assurance-vie Cachemire la Banque Postale : bonne idée ?

Discussion générale sur le placement épargne assurance vie. Questions/réponses sur un contrat type d'assurance vie, les options possibles...

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DELPH55

assurance-vie Cachemire la Banque Postale : bonne idée ?

Messagepar DELPH55 » 14/07/2011 11:52

Bonjour,
Nouvelle venue sur le forum j'ai vraiment besoin de conseils avisés : voilà , mon PEL ayant atteint les 10 ans et n'ayant pas de projet immobilier pour l'instant j'ai rencontré la conseillère de la Poste pour savoir quoi faire. Elle m'a conseillé d'opter pour l'assurance-vie Cachemire. J'ai pas mal hésité car je suis actuellement sans emploi et je voulais faire fructifier cet argent tout en ayant la possibilité d'y avoir accès si besoin était. Elle m'a assurée que ce serait possible, hors en me renseignant sur le net j'ai découvert qu'il s'agissait en fait d'avances à  rembourser ! de plus, les avis sur cette assurance sont plutôt négatifs donc j'ai vraiment le sentiment d'avoir fait une bêtise ! j'ai accepté car les frais d'entré sont à  0,5% jusqu'au 31/07 mais je dispose déjà  de Solésio Vie et Vivaccio et je me dis que j'aurais peut-être mieux fait de dispatcher l'argent de mon PEL entre ces contrats et le Livret A .... pourriez-vous me conseiller ? la conseillère m'a remis les CG le 6/07 et je sais que j'ai 30 jours pour changer d'avis, mon PEL vient d'être clôturé, jusqu'à  quelle date puis-je envoyer ma lettre de résiliation et cela va-t'il entraîner des frais ?
Merci de m'aider rapidement, je n'en dors plus !

Benou
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Messagepar Benou » 18/07/2011 15:07

Bonjour,

commencer déjà  par faire le courrier (en recommandé avec AR) pour renoncer à  votre souscription. Comme ça vous dormirez mieux;-)

Effectivement, ça n'est à  priori pas une bonne idée que vous avez eu, car ce contrat est très loin de figurer parmi les meilleurs du marché.

Sans en savoir plus sur votre profil, il n'est pas évident de vous orienter vers le placement le plus adapté à  votre situation, mais à  priori vous avez besoin d'un placement garanti et disponible, donc j'aurai tendance à  privilégier le fonds en Euros d'un contrat d'assurance vie sans frais sur versements. Reste néanmoins à  choisir le bon contrat...
Quelle est votre tranche marginale d'imposition ?

Benjamin CLAVEL - CGPI
benjamin@conseilspatrimoineservices.fr

emmanuel28
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VOTRE CONTRAT CACHEMIRE

Messagepar emmanuel28 » 22/07/2011 17:55

Bonjour, effectivement Cachemire n'est pas le contrat le plus rémunérateur.En général les assureurs font mieux. Mais, il permet d'avoir une gestion pilotée qui s'adapte à  nous tous. En effet un contrat multi support ( € et/ou Unité de comptes) permet à  chacun de trouver SON contrat. D'autres ont de trés bons rapports au niveau du taux d'interet, mais souvent avec beaucoup plus de SICAV, de FCP, d'actions...Bref des supports fluctuant avec plus ou moins de garantie. Pour être simple, Cachemire n'est ni le meilleur, ni le pire des contrats. Disons qu'il est juste dans la moyenne.
Pour ce qui est de l'avance, elle est possible jusqu'à  environ 50% du montant du contrat, mais elle doit être remboursée sous 10 ans Maxi. Judicieux quand on sait qu'on aura une grosse rentrée d'argent car elle évite un retrait sec (fiscalité du retrait, PS, et frais d'entrée pour remettre l'équivalent sur le contrat par la suite). MAIS les retraits partiels sont toutefois possibles, contrairement à  un PEL ou vous ne pouviez retirer que la totalité. Donc OUI, l'assurance vie peut etre une bonne idée, et NON Cachemire n'est pas un mauvais contrat. Par rapport à  votre Vivaccio il sera de toute facon meilleur. J'imagine que vous avez des liquidités sur des livrets, ce qui peut justifier l'orientation assurance vie de cet ancien PEL. Et c'est vrai qu'en ce moment, un support € est trés judicieux, les marchés actions étant dans le flou, et le monétaire trés bas. Un fond commun de placement garanti peut etre envisagé dans des proportions raisonnables.Vous n'avez donc pas fait, selon moi, un si mauvais choix. Point important, Cachemire est diffusé par La Banque Postale, ET la CNP, par ces temps de crise, la Caisse Nationnale de Prévoyance est peut etre mieux lotie que les assureurs ou les banques privées. A voir...

louis
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Re: VOTRE CONTRAT CACHEMIRE

Messagepar louis » 23/07/2011 08:39

D'autres ont de trés bons rapports au niveau du taux d'interet, mais souvent avec beaucoup plus de SICAV, de FCP, d'actions...Bref des supports fluctuant avec plus ou moins de garantie.

Oui, mais le taux d'intérêt concerne le fonds euro, et n'a rien à  voir avec le nombre d'UC (unités de compte : SICAV, FCP, etc.) présentes sur le contrat. C'est vous qui choisissez comment répartir votre argent entre le fonds euro et les UC.[list][*]Un souscripteur qui accepte un certain risque dans l'espoir d'avoir un rendement plus élevé pourra investir une partie de son argent sur les UC. Dans ce cas, il a intérêt à  répartir cet argent sur plusieurs UC pour limiter le risque (c'est le vieil adage : “ne pas mettre tous ses Å“ufs dans le même panierâ€

emmanuel28
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Messagepar emmanuel28 » 23/07/2011 11:08

Bonjour, tout à  fait d'accord sur le principe du choix des supports et sur le fait que les contrats € ont de grandes chances de baisser, c'est le cas depuis quelques années déjà . C'est complétement libre au niveau de la répartition trés souvent, et toujours au dessus d'un livret ordinaire. Je reviens pour savoir quels sont les assureurs qui proposent des contrats sans frais d'entrée? Est ce aussi le cas sur les versements ultérieurs, sous quelles conditions, et s'il n'y avait pas des frais cachés? (frais de sortie autre que la fiscalité ou les PS, impact sur le montant transmis en cas de décès). Un assureur doit quand même distribuer un taux, comment faire s'il ne charge pas en frais ses contrats? Ils ne travaillent pas pour la gloire, se rattrapent-ils sur d'autres produits tels que les mutuelles, les contrats de prévoyance? Est-ce un artifice commercial? A priori, nous sommes d'accord sur le principe du choix de l'assurance vie, pas forcément sur ce support Cachemire en particulier. Tout se jouerait sur l'établisssement qui a , aujourd'hui, la meilleure offre. Cet établissement, qui est-il?

louis
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Messagepar louis » 23/07/2011 15:40

Je reviens pour savoir quels sont les assureurs qui proposent des contrats sans frais d'entrée? Est ce aussi le cas sur les versements ultérieurs, sous quelles conditions, et s'il n'y avait pas des frais cachés?

Une chose que j'apprécie dans de nombreux contrats en ligne, c'est justement leur transparence : chacun peut y télécharger les conditions générales avant de signer. (Théoriquement, cela devrait également être possible pour les contrats en agence, mais c'est souvent différent en pratique.) Et si vous allez lire ces CG, vous constaterez entre autres qu'il n'y a ni frais sur versements, ni frais sur rachat.

Un assureur doit quand même distribuer un taux, comment faire s'il ne charge pas en frais ses contrats? Ils ne travaillent pas pour la gloire, se rattrapent-ils sur d'autres produits tels que les mutuelles, les contrats de prévoyance? Est-ce un artifice commercial?

Je ne connais pas le détail du fonctionnement interne des assureurs. Remarquez que même sur les contrats sans frais d'entrée, il y des frais de gestion (mais qu'on ne les voit pas dans la mesure o๠les taux sont affichés nets de frais de gestion, justement).

Tout se jouerait sur l'établisssement qui a , aujourd'hui, la meilleure offre. Cet établissement, qui est-il?

La question est plutôt de savoir quel établissement aura, demain, la meilleure offre. Et là , personne n'a de boule de cristal...

PATRICK LEFEBVRE
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Messagepar PATRICK LEFEBVRE » 23/07/2011 15:59

Bonjour,

vous pouvez aller voir AUSSI les contrats internet! leur rendement 2010 est généralement supérieur à  4%(fond en Euro ).
Ils sont exempt de frais d'entrée et sortie et dans la majorité des cas aucun frais d'arbitrage.voici quelques exemples:
Boursorama,Symphonis vie,Ing direct et mes placements liberté qui avec 4.53% à  superformer en 2010. il n'y pas +de risque sur ces contrats que sur les bancaires!ils sont d'excellentes qualités et dans l'ensemble bien gérer.
il y en à  d'autres il s'uffit de vous renseigner sur internet ou de lire les revues financières qui chaque année note les contrats d'assurance vie. concernant les contrats emis par les Assureurs.certain sont excellent mais dans la majorité des cas il y a des frais d'entrées!!!
P/L

DELPH55

Cachemire

Messagepar DELPH55 » 26/07/2011 18:08

Tout d'abord merci pour les commentaires, en réponse aux questions je ne suis pas imposable, je dispose à  la Banque Postale des contrats Vivaccio et Solésio Vie, ainsi que d'un livret A, un CEL et un LEP mais ce n'est pas la fortune, j'ai puisé dans le LEP pour avoir la somme minimum pour ouvrir Cachemire, c'est pour vous dire ! je suis sans emploi mais étant logée gratuitement je peux mettre un peu de côté chaque mois, je pense à  mes vieux jours, c'est pour cela que je voulais faire fructifier l'argent de mon PEL mais ne sachant pas ce que je ferai demain il ne faut pas que l'argent soit bloqué au cas o๠j'en aurais besoin .... la Conseillère de la Banque Postale m'a assurée que je pourrai retirer de l'argent si besoin (retraits) mais comme je ne suis pas une spécialiste j'aimerais avoir des avis sur ce contrat, je sais qu'il y a mieux ailleurs mais je pense aussi que cette banque est sérieuse donc l'un dans l'autre .... bref, je recherche la sécurité car je ne peux pas me permettre de perdre cet argent mais multiplier les assurances-vie ... bonne idée ou pas ? de même, je ne pourrai pas me permettre de faire de versement sur ce contrat car les versements de cotisations libres sont de 1500€ minimum et les versements réguliers mensuels de 150€ minimum !!! alors qu'en pensez-vous ? est-ce intéressant un tel contrat si je ne peux pas me permettre de verser de l'argent dessus ? surtout qu'il y a peu de différence avec Vivaccio si je me souviens bien au niveau du rendement.
Bref, merci de me conseiller