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FRAIS DE GESTION DES FONDS DINVESTISSEMENT

Posté : 24/05/2008 04:16
par lamarta
Je suis intéressé par une assurance vie de LINXEA ou ING pour un investissement à  long terme (>15ans). Les frais de gestion au niveau du contrat d'assurance vie sont +/- les mêmes mais je n'arrive pas à  avoir une réponse exacte sur les frais de gestion des fonds d'investissement.

En général, en plus des frais de gestion au niveau du contrat d'assurance vie, le client est également redevable des frais de gestion des fonds d'investissement qu'il choisit au sein du contrat (et également des frais de transaction de ces fonds). Au total, c'est de l'ordre de 3,5 % de frais annuels qui sont captés par l'industrie financière au détriment du client.

LINXEA et ING m'ont répondu dans les dernières mails (en contradiction avec les précédentes) que les frais des gestion des fonds sont 0. J'ai encore des doutes. Qui peut me clarifier la situation?
Merci d'avance.

Posté : 26/05/2008 05:16
par Benou
Bonjour,
je pense que la personne qui vous a répondu a mal compris la question, ou alors mal formulé sa réponse.

Car oui, les OPCVM prélèvent des frais de gestion. Ceux ci servent à  rémunérer le gestionnaire, qui ne travaille pas gratuitement, ainsi qu'à  payer tous les frais que le fonds doit supporter (frais de courtage, d'expertise comptable, ...).
En revanche ces frais sont "transparents" pour le client final car ils sont directement prélevés sur les actifs de l'OPCVM, et les "valeurs liquidatives" de celui-ci sont toujours données "nettes de frais de gestion".
Cordialement,

Benjamin Clavel - CGPI à  Grenoble
benjamin@conseilspatrimoineservices.fr

Posté : 28/05/2008 13:57
par Edouard
bonsoir,

Les performances affichées sur les différents contrats d'assurance vie et donc les unités de compte sont nettes de frais de gestion, donc effectivement vous n'avez pas à  payer quelquechose en "plus"... c'est sans doute cela la réponse des services clients des assureurs.

Par contre, effectivement, vous les payez indirectement... puisque cela vient réduire d'autant votre performance. C'est pourquoi il est intéressant de comparer les frais de gestion sur les unités de compte notamment, quand on a déjà  choisi les fonds sur lesquels on souhaite investir.

Le site comparatif-assurance-vie.com permet d'effectuer cela. A partir d'un fonds, ce site vous donne les différents frais de gestion pratiqués sur les différents contrats. Très pratique dans ce cas.

Ed.

Posté : 29/05/2008 05:46
par Dominique LIN
Pour info, le calcul des performances et surtout de la redistribution est parfois une science très délicate à  comprendre.
Voilà  3 semaines que j'essaie d'avoir une réponse d'AXA (le courtier ne répond pas) pour comprendre les résultats du PERP d'un client. Même si les chiffres sont très bas, le calcul est très intéressant...

Capital au 02/2007 : 56€
capital au 02/2008 : 57€

Selon le document fourni par AXA, les performances des Fonds sont :
AXA indice euro en 2007 + 8,98%
PERP confort euro + 4% - Net de frais de gestion

Répartition :
PERP confort euro
56€ X 65% = 36,40€ X 4% = 1,47€
AXA indice euro
56€ X 35% = 19,6€ X 8,98% = 1,76€

Soit un rendement de 1,47 + 1,76 = 3,23€
solde en fin d'année : 56 + 3,23€ = 59,23€

Solde annoncé sur le document AXA = 57€
soit un rendement moyen de 1,79% (1€)

Je ne peux tirer comme conclusions que :
- les rendements annoncés sont faux
- les frais sont exorbitants, hors, il est annoncé pour le PERP confort euro "net de frais"
- Il y a une erreur de résultat
- Même s'il y a des prélèvements libératoires, ils sont de 11% environ ce qui baisse de 0,11 le rendement...

Voilà  donc 3 semaines sans réponses malgré les 3 interlocuteurs que j'ai eu au siège de Paris...
Donc pour la rentabilité, je conseille à  tout le monde de prendre sa calculette et de vérifier les chiffres en NET et non en théorie (c'est valable pour TOUTES les compagnies).

Dominique LIN - http://finances-fiscalite.over-blog.com/