Contrat d'assurance-vie Green-Got, assuré par GENERALI VIE, distribué par GREEN-GOT.
Frais sur versement : 0 %
mardi 2 avril 2024, par FranceTransactions.com
Le principe
L’assurance vie est historiquement l’un des placements préférés des Français, car elle combine souplesse, cadre fiscal avantageux sur le long terme et possibilités d’investissement diversifiées. Dans une logique Green-Got, l’assurance vie se présente comme un outil de constitution de capital à moyen/long terme, qui peut servir à financer un projet (achat immobilier, études des enfants, création d’entreprise), à se constituer une épargne de précaution « renforcée » (au-delà d’un livret) ou à transmettre un patrimoine. Le principe est simple : vous versez de l’argent sur un contrat, puis vous choisissez comment l’investir selon les supports disponibles, généralement entre un fonds en euros (plus prudent, à capital partiellement ou totalement garanti selon les conditions du contrat, mais avec un rendement souvent plus modéré) et des unités de compte (UC), plus dynamiques mais exposées aux fluctuations des marchés.
L’intérêt de l’assurance vie tient aussi à sa grande flexibilité : vous pouvez effectuer des versements programmés ou ponctuels, arbitrer entre supports selon l’évolution de vos objectifs, et réaliser des retraits (rachats) partiels ou totaux quand vous le souhaitez. Sur le plan fiscal, la force du dispositif apparaît particulièrement au-delà de 8 ans de détention, avec un traitement plus favorable des gains lors des retraits, sous réserve des règles en vigueur et de votre situation. Enfin, l’assurance vie est également un outil de transmission via la clause bénéficiaire, qui permet de désigner une ou plusieurs personnes qui recevront les capitaux en cas de décès, souvent avec un cadre fiscal spécifique. Dans le cadre d’une approche responsable, l’élément différenciant mis en avant par Green-Got se situe généralement dans l’orientation des supports et la manière dont les investissements sont sélectionnés ou présentés : l’objectif est que l’épargne puisse être investie de façon plus cohérente avec des valeurs environnementales et sociales, tout en rappelant qu’un placement financier comporte toujours une part de risque, en particulier sur les unités de compte, et que la performance n’est jamais garantie. Avant de souscrire, il convient de vérifier précisément les frais (sur versement, frais de gestion, frais d’arbitrage), la nature des supports proposés, le niveau de risque, l’horizon recommandé, ainsi que les conditions de disponibilité des fonds.
Assuré par Generali Vie, ce contrat d’assurance-vie vert, Green-Got Planet, propose 4 profils de gestion pilotée. Les allocations proposées sont effectuées sur la base de moins d’une dizaine d’unités de compte, triées sur le volet pour leur empreinte verte estimée. Ce contrat est sans frais sur les versements, les frais de gestion sur les unités de compte sont de 1.6% (frais d’enveloppe et frais de gestion profilée cumulés). Ce contrat ne propose pas de fonds en euros.
Green-Got
Green-Got est le leader français de la finance verte pour les particuliers. Green-Got permet à tous de financer la transition écologique et énergétique grâce à un compte courant et désormais un produit épargne qui rassemble le meilleur de la tech et l’impact. Les projets sont financés à chaque paiement : protection de l’océan, boisement en Bretagne ou encore le développement des énergies renouvelables en Inde. Et sous forme d’investissements dans les entreprises et projets qui construisent un monde neutre en carbone. Green-Got vient d’être nommé dans le nouvel indice 40/120 valorisant les entreprises à impact les plus prometteuses pour devenir des licornes à impact.
Les avantages de Green-Got Planet
Green-Got : son rôle et sa rémunération
Green-Got a le rôle de courtier en assurance. Le contrat est assuré par Generali Vie. La sélection des unités de compte proposées aux épargnants est effectuée via les données climat fournies par Carbon4 Finance.
Les frais
- 0 % sur les frais d’entrée, de sortie ou de versements.
- 0 % de frais d’arbitrage et de performance.
- 0 % de frais de commission.
- 0,60 % de frais de gestion pour l’assureur Generali.
- 1 % de frais de gestion sont rétrocédés à Green-Got. Les frais totaux imputés à la somme disponible sur le contrat d’assurance-vie sont donc de 1,60 % maximum par an. Ils sont également appelés frais de contrat. Ces frais sont prélevés en 4 fois, soit 0,4 % tous les 3 mois.
Performances par gestion profilée
| Profils GREEN-GOT (1) | Performances 2024 (2) | Performances 2023 (2) | Variation par rapport à 2023 en % | Gestionnaire et/ou allocataire du profil |
|---|---|---|---|---|
| SECURITE NOM COMMERCIAL SAGE DETAILS ALLOC. Ce portefeuille est composé principalement d’obligations et de fonds immobiliers. Son niveau de risque est très faible. Les investissements sont réalisés sur le marché français et européen. | 4,05 % | 3,32 % | +21,99% | GREEN-GOT |
| EQUILIBRE NOM COMMERCIAL Équilibré DETAILS ALLOC. Ce portefeuille est composé d’obligations, d’actions et de fonds immobiliers. Son niveau de risque est faible. Les investissements sont réalisés sur le marché français et européen. | 4,15 % | 4,75 % | -12,63% | GREEN-GOT |
| DYNAMIQUE NOM COMMERCIAL Audacieux DETAILS ALLOC. Ce portefeuille est exclusivement composé d’actions. Son niveau de risque est élevé. Les investissem | 5,41 % | 9,04 % | -40,15% | GREEN-GOT |
| OFFENSIF NOM COMMERCIAL Intrépide DETAILS ALLOC. Ce portefeuille est exclusivement composé d’actions. Son niveau de risque est plus élevé. Les investissements sont réalisés sur les marchés européen, américain et des pays émergents. | 7,17 % | 9,44 % | -24,05% | GREEN-GOT |
| DYNAMIQUE NOM COMMERCIAL Ambitieux DETAILS ALLOC. Ce portefeuille est exclusivement composé d’actions. Son niveau de risque est élevé. Les investissem | 5,29 % | 9,04 % | -41,48% | GREEN-GOT |
| (1) : Profils de placement génériques, permettant une comparaison avec la concurrence. En cas de profil spécifique, le détail du profil est indiqué tel que défini par l'assureur dans le cadre du contrat GREEN-GOT. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. | ||||
Les unités de compte proposées
En date du 2 avril 2024, liste des unités de compte éligibles au contrat Green-Got Planet
| Unités de compte (ISIN) | Gestionnaire | Nature du fonds |
|---|---|---|
| DNCA INVEST DNCA INVEST - BEYOND SEMPEROSA A - EUR(LU1907595398) | DNCA FINANCE | |
| DORVAL EUROPEAN CLIMATE INITIATIVE N (C) EUR(FR0013334372) | DORVAL ASSET MANAGEMENT | |
| FRUCTI ISR OBLI EURO R (C)(FR0010028985) | NATIXIS ASSET MANAGEMENT | |
| HSBC SPECIAL SITUAT EUROPE AC(FR0000982449) | HSBC GLOBAL ASSET MNGMT FRANCE | |
| M CLIMATE SOLUTIONS C(FR0013446812) | MONTPENSIER FINANCE | |
| MAM IMPACT GREEN BONDS C(FR0000971822) | MANDARINE GESTION | |
| MIROVA FUNDS MIROVA EURO GREEN AND SUSTAINABLE CORPORATE BOND FUND R/A(EUR)(LU0552643842) | NATIXIS INVESTMENT MANAGERS INTERNATIONAL | |
| MIROVA FUNDS MIROVA GLOBAL GREEN BOND FUND R/A (EUR)(LU1472740767) | NATIXIS INVESTMENT MANAGERS INTERNATIONAL | |
| MIROVA GREEN IMPACT PRIVATE EQUITY B3(FR001400DOC0) | NATIXIS INVESTMENT MANAGERS INTERNATIONAL | |
| MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR EURO GOVERNMENT GREEN BOND (DR) UCITS ETF ACC CAPITALISATION(LU2356220926) | AMUNDI ASSET MANAGEMENT | |
| NOVAXIA R A(FR0014002KE1) | NOVAXIA INVESTISSEMENT | SCI |
| ODDO BHF GREEN BOND CR EUR(DE0008478082) | ODDO BHF ASSET MANAGEMENT GMBH | |
| OFI INVEST ACT4 GREEN FUTURE OFI ACTIONS MONDE DURABLE(FR0010508333) | OFI INVEST ASSET MANAGEMENT SA | |
| PERIAL EURO CARBONE A(FR0014002MX7) | PERIAL ASSET MANAGEMENT | SCI |
| PICTET PICTET - GLOBAL ENVIRONMENTAL OPPORTUNITIES P EUR (C)(LU0503631714) | PICTET ASSET MANAGEMENT S.A. | |
| ROBECO CAPITAL GROWTH FUNDS ROBECOSAM SMART ENERGY EQUITIES D EUR(LU2145461757) | ROBECO SCHWEIZ AG | |
| (1) : Données indicatives uniquement, performance en date du 27-03-2024. Les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir. | ||
Communauté Green-Got, au cœur du modèle
Avec plus de 150 000 utilisateurs, les attentes des clients Green-Got sont fortes. Et les résultats sont là. L’application est notée 4,9 sur 5 sur l’App Store et le Play Store, preuve de la pertinence de l’application et de sa facilité d’utilisation. Entre le compte commun, les paiements sans frais, les retraits gratuits, tout est fait pour simplifier votre gestion financière. Sur Google, Green-Got obtient la note de 4,8 sur 5 avec plus de 600 avis laissés, ces derniers soulignent le fait que Green6got place votre argent de manière transparente, dans des entreprises qui ont du sens, les avantages du système de cashback sont également soulignés, sans oublier le service client. En effet, en cas de question ou de problème, vous pouvez contacter les équipes Green-Got par chat, par email ou par téléphone, mais aussi sur les réseaux sociaux. À noter, une FAQ très complète est également présente sur le site et l’application Green-Got.
Avis des épargnants
Trustpilot permet aux clients de Green-Got de donner leurs avis. Les avis les plus récents ont logiquement davantage de poids que les avis les plus anciens.
Résumé des avis Trustpilot
(Basé sur les avis de l’entreprise, créé avec l’IA). Les commentateurs ont, dans l’ensemble, une excellente expérience avec cette entreprise. Les clients apprécient particulièrement le service offert, soulignant sa réactivité et sa simplicité. L’expérience utilisateur est jugée fluide et intuitive, avec une application facile à utiliser. Les consommateurs mettent en avant l’engagement de l’entreprise en faveur du développement durable et son impact positif sur l’environnement.
De plus, les avis insistent sur la qualité du service client et du personnel, décrits comme compétents, efficaces et à l’écoute. Les conseillers sont appréciés pour leur disponibilité, leur humanité et leur capacité à fournir des réponses claires et précises. Les clients se sentent impliqués dans la stratégie de développement de l’entreprise et apprécient sa transparence et sa communication.