais soient fixes (exemple : 1.6% / an) ou soient liées à la performance (cas Fortuneo : 15% de la performance brute). Les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir. Performances élevées = prise de riques élevée. (2) Le SRI est un indicateur de voltilité historique et n'est pas réellement une indication du risque. Les profils sont définis commercialement et sont variables selon les intermédiaires financiers. | |||||
Des comparaisons délicates : comparer les performances des gestions pilotées peut être délicat. Il faut évidemment tenir compte du profil d’investisseur lié aux différents profils proposés, mais également évaluer l’exposition aux risques. Pas de secret, plus le rendement est élevé et plus la prise de risque est élevée. Les comparaisons présentées se basent sur les profils les plus risqués (profil d’investisseur dynamique, voire offensif).
Il est à noter qu’opter pour une gestion pilotée PEA avec des profils d’investisseurs prudent ou même équilibré ne présente aucun intérêt, puisque les rendements attendus seront, peu ou prou, proches de rendements de placements sans risque.
Pourquoi ne pas comparer les frais ?
Seuls les rendements nets comptent ! En gestion pilotée, des frais supplémentaires s’appliquent sur les allocations proposées, aussi bien en ETF, qu’en actions, ou fonds classiques. Comme pour l’assurance vie, certains intermédiaires financiers communiquent sur des frais de gestion globaux (enveloppe + mandat de gestion). D’autres communiquent sur des frais clairement distincts. Mais peu importe. Pourquoi se focaliser sur les frais de gestion peut-il induire en erreur ?
Si comparer les frais est un réflexe inné auprès des investisseurs les plus avertis (et cela est une très bonne chose !), cela n’a réellement de sens que pour des produits financiers comparables. Or, par définition, la gestion pilotée dépend essentiellement de son gestionnaire et des allocations proposées. Il n’existe pas deux allocations en gestion pilotée strictement identiques. Comparer les frais de gestion serait de fait biaisé. Ce qui compte pour l’investisseur est bien le rendement obtenu, une fois les frais de gestion globaux déduits. Or, les performances sont toujours publiées nettes des frais de gestion pilotée, ainsi, soit vous comparez les performances publiées, et peu importe au final les frais de gestion, mandats et autres, soit vous comparez les frais, dans ce cas, assurez-vous que votre base de comparaison est bien la même, bon courage !
Historique 2024, la meilleure année...
L’année 2024 a été particulièrement favorable, notamment pour les allocations exposées aux indices actions US, la bulle de l’IA et des techs étant à son paroxysme.
| TOP | PEA | Offre gestion pilotée (dépositaire/gérant) | Dépôt min. (€) | Rendement 2024(1) | Profil / SRI(2) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 🥇 | PEA RAMIFY | CREDIT MUTUEL ARKEA / RAMIFY | 50000 € | 27.12 % | DYNAMIQUE(Dynamique Profil 10) SRI : 7/7 |
| 2 🥈 | PEA YOMONI | CREDIT AGRICOLE / YOMONI | 5000 € | 18.50 % | DYNAMIQUE(Profil 10) SRI : 7/7 |
| 3 🥉 | PEA ACTIVESEED | ALPHEYS PARTENAIRES / ACTIVESEED | 1000 € | 10.22 % | OFFENSIF(Profil Audacieux) SRI : 5/7 |
| 4 | PEA FORTUNEO | FORTUNEO / ARKEA ASSET MANAGEMENT | 30000 € | 10.03 % | DYNAMIQUE(Mandat dynamique) SRI : 7/7 |
| 5 | PEA BOURSOBANK | BOURSOBANK / AMUNDI | 100 € | 5.03 % | PRUDENT(Prudent) SRI : 2/7 |
| Liste présentée triée par défaut sur la performance publiée pour le profil concerné. (1) Les performances affichées sont nettes des frais de mandat (gestion pilotée), que ces frais soient fixes (exemple : 1.6% / an) ou soient liées à la performance (cas Fortuneo : 15% de la performance brute). Les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir. Performances élevées = prise de riques élevée. (2) Le SRI est un indicateur de voltilité historique et n'est pas réellement une indication du risque. Les profils sont définis commercialement et sont variables selon les intermédiaires financiers. | |||||