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Prudence Vie

Posté : 04/12/2011 17:49
par Tribby
Bonjour à  tous,

Tout nouveau sur le forum, j'aimerais vous exposer mon problème :

Je suis chez Prudence-Vie (EPI Multiplacements) depuis 1997. En effet, à  l'époque, plusieurs magazine la citait parmi les meilleures. Mais depuis qu'elle a été rachetée par Générali, c'est la catastrophe : J'ai l'impression qu'elle est complètement laissée à  l'abandon et qu'elle est gérée par des charlots totalement incompétents.
Exemple : je viens d'effectuer un rachat partiel, il m'a été versé 2 fois à  un jour d'intervalle et avec un montant de charges sociales différent d'un jour à  l'autre (3.36 % en plus le lendemain alors que la valeur de mes OPCVM avait baissée depuis la veille).

Quelle serait la solution pour quitter Générali en minimisant les problèmes liés à  la perte d'ancienneté ?

Comment peut-on estimer le risque qu'une compagnie rachète celle chez qui on est adhérent pour ensuite massacrer une assurance-vie qui était excellente auparavant ?

Par avance, MERCI

Tribby

Posté : 07/12/2011 13:37
par jackbauer
Bonjour,

Quelle serait la solution pour quitter Générali en minimisant les problèmes liés à  la perte d'ancienneté ?


Votre contrat est mature fiscalement, vous pouvez effectuer des rachats sans être imposé (hors prélèvements sociaux) dans la limite de 4600€ [de plus-value] (pour une personne).

Comment peut-on estimer le risque qu'une compagnie rachète celle chez qui on est adhérent pour ensuite massacrer une assurance-vie qui était excellente auparavant ?


Difficile de prévoir que sera racheté par qui, mais vous pouvez:
- diversifier sur plusieurs bons contrats avec des assureurs différents
- privilégier les organismes qui ne proposent qu'un seul contrat et qui ne sont pas tentés de laisser un contrat à  l'abandon pour en privilégier un récent

Cdt,

[edit: précision, 10/12/2011]

Posté : 10/12/2011 08:11
par louis
Votre contrat est mature fiscalement, vous pouvez effectuer des rachats sans être imposé (hors prélèvements sociaux) dans la limite de 4600€ (pour une personne).

Précision : la limite de 4600€ concerne la part de plus-value du rachat, et non le montant total du rachat.

Posté : 13/12/2011 15:39
par Tribby
Bonjour et merci pour vos réponses,

Voici la solution que j'ai adoptée :

Je vais retirer chaque année dans la limites des 9200 € de plus-value (pour un couple) et ouvrir 2 nouvelles assurances vie récentes (j'ai choisi Altaprofits-Abivie et Linxavenir) sur lesquelles je verse mes retraits.
Je pense ainsi diviser les risques sur 3 sociétés différentes tout en conservant sur Prudence vie suffisamment de disponibilités (Je suis retraité et j'avais constitué cette épargne pour améliorer ma retraite) pour attendre que les 2 nouveaux contrats aient atteint leur maturité fiscale.

J'espère qu'ainsi au moins une des 2 nouvelles assurances-vie sera encore compétitive au terme des 8 ans.

Cordialement,

Tribby

Posté : 13/12/2011 17:23
par Mathieu HACHEMKHANI
Bonjour.

Quel est votre réel objectif ? Et pourquoi souhaitez-vous passer par les AV ?

Cordialement,

Mathieu HACHEMKHANI - CGPI
mathieu@iena-conseil.com - 06 99 02 56 68
IENA CONSEIL

Posté : 13/12/2011 17:29
par Tribby
Mon objectif est d'améliorer ma retraite au maximum, tout en conservant un reste le plus substantiel possible pour ma femme et mes enfants à  mon décès.

Voyez-vous autre chose que les AV dans cette optique ?

Cordialement

Tribby

Posté : 14/12/2011 11:20
par Mathieu HACHEMKHANI
Bonjour.

Sans aucun doute : les SCPI de rendement (de préférence avec recours à  un prêt)*

*si elles sont bien choisies !

Cordialement.

Mathieu HACHEMKHANI - CGPI
mathieu@iena-conseil.com - 06 99 02 56 68
IENA CONSEIL

Posté : 22/12/2011 02:04
par déçuparafer
J'ai retiré 8000 euros sur un placement chez AFER il y a 15 ans et quand j'ai retiré cette somme il y a quelques mois, il m'ont prélevé 500 euros de retenu IL VOUS DISENT QUE LE PRELEVEMENT EST LIBERATOIRE au bout de 8 ans, mais C EST FAUX;Je suis très déçu par AFER car l'argent que je leur est prété , il m'en revole une partie, en plus des frais d'entrée. en plus l'antenne de villefranche sur saone a fermé donc il faut ecrire au siege pour revoir son épargne

Posté : 23/12/2011 13:16
par jackbauer
Les prélèvements fiscaux sont exonérés au bout de 8 ans pour un rachat dans la limite de 4600€ de plus-value par (pour un célibataire, le double pour un couple). Les prélèvements sociaux sont dus quoiqu'il arrive lors d'un rachat (et depuis cette année dès le versement de la participation aux bénéfices).

Maintenant, 500€ de prélèvements sociaux, çà  fait 5000€ de plus-value (hypothèse d'une moyenne de 10% de PS), soit sur 8000€ de rachat une plus-value de 62,5%
Avec 4% de frais d'entrée, cela fait un rendement moyen de 3,57% sur 15 ans ce qui semble cohérent avec l'historique de l'AFER?