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conseil investissement assurance vie.

Posté : 28/11/2009 15:32
par balthazarette
J'ai 130 000 euros à  placer suite à  une succession.

J'ai placé 24 500 euros sur altaprofit vie (assureur generali) sur le fond euros eurossima (40%) en 60% en gestion pilotée.

J'ai placé encore 24 500 euros sur abivie (assureur crédit mutuel) 50% sur le fond rendement et 50% sur le fond euros internet opportunités.

Je cherche maintenant à  placer le reste sur un fond en euros, qui ne soit assuré ni par generali ni par ACMN.
Sur les 81 000 restants à  placer, je vais avoir besoin dans les deux ans (pour un projet immobilier) de 27 000 euros.

Ma question est:Dois je investir les 81 000 euros et faire un rachat partiel de 27 000 dans les deux ans,

ou fiscalement cela va t-il me coà»ter trop et ferais je mieux de n'investir que les 54 000 euros sur le fond euros et mettre les 27 000 sur un autre type de compte
( exlivret fidelis de la banque pop rémunéré à  1.75% brut) ??

j'ai payé cette année 300 euros d'impôts et je ne devrais pas changer de tranche d'imposition avant une dizaine d'années.

Sur internet les frais de versement sont de 0%(donc non significatifs pour mon problème), autrement si je ne m'orientais pas sur une offre internet j'accepterai des frais sur versement de 1%


Je vous remercie du temps que vous aurez passé à  lire celà , et vous remercie encore plus si vous prenez de votre temps pour répondre.

Posté : 01/12/2009 10:27
par Benou
Bonjour,

a priori avec 300 € d'IRPP, vous avez une tranche marginale basse, donc l'assurance vie en Euros est intéressante, même pour 2 ans.
En effet, si vous faites un rachat dans 2 ans, celui-ci sera imposé à  hauteur de 14+12.1=26.1 % (si votre TMI est à  14 %). Si le fonds en Euros vous rapporte ne serait-ce que 4 %, une fois la fiscalité déduite il vous reste à  peine moins de 3 %, ce qui est bien plus qu'un compte sur livret.

La publicité pour des contrats, et les liens ne sont pas autorisés sur ce forum.
Je vous invite à  me faire parvenir vos coordonnées par mail si vous souhaitez que je vous propose un contrat Internet à  0 %, d'un assureur qui ne soit ni Generali, ni le groupe Crédit Mutuel.

Cdt,

Benjamin CLAVEL - CGPI
benjamin@conseilspatrimoineservices.fr

Posté : 01/12/2009 18:29
par balthazarette
Merci de votre réponse.

Je ne comprends pas le calcul que vous avez fait.
Comment passez vous de 4% (rendement possible du fond en euros) à  moins de 3 %?

Posté : 01/12/2009 19:42
par Benou
4 * (1-26.1%) = 2.956

Je prends le taux brut, et j'enlève les impots et les prélèvements sociaux.

Benjamin CLAVEL - CGPI
benjamin@conseilspatrimoineservices.fr

Posté : 01/12/2009 20:37
par balthazarette
Donc si j'ai bien compris les 27 000 euros à  4% rapporteront dans un an 1080 euros
(27 000 x 4 /100)
Sur ces 1080 euros je serai imposée sur le revenu à  hauteur de 14 +12.1 = 26.1 (tranche imposition à  14%, 1080 x 26.1 /100= 281.88 euros)
Ce qui me fait un rendement de 1080- 281.88 =798.12 euros

si les frais sur versement sont de 0% et que les frais de gestion sont de 0.60 % (plupart des assurances vies sur internet)
le rendement net est de 798 - (27000x0.60/100) = 798 - 162 = 636 euros.

si on part sur des frais sur versement de 1 % le rendement net n'est plus que de 636 - (27000x1/100) = 636 - 270 = 366 euros

Mais toujours plus qu'un livret à  1.75 brut (27000x1.75/100=472.5, 472.5x26.1/100=123.3 donc rendement net: 472.5-123.3= 349.2 euros)


J'espère ne pas m'être trompée dans mes calculs :)

Autrement, j'ai une dernière question, que ce soit un rachat partiel ou total, ça ne change rien? je peux toujours choisir l'imposition sur le revenu?

Merci.

Posté : 02/12/2009 10:56
par Benou
Le rendement que je vous donne est un rendement net de frais de gestion (c'est obligatoire sur les fonds en Euros).

Le rendement après impôts est donc de 798.12 €, car il n'y a rien d'autre à  déduire que la fiscalité (pas de frais de gestion car déjà  payés, et pas de frais sur versement).

Vous avez toujours le choix de l'imposition sur le revenu, que ce soit pour un rachat total ou partiel.

Je suis disponible par mail si vous souhaitez un dossier.

Cdt,

Benjamin CLAVEL - CGPI
benjamin@conseilspatrimoineservices.fr

Posté : 02/12/2009 14:28
par balthazarette
Je vous ai envoyé un e mail. Merci.