PEL A TERME

PEL - CEL, calcul des droits à  prêt, taux d'intérêts, impositions des intérêts, vieux PEL, toutes les questions concernant votre épargne logement.

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jm971
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PEL A TERME

Messagepar jm971 » 10/11/2012 10:51

Bonjour
mon pel vient de feter ses 10 ans
je vous presente la situation actuellement je suis en phase d'attente d'un declassement d un terrain en vue d'une construction secondaire car aujourd hui je suis locataire et j y tiens
voici la situation de mes finances

PEL 36972 AU 19/10/12
DROIT A CREDIT 3979
INTERET CAPITALISE 5700
TAUX 4.50

prêt VEHICULE
21500 AU 28/7/2009
RBT 414.70 MENSUEL
TAUX 4.60
REST 8092 JUSQU A 08/2014

prêt TRAVAUX
3000€ AU 25/09/12
RBT 254€
TAUX 2.78
RESTE 2753 JUSQU A 09/2013
je me pose la question et si je rembourse la totalite de mes credits soit a ce jour 10845€
et le reste de mon pel que je garde a porter main pour un eventuel declassement de mon terrain
merci de conseiller afin de prendre une decision rapidement

24heures
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Messagepar 24heures » 10/11/2012 11:20

A première vue, juste en regardant les taux de vos prêts et les sommes restant à  rembourser, je dirais que ce serait dommage de casser votre PEL dont le taux net est quasiment celui de votre prêt auto et nettement supérieur à  celui de votre prêt travaux.

Si on faisait les calculs je pense que ça confirmerait qu'il serait plus inéressant de garder votre PEL au moins 2 ans (jusqu'à  ce qu'il atteigne ses 12 ans et que ses revenus soient soumis à  l'impôt sur le revenu).

Par ailleurs il ne peut être utilisé pour financer une résidence secondaire, après dans votre cas si vous êtes locataire un tel projet serait peut-être assimilable à  une résidence principale et donc éligible... Je ne sais pas trop comment ça marche dans un tel cas de figure. De toutes façons le prêt auquel vous pourriez prétendre est à  4,97%, vous devriez pouvoir trouver largement mieux dans les banques sauf envolée des taux dans un avenir proche.

jm971
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PEL A TERME

Messagepar jm971 » 10/11/2012 11:47

MERCI 24HEURES DE VOTRE REPONSE
Sauf que je me demandais si je rembourse la totalite de mes credits j'ai un gain de 660€ tout de suite qui me permettrait d epargner encore pour mon projet
qu en pensez vous

24heures
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Messagepar 24heures » 10/11/2012 13:15

A quel taux pensez-vous pouvoir épargner cette somme sur 24 mois?

jm971
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Messagepar jm971 » 10/11/2012 13:25

Bonjour 24heures
Rien de bien preci car j ai un livret a la poste et une assurance vie a la macif
Je veux juste etre libre de tout credit afin d epargner sans contrainte pour un eventuel retrit

24heures
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Messagepar 24heures » 10/11/2012 14:09

Dans votre problématique ce qui importe c'est le différentiel de taux : pouvez-vous trouver mieux que le taux de votre PEL pour épargner, sachant que votre PEL rapporte (globalement) plus que ce que vous coà»tent vos prêts, et que vous devriez replacer le solde (soit environ 20 K€) du PEL si vous le cassez.

C'est juste un truc mathématique. Après je conçois très bien votre souhait de vous libérer des crédits (je suis le premier à  raisonner en ce sens) mais en votre cas précis la raison (je pense) plaide pour une seule solution (à  cause du taux de rendement de votre PEL en tant que produit de placement, dans le contexte actuel des placements financiers). Sauf si vous avez des placements qui répondent à  vos contraintes et qui surperforment le taux de votre PEL.

jm971
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PEL A TERME

Messagepar jm971 » 11/11/2012 13:20

BONJOUR 24HEURES

Merci pour ces eclairecissements donc je reste en place pendant 2 ans
et si l'opportunite du projet immobilier se presente j'essaie de trouver un taux mieux que mon pel de toute facon
merci encore pour tout