Avis de tempête sur vos unités de compte ?

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Vous avez cédé trop vite au potentiel de rendement des unités de compte ? Votre quête de rendement pour compenser la baisse de performance de vos fonds euros tourne au cauchemar ? Les mouvements erratiques des marchés boursiers vous donnent des sueurs froides ? Comment investir un peu plus sereinement et efficacement ?
Parce que les unités de compte que vous avez choisies sont sensibles à la fluctuation des marchés financiers, elles risquent bien de ne pas vous apporter ces plus-values tant espérées.
Matières premières, marchés émergents, OR, économie chinoise, pétrole, Grèce, Brexit... Tous les actifs sont autant de sujets de craintes, à chaque mois sa nouvelle crainte.
Certains voyaient le prix du baril de pétrole brut à 200$ en 2015, encore raté ! Ces mêmes le voient maintenant à moins de 30$ afin la fin d’année... En clair, personne n’a une vision claire des marchés.

Avis de baisse sur les places boursières... Brexit, hausse de taux, ralentissement en Chine


Crédit Fotolia Les marchés boursiers n’apprécient pas l’inconnu, ni les perspectives de hausses de taux d’intérêt. Si le Brexit n’est pas une bonne nouvelle, pour personne, la chute du marché immobilier outre-Manche ne devrait pas rassurer non plus les investisseurs. D’un autre côté, si la BCE n’a pas l’intention de relever ses taux d’intérêts, la FED s’apprête à le faire de son côté en 2016. Or, les USA détiennent près de 40% des places boursières européennes, autant dire, que si les indices américains plongent, les indices européens auront bien du mal à grimper !
Dans ce contexte, vos unités de compte sont en pertes, et vous vous demandez que faire ? Le mieux est d’investir quand les marchés grimpent, et non quand ils sont orientés à la baisse. Faut-il réaliser ses pertes afin de ne pas en subir de plus grandes ? Seul vous, avez la réponse, tout dépend de votre horizon d’investissement. 2016 sera plus favorable pour les indices européens... Mais dans tous les cas, voici comment maintenant vous devez vous y prendre pour ne plus avoir à vos questions à chaque mouvement erratique du CAC40...

Investir sur des unités de compte est pourtant logique


Tout d’abord, aucun regret à avoir. L’assurance-vie étant un placement long terme, investir une partie raisonnable de son capital sur les unités de compte est rationnel. Ce qui l’est moins est de le faire sans précaution... Avant d’investir sur des unités de compte, il faut savoir combien l’on est prêt à perdre. Ceux qui répondent le moins possible, ne donne pas de réponse, et ne devraient pas investir sur de tels supports à risques. Une bonne réponse attendue est de l’ordre de 15% du capital investi. Au-delà, cela n’a pas de sens, autant jouer en bourse directement, et moins que 15%, c’est se préparer à prendre ses pertes rapidement.

Toujours investir sur des placements à risques avec des garde-fous


La puissance sans la maîtrise n’est rien. Ainsi, avoir des espérances de gains importants sans savoir exactement combien l’on peut perdre, cela n’est pas rationnel. Une fois donc le niveau de pertes acceptables fixé, passons à l’investissement.
- options de gestion : limitation des pertes ou stop-loss
Accepter de perdre 15% de son capital doit être impérativement gérer en automatique dans votre contrat via l’option stop-loss. Si votre contrat ne propose pas cette option, changez de contrat, ou n’investissez pas sur des supports à risques sur celui-là. On ne fait pas la cuisine avec des jouets de dînette ou le mauvais ouvrier est toujours mal équipé, l’adage que vous préférez...
- mon contrat est ancien et ne possède d’options de gestion de ce type ?
Trop souvent entendu... Cet argument indiquant que l’on n’a pas le choix... Vous l’avez ! Souscrivez un contrat récent, et n’investissez plus sur ce contrat d’un autre âge ! Bourré de frais, mal équipé, ces vieux contrats n’ont aucun avantage. Chaque année effectuez un rachat partiel dans la limite de l’abattement sur vos plus-values et versez le capital sur un nouveau contrat. Vous serez largement gagnant.
- Faut-il suivre la variation des valeurs liquidatives de mes contrats ?
Pourquoi faire ? Vous souhaitez faire du trading ? Avec une autre option de gestion, la sécurisation des plus-values, vous fixez un seuil au-delà duquel vos parts en unités de compte sont automatiquement cédées pour aller capitalisation vos plus-values sur le fonds euros désigné de votre contrat.
Sélection de contrats proposant l'option de gestion Limitation des pertes (stop loss)
Assurances-Vie Dernier rendement fonds eurosFrais sur versements Frais arbitrages
FORTUNEO (Fortuneo Vie)
Fortuneo Vie
SURAVENIR OPPORTUNITES : 3,10 % (2016)
SURAVENIR RENDEMENT : 2,30 % (2016)
0.00 % Arbitrages gratuits, sans restriction.
MES-PLACEMENTS (MesPlacementsVie)
Mes Placements Vie
EUROSSIMA : 2,25 % (2016)
NETISSIMA : 2,65 % (2016)
0.00 % Arbitrages gratuits, sans restriction.Tous les arbitrages sont gratuits, sans limitation.
BFORBANK (BforBank Vie)
BforBank Vie
EURO ALLOCATION LONG TERME : 3,04 % (2016)
EURO DOLCEA VIE : 2,17 % (2016)
0.00 % Arbitrages gratuits, sans restriction.
MES-PLACEMENTS (Mes Placements Liberte)
Mes Placements Liberte
SPIRICA FG 0.7 : 2,01 % (2016)
EURO ALLOCATION LONG TERME : 3,04 % (2016)
0.00 % Arbitrages gratuits, sans restriction.Arbitrages en ligne gratuits. 2 arbitrages par courrier offerts, puis 15 euros par arbitrage
LINXEA (LinXea Spirit)
LinXea Spirit
SPIRICA FG 0.7 : 2,01 % (2016)
EURO ALLOCATION LONG TERME : 3,04 % (2016)
0.00 % Arbitrages gratuits, sans restriction.
ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir)
Puissance Avenir
SURAVENIR RENDEMENT : 2,30 % (2016)
SURAVENIR OPPORTUNITES : 3,10 % (2016)
0.00 % Arbitrages gratuits, sans restriction.
ALTAPROFITS (Digital Vie)
Digital Vie
SURAVENIR OPPORTUNITES : 3,10 % (2016)
SURAVENIR RENDEMENT : 2,30 % (2016)
0.00 % Arbitrages gratuits, sans restriction.
Tableau présenté trié sur le nom de la compagnie (nom du contrat d'assurance-vie). Vous pouvez trier ce tableau selon vos propres critères en cliquant sur le titre de la colonne souhaitée.
Votre contrat d'assurance-vie propose également l'option Limitation des pertes (stop loss) et ne figure pas dans cette sélection ? Merci de nous indiquer le nom de votre contrat, accompagné de la désignation exacte de l'option, afin de nous permettre de procéder à son référencement.

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