Liste des contrats individuels, sans frais sur les versements

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Choisir un contrat d’assurance-vie individuel est un gage de sérénité en ces périodes troubles. Ainsi l’épargnant est certain que l’assureur ne peut pas modifier les frais de gestion, ou imposer une répartition en unités de compte sur tous les versements.

Pourquoi s’intéresser aux contrats individuels d’assurance-vie ?

Jusqu’à ces dernières années, les contrats collectifs (alternative aux contrats individuels), permettaient d’être avantageusement représenté auprès de l’assureur. Mais il faut dire qu’entre les affaires d’associations d’épargnants peu scrupuleuses (Afer et d’autres dont la réelle volonté de défendre les intérêts des épargnants peut être suspecte), et les dernières mauvaises surprises de contrats collectifs, dits de groupe, pour lesquels les règles changent à l’avantage de l’assureur un peut trop largement, la donne a changé.

- Des contrats de type groupe, des pièges quand l’assureur change les règles

Ainsi à l’instar de Boursorama Vie, avec une hausse des frais de gestion sur les fonds euros, ou de BforBank Vie, avec une obligation de répartition de 25% en UC sur tous les versements, et sans doute d’autres à venir, les contrats collectifs (groupe en l’occurrence) peuvent se révéler être de véritables pièges pour les épargnants. Ces derniers n’ayant pas le moindre recours de refuser les nouvelles règles sur ce type de contrat groupe.

- Contrat individuel, l’assurance d’une stabilité des règles

Opter pour un contrat individuel, c’est être assuré que les caractéristiques de son contrat ne changeront pas, sans avoir donné son accord. Alors quitte à choisir un contrat individuel, autant opter pour un contrat sans frais sur les versements, c’est juste du bon sens ! En voici notre sélection.

Sélection de contrats d'assurance-vie
Contrats Assurance-Vie Rendement net 2016 fonds euros(1) Perf. nette sur 3 ans (2)Frais sur versement
fonds euros
Frais de gestion
fonds euros
Dépôt minimum à
l'ouverture du contrat
Altaprofits vieEUROSSIMA : 1,90%6,73 %0.00 %0.600 %300,00 €
NETISSIMA : 2,24%7,59 %0.00 %0.750 %
Digital VieSURAVENIR OPPORTUNITES : 2,62%8,91 %0.00 %0.600 %100,00 €
SURAVENIR RENDEMENT : 1,94%7,11 %0.00 %0.600 %
E-novlineEUROSSIMA : 1,90%6,73 %0.00 %0.600 %1 500,00 €
E-Volution Vie PlusSURAVENIR RENDEMENT : 1,94%7,11 %0.00 %0.800 %1 000,00 €
Epargne EvolutionSPIRICA FG 0.7 : 1,70%6,39 %0.00 %0.700 %500,00 €
EUROSELECTION : 0,41%5,68 %0.00 %0.700 %
EURO ALLOCATION LONG TERME : 2,57%8,76 %0.00 %0.700 %
Frontiere efficienteAPICIL APIVIE : 1,86%6,89 %0.00 %0.750 %1 000,00 €
Generali EpargneEUROSSIMA : 1,90%6,73 %0.00 %0.600 %150,00 €
NETISSIMA : 2,24%7,59 %0.00 %0.750 %
Grisbee VieSURAVENIR OPPORTUNITES : 2,62%8,91 %0.00 %0.600 %1 000,00 €
SURAVENIR RENDEMENT : 1,94%7,11 %0.00 %0.600 %
Hedios LifeSURAVENIR RENDEMENT : 1,94%7,11 %0.00 %0.600 %1 000,00 €
SURAVENIR OPPORTUNITES : 2,62%8,91 %0.00 %0.600 %
ING Direct vieEUROSSIMA : 1,90%6,73 %0.00 %0.600 %500,00 €
NETISSIMA : 2,24%7,59 %0.00 %0.750 %
Link VieORADEA VIE : 1,27%5,07 %0.00 %0.600 %1 000,00 €
Linxea AvenirSURAVENIR RENDEMENT : 1,94%7,11 %0.00 %0.600 %500,00 €
SURAVENIR OPPORTUNITES : 2,62%8,91 %0.00 %0.600 %
LinXea ZENAPICIL EURO GARANTI FG 060 : 1,99%7,28 %0.00 %0.600 %500,00 €
Ma Sentinelle VieEUROSSIMA : 1,90%6,73 %0.00 %0.600 %1 000,00 €
NETISSIMA : 2,24%7,59 %0.00 %0.000 %
MACIF Livret VieMUTAVIE : 1,01%4,23 %0.00 %0.600 %0,00 €
Mes Placements LiberteSPIRICA FG 0.7 : 1,70%6,39 %0.00 %0.700 %500,00 €
EURO ALLOCATION LONG TERME : 2,57%8,76 %0.00 %0.700 %
Mes Placements RetraiteSURAVENIR OPPORTUNITES : 2,62%8,91 %0.00 %0.600 %500,00 €
SURAVENIR RENDEMENT : 1,94%7,11 %0.00 %0.600 %
Mes Placements VieEUROSSIMA : 1,90%6,73 %0.00 %0.600 %1 000,00 €
NETISSIMA : 2,24%7,59 %0.00 %0.750 %
MonFinancier Frontiere EfficienteAPICIL APIVIE : 1,86%6,89 %0.00 %0.750 %1 000,00 €
MonFinancier Retraite VieSURAVENIR OPPORTUNITES : 2,62%8,91 %0.00 %0.600 %100,00 €
SURAVENIR RENDEMENT : 1,94%7,11 %0.00 %0.600 %
MonFinancier VieEUROSSIMA : 1,90%6,73 %0.00 %0.600 %1 000,00 €
NETISSIMA : 2,24%7,59 %0.00 %0.750 %
MULTI VIEMUTAVIE : 1,01%4,23 %0.00 %0.600 %75,00 €
NetLifeSPIRICA FG 0.7 : 1,70%6,39 %0.00 %0.700 %1 000,00 €
EURO ALLOCATION LONG TERME : 2,57%8,76 %0.00 %0.700 %
NEOEURO GARANTI : 1,54%7,06 %0.00 %0.700 %
Patrimea NetlifeSPIRICA FG 0.7 : 1,70%6,39 %0.00 %0.700 %1 000,00 €
EURO ALLOCATION LONG TERME : 2,57%8,76 %0.00 %0.700 %
Patrimea PremiumORADEA VIE FG 0.72 : 1,61%6,13 %0.00 %0.720 %50 000,00 €
Performance Absolue VieAPICIL APIVIE : 1,86%6,89 %0.00 %0.750 %1 000,00 €
Puissance AvenirSURAVENIR RENDEMENT : 1,94%7,11 %0.00 %0.600 %100,00 €
SURAVENIR OPPORTUNITES : 2,62%8,91 %0.00 %0.600 %
Puissance selectionEUROSSIMA : 1,90%6,73 %0.00 %0.600 %1 000,00 €
NETISSIMA : 2,24%7,59 %0.00 %0.750 %
RytmoACTIF GENERAL PREPAR-VIE : 1,31%4,94 %0.00 %0.900 %15,00 €
Solid'R VieEUROSSIMA : 1,90%6,73 %0.00 %0.600 %500,00 €
NETISSIMA : 2,24%7,59 %0.00 %0.750 %
WeSave PatrimoineSURAVENIR RENDEMENT : 1,94%7,11 %0.00 %0.600 %500,00 €

Liste présentée triée par nom de contrat. Le lecteur peut effectuer des tris de la liste en cliquant sur le titre de la colonne correspondante.

(1) : Taux nets de frais de gestion, nets des prélèvements sociaux. Ces performances sont donc différentes de celles publiées par les assureurs (brutes des prélèvements sociaux).

(2) : Rendements nets cumulés des trois dernièrs années (nets de frais de gestion, nets des prélèvements sociaux).

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6 commentaires

  • frais de gestion

    7 mars 08:14, par MANZON

    Bonjour, j’ai un contrat d’assurance vie sans frais de gestion et donc chaque année mes plus-values sont augmentées de 0.45 % par rapport aux contrats soumis aux frais de gestion.
    Cette année, le contrat (de ceux soumis aux frais de gestion) a rapporté 2% donc logiquement le mien devrait me rapporter : 2.45 %, mais il affiche 2.32 %.
    J’ai donc signalé cela à mon conseiller qui me dit que les frais de gestion ont cette année baissés. Ce qui m’étonne.
    Depuis des années ces frais étaient de 0.45 %.
    Qu’en pensez-vous, si vous connaissez les frais de gestion de 2016 pour le contrat du Conservateur AREP monosupport, je serais ravie que vous me les communiquiez.
    MERCI

    Répondre à ce message

  • Bonjour,
    1) comment savoir ce qui est le plus intéressant entre :
    - un contrat avec des frais sur versements de 2% et un rendement de 2,6% (net des frais de gestion de 0,35%)
    - et un autre contrat sans frais sur versement mais un rendement de seulement 2,05% ( net de frais de gestion de 0,6%)

    2) sur un contrat multisupport peut-on ne verser que sur le fonds en euros et pas du tout sur des UC ?(au moins à l’ouverture du contrat)

    Merci pour votre réponse

    Répondre à ce message

    • Bonjour,

      1 - Sur la base des informations que vous donnez, un petit calcul donne le contrat avec frais sur versement plus avantageux, du moins la 1ère année. 98% du capital placé à 2.60% rapporte plus que 100% du capital placé à 2.05% sur 1 année (2.54% contre 2.05%).

      [édité par Denis Lapalus] Mais, comme l’indique très justement le lecteur suivant, le contrat avec frais rapporte plus, mais vous avez perdu dans l’affaire 2% de votre capital lors de votre versement. D’où au final, une mauvaise affaire, puisque 98% + 2.54%, donne 100.54% du capital en fin de 1ère année, contre 102.05% pour le contrat sans frais. En clair, pas photo.

      Mais la comparaison s’arrête là, puisque vous ne pouvez pas connaître le rendement de ces 2 fonds euros dans les années à venir. Le passé ne préjuge pas vraiment de l’avenir... Mais si l’écart de rendement entre les 2 fonds reste identique, le contrat avec frais est plus rémunérateur.

      2 - oui, bien-sûr sur un contrat multisupport, on peut choisir de ne verser que sur le fonds en euros. Heureusement du reste. Certains fonds en euros imposent des conditions de répartition en unités de compte pour pouvoir souscrire, il vous suffira donc d’éviter ces contrats proposant ces fonds euros, si vous souhaitez être à 100% en fonds euros.

      Bien à vous

      Répondre à ce message

      • Curieux calcul pour répondre à la question 1.
        En effet, le rendement est meilleur, pour 100 € placés, (98 x 2,6/100) = 2,54 € contre (100 x 2,05/100) = 2,05 €.
        Mais au bout d’un an de contrat, vous avez (98 + 2,54) = 100,54 € dans le premier cas, contre (100 + 2,05) = 102,05 € dans le second cas.
        La valeur du contrat sans frais est donc supérieur de 1,51 % (1,27 % après contributions sociales).
        Avec le même différentiel de rendement, il faut encore au moins trois ans pour que les contrats soient égaux.
        Dit autrement, c’est au cours du 4e trimestre de la 4e année que le contrat avec frais devient meilleur.
        Et tous les versements ultérieurs sont affligés du même handicap.

        Répondre à ce message

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