Les Trackers ou ETF

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Les trackers ou ETF, sont des supports boursiers très en vogue auprès des investisseurs particuliers. Simples à comprendre et à suivre, liquides et peu gourmands en frais de gestion, les ETF ont tout pour plaire. Ils sont même accessibles maintenant via certains contrats d’assurance-vie !

Pour les passionnés de bourse et les investisseurs soucieux de dénicher des supports audacieux, il existe ce qu’on appelle les trackers ou ETF (exchange traded funds). Il s’agit de fonds indiciels cotés (CAC 40, Nasdaq, Nikkei, indices sectoriels : immobilier, énergie, santé, assurance, télécom,….) comme les actions. Explication.

Bourse : Comment fonctionnent les trackers ?

Coté en Bourse, le cours du tracker varie en fonction de l’évolution de l’indice de référence sur lequel il porte. A Paris, le Master CAC 40 Unit, qui représente l’indice du CAC 40, est l’un des plus actifs du marché. Un tracker s’achète comme une action en passant un ordre de Bourse. Les transactions peuvent s’effectuer « au comptant » ou au « service à règlement différé » (SRD). Au SRD, il suffit de détenir 25 % du montant de l’ordre sous forme de dépôt de garantie. Un tracker peut figurer dans un PEA si l’indice de référence porte sur les actions françaises et européennes. Un tracker peut distribuer un dividende tout comme une action.

Les trackers ou ETF peuvent également maintenant être investi sur certains contrats d’assurance-vie !

Trackers / ETF : Quels sont les frais ?

En plus d’être simples et performants, ces produits boursiers offrent d’autres avantages : Il n’y a ni frais d’entrée, ni de sortie. Contrairement aux SICAV et FCP traditionnels, la rémunération des émetteurs se fait grâce grâce aux gains réalisés lors des achats-ventes.

Les fonds indiciels recherchent une performance identique à celle d’un indice en répliquant « passivement » la composition de cet indice. En 2013, la moyenne des TFE des OPC indiciels investis en actions s’est établie à 0,9%. Ces OPC sont essentiellement des fonds d’actions internationales et de la zone euro. Pour les fonds d’actions internationales gérés « activement », le TFE moyen était de 1,8% en 2013.

Les ETF (Exchange-traded funds), également appelés trackers, sont des fonds indiciels cotés. Les TFE des ETF se sont établis à 0,4% (0,3% pour les ETF d’actions européennes).

Trackers : Pour quelle fiscalité ?

Les trackers sont des OPCVM, leur fiscalité est donc identique aux sicav, FCP et aux actions (hormis lors d’un investissement dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie).

Taux de la fiscalité 2017 des placements boursiers.
Placements Durées de détention Prélèvements sociaux (1) Acompte fiscal / Fiscalité
Bourse, dividendes (hors PEA)-15,50 %21,00 %
Bourse, plus-values (hors PEA)-15,50 %21,00 %
Obligations-15,50 %24,00 %
PEA (Plan Epargne en Actions) (2)moins de deux ans15,50 %22,50 %
entre deux et cinq ans15,50 %19,00 %
au-delà de cinq ans15,50 %0,00 %
PEA-PME (Plan Epargne en Actions PME) (2)moins de deux ans15,50 %22,50 %
entre deux et cinq ans15,50 %19,00 %
au-delà de cinq ans15,50 %0,00 %

Les plus-values boursières sont imposées au même titre que les revenus, selon le taux marginal d'imposition du contribuable. Un abattement fiscal sur les plus-values selon la durée de détention des titres est applicable, les prélèvements sociaux portant sur la totalité des plus-values.
(1) : Le taux des prélèvements sociaux appliqué est calculé sur l'année durant laquelle sont réalisés les gains.

ETF : Quels contrat d’assurance-vie ?

Misez sur les ETF dans le cadre de votre contrat d’assurance-vie !

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.
Assurance-vie proposant des trackers (ETF) en unités de compte
Assurance Vie
(contrats)
Nombre de trackers Nb total unités de compte Frais sur versement (1) Dépôt min (souscription) Fonds euros
ADVANCED by ATHYMIS51162,00 %10 000 €SPIRICA (1.91% en 2016)
Boursorama vie202800,00 %300 €EUROSSIMA (2.25% en 2016)
EURO EXCLUSIF (2.65% en 2016)
Croissance Avenir503020,00 %100 €SURAVENIR OPPORTUNITES (3.10% en 2016)
SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
508000,00 %1 000 €FONDS EUROS DARJEELING (2.20% en 2016)
Digital Vie513960,00 %100 €SURAVENIR OPPOTUNITES (3.10% en 2016)
SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
E-Volution Vie Plus110210,00 %1 000 €SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
11640,00 %500 €SURAVENIR OPPORTUNITES (3.10% en 2016)
SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
Grisbee Vie303000,00 %1 000 €SURAVENIR OPPORTUNITES (3.10% en 2016)
SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
Link Vie5000,00 %1 000 €ACTIF GENERAL ORADEA VIE (1.50% en 2016)
214320,00 %500 €FONDS EUROS SURAVENIR (2.30% en 2016)
SURAVENIR OPPORTUNITES (3.10% en 2016)
Linxea Vie104400,00 %1 000 €EUROSSIMA (2.25% en 2016)
NETISSIMA (2.65% en 2016)
Marie Quantier I35630,00 %1 000 €SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
232710,00 %500 €SPIRICA (2.01% en 2016)
EURO ALLOCATION LONG TERME (3.04% en 2016)
Mes Placements Vie74250,00 %1 000 €EUROSSIMA (2.25% en 2016)
NETISSIMA (2.65% en 2016)
231920,00 %1 000 €SPIRICA (2.01% en 2016)
EURO ALLOCATION LONG TERME (3.04% en 2016)
NEOEURO GARANTI (1.82% en 2016)
Patrimea Premium432000,00 %50 000 €FONDS EUROS ORADEA VIE (1.90% en 2016)
223300,00 %100 €SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
SURAVENIR OPPORTUNITES (3.10% en 2016)
801520,00 %1 000 €EUROSSIMA (2.25% en 2016)
NETISSIMA (2.65% en 2016)
Selection Tracker70701,90 %1 200 €SECURITE EN EUROS (1.50% en 2016)
82180,00 %500 €SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
Yomoni Kids81180,00 %1 000 €SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
Yomoni Vie81180,00 %1 000 €SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
Liste triée par défaut par nom de contrats.

(1) : Frais sur versements du contrat. Des frais spécifiques s'appliquent généralement en plus lors de l'achat et de la vente des ETF. Ces frais apparaissent le plus souvent comme une majoration du prix de clôture de l'actif lors de l'achat, et d'une minoration lors d'une vente.

Les frais d'arbitrages sur les trackers sont spécifiques. La rémunération de l'assureur étant uniquement effectuée sur cette commission. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

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