PEL va avoir 10 ans cherche placement

PEL - CEL, calcul des droits à  prêt, taux d'intérêts, impositions des intérêts, vieux PEL, toutes les questions concernant votre épargne logement.

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ascott
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PEL va avoir 10 ans cherche placement

Messagepar ascott » 18/02/2012 12:16

Bonjour,

J'ai un pel ouvert depuis 03/04/2002, donc il va arriver a ses 10 ans (taux a 4.50% avec prime qui deviendra un taux a 3.27% après ses 10 ans).

Aujourd'hui mon pel a un solde de 58 009,28 € donc 53 015,00 € de versements et 4 994,28 € d'interet.
Mes droits à  prêts sont de 3 563,78 € et la Prime est de 1 425,51 €

Que dois je faire avec celui ci pour perdre le moins d'argent possible.(en sachant que je vais avoir les prélévement sociaux au 10 ans du pel)
Dois je le fermer avant ses dix ans ? Aurais je la prime si je le ferme avant ou après ses 10 ans?
Tout ceci en sachant que je n'ai pas de projet immobilier en prévision car j'ai déjà  fait construire ma maison et que le taux du PEL était pas assez interessant pour l'utiliser.
Je pensais le fermer et mettre cette argent sur le livret A qui dispose actuellement 8000€. Je cherche un placement avec le moins de risque possible.
J'ai déjà  une assurance vie de 5000€ et je viens d'ouvrir un terme 48 au CM de 5000€ au taux de 4.3%.
Pouvez vous me conseiller.
Merci

Cafti
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Messagepar Cafti » 18/02/2012 15:11

Lu sur un autre site : « Une prime d'Etat, calculée au prorata des intérêts générés et plafonnée à  1 525 euros, peut doper la rémunération. Aujourd'hui, seuls en bénéficient sans conditions les plans de moins de dix ans d'âge et souscrits avant le 1er aoà»t 2003.»
Donc NE fermez PAS votre PEL, et souscrivez TRÈS VITE AVANT SES DIX ANS un prêt épargne-logement pour bénéficier de la prime.

Cette prime compensera largement le surcoà»t lié aux taux d'intérêt peu intéressant.

Ensuite bienvenue dans la chasse aux taux promotionnels : http://www.francetransactions.com/forum/post11529.html[/b]

Message édité suite à  la remarque de jackbauer
Modifié en dernier par Cafti le 19/02/2012 07:52, modifié 1 fois.

jackbauer
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Messagepar jackbauer » 19/02/2012 06:19

Donc fermez votre PEL avant ses dix ans, sinon l'attribution de la prime sera subordonnée à  la souscription d'un prêt épargne-logement.


Non, cela veut dire que le taux avec prime n'est plus versé après les 10 ans même si le plafond n'est pas atteint. Le taux de rémunération est alors le taux "hors prime".

ascott
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Messagepar ascott » 19/02/2012 06:43

Bonjour,

Effectivement la prime d'état est dans le taux du pel (4.5% avec la prime) et (3.27 % sans la prime). Mais il parle aussi d'une prime que l'on peut obtenir lors de l'utilisation du pel.
Je viens de penser que j'ai une cuisine aménager à  faire, penser vous que je devrais utiliser le pel et la peut être aurais je droit a cette prime ?
Merci

jackbauer
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Messagepar jackbauer » 19/02/2012 12:08

Bonjour,

Comme vous n'avez pas atteint le seuil de la prime, vous bénéficierez de 4,5% jusqu'au 10 ans. Au 10ème anniversaire, vous paierez les cotisations sociales des 10 années écoulées (que vous paierez de toute façon si vous clôturez maintenant). Par contre, vous aurez une rémunération de 3,27% pendant 2 ans à  laquelle il faut retirer seulement les prélèvements sociaux (13,5% actuellement) soit 2,82% nets. Aux 12 ans du PEL, les intérêts sont imposables. Il est difficile de trouver un meilleur rendement sans risque (livret A à  2,25%), étant donné que vous n'avez pas besoin de cet argent et que le taux d'emprunt n'est pas compétitif.

Cafti
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Messagepar Cafti » 19/02/2012 14:44

« Comme vous n'avez pas atteint le seuil de la prime»
Je voudrais comprendre ce que cela signifie. Merci d'avance pour la précision.

jackbauer
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Messagepar jackbauer » 19/02/2012 16:21

La prime est un pourcentage des intérêts cumulés:
2/7 pour le PEL de ascott: 1425,51/4994,28
2/5 pour les PEL actuels (2,50+2*2,5/5=3,5%)

Cette prime est plafonnée à  1525€ (1425,51<1525)

Mathieu HACHEMKHANI
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Messagepar Mathieu HACHEMKHANI » 03/03/2012 13:26

Bonjour,

Actuellement, vu le taux d'inflation, placer de l'argent sur le livret A ne semble pas être la meilleure solution (excepté sur vous souhaitez que des placements défiscalisés et avec un minimum de risque).

Sinon concernant votre PEL, pourquoi ne pas l'utiliser ?
Je m'explique, avez le PEL vous pouvez contracter un petit prêt et faire de l'investissement dans de l'immobilier en indirecte.
Avantages :
- 5% net
- pas de contrainte liées à  la gestion
- une revenu versé trimestriellement
- revalorisation chaque année possible
- une information sur le marché tout les 3 mois
- possibilité de ne conserver que l'usufruit

Inconvénients :
- frais de 10% (liée à  la transaction immobilière)
- disponibilité des fonds (3 à  6 mois)
- investissement à  moyen/long terme
- risque si mal choisi.

Ai-je répondu à  votre question ?

Cordialement,

Mathieu HACHEMKHANI - CGPI
mathieu@iena-conseil.com - 06 99 02 56 68
IENA CONSEIL
Modifié en dernier par Mathieu HACHEMKHANI le 17/06/2015 12:45, modifié 2 fois.

ascott
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Prime pel

Messagepar ascott » 10/03/2012 13:48

Bonjour,

De retour de mon rendez vous banque ce matin concernant le pel.
Donc mon conseiller m'a confirmer qu'aux dix ans de mon pel je devrais payer les charges sociales sur ces dix ans. Que ma prime d'état serais toujours présente après les dix ans et que passer les dix ans le taux du pel sera sans prime mais cela reste trés interessant vu les taux actuelle.
Parcontre il m'a bien indiqué de le fermé avant les 12 ans car après les charges seront beaucoup plus importante.
Donc je vais attendre 2 ans avant de le fermé.
Parcontre je n'ai pas trouver d'info sur le net concernant la prime d'état pour être sur que celle ci ne s'envole après les dix ans.
Merci