SOUCIS PEL

Livret épargne : Fonctionnement des livrets, calcul des intérêts, clôture de livret, toutes les questions sont les bienvenues !

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leblub
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SOUCIS PEL

Messagepar leblub » 29/01/2009 18:28

Bonsoir à  tous,

Nouveau sur ce site je me permet de vous demander quelques conseils concernant mon PEL:

Je l'ai ouvert en 04/1998 (donc plus de 10 ans) et voilà  sa situation actuelle
PLAN EPARGNE LOGEMENT : 18457,32 EUR
Intérêts acquis au 31/12/2008 : 4099,30 EUR
Dont prime d'Etat : 1134,91 EUR.

Mon banquier que j'ai eu tout à  l'heure me dit que si je le clôture maintenant, j'aurais plus de 1100 € en moins d'intérêts du à  la nouvelle fiscalité de 2006 donc j'aurai en tout et pour tout environ 21400 €

Cela me parait énorme cette somme pour fermer mon PEL (cela représenterai environs 25% de mes intérêts alors que la CSG+CRDS et autres prélèvements sociaux ne sont que de 12.5% je crois et qui sont la seule chose à  ma connaissances de prélevé sur les intérêts même pour ceux de plus de 10 ans).

J'aimerai beaucoup avoir vos avis car la j'ai vraiment de sérieux doute sur ces calculs

Merci par avance.

buffetophile
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Messagepar buffetophile » 29/01/2009 19:40

à  savoir :La prime d'état est comprise dans le taux d'intérêt. Particularité : elle ne devient définitivement acquise qu'à  chaque date anniversaire du PEL (sauf clôture avant 4 ans). Une fois le montant maximum de prime atteint ou si le PEL a plus de 10 ans, le taux de rémunération baisse et la prime n'est plus rémunérée....

En pratique, il faut distinguer 3 taux différents :
• Le taux officiel du PEL .Il est utilisé tant que le plafond de prime n'est pas atteint ou que le PEL n'a pas 10 ans.
• Le taux bancaire du PEL : c'est la part payée par la Banque qui est comprise dans le taux officiel du PEL. On détermine ce taux en enlevant la part de prime du taux officiel. Ce taux sera utilisé pour recalculer une année incomplète.
• Le taux sans prime du PEL, qui sera utilisé une fois le plafond de prime atteint ou après les 10 ans du PEL

à  tes calculs...
Buffeto

leblub
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PEL

Messagepar leblub » 05/02/2009 19:55

Merci buffetophile pour ta réponse ;)

Mais bon moi je m'y perd avec leur taux brut - taux net ,la CSG et compagnie :(

J'ai retrouvé un relevé de mon PEL du début d'année et la j'ai vu que j'ai déjà  donné 354.29€ de contributions sociales pour 2008.

Alors si je met ça en plus de ce qu'a dit mon banquier cela ferait plus de 1400€ de perdu :O soit plus que ma prime d'état.

Cela me parait impossible surtout que ce n'est que sur les intérêts que je suis imposé avec les contributions sociales.

Je vois mon banquier samedi pour régler cette affaire mais si des personnes peuvent m'aider pour cette histoire je suis preneur ;).

Perussonne
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Messagepar Perussonne » 05/02/2009 20:58

Je ne comprends pas d'o๠vient la somme de 1 100 euros d'intérêts que tu perds. Il faudrait que ton banquier t'explique clairement à  quoi cela correspond.

Par contre, ce qui est clair, c'est que, depuis que ton PEL a atteint ses 10 ans d'ancienneté, ta banque t'as prélevé (fin décembre 2008) les droits sociaux totaux depuis qu'ils existent (je crois que c'était en 2003, mais je ne suis pas sà»r), ce qui doit correspondre aux 354,29 euros que tu mentionnes.

Depuis avril 2008 (10ème anniversaire de ton PEL), ta prime d'état n'évolue plus, elle reste bloquée à  1 134,91 euros, et les intérêts que tu reçois sont désormais au taux sans prime, soit 3,10% bruts. D'après les chiffres de ta situation au 31/12/08, si je ne me trompe pas, cela devrait représenter environ 664 euros d'intérêts pour 2009 (soit (18457 + 4099 - 1135) x 3,10%), sur lesquels te seront prélevés environ 80 euros (12,1% de droits sociaux) fin 2009.

Pour 2010, cela se complique car ton plan va atteindre 12 ans d'ancienneté en avril, et là  tes intérêts deviennent imposables annuellement, en plus des prélèvements sociaux bien sà»r. Tout dépend alors de ton taux d'imposition, selon que tu paies ou non des impôts et si oui, dans quelle tranche d'imposition.

Après ton RV avec ton banquier, fais-nous le point de ce qu'il t'a dit... :-)

leblub
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Suite et FIN

Messagepar leblub » 09/02/2009 15:11

Bonsoir,

Bon après ce fameux RDV j'ai eu le fin mot de l'histoire.

En fait les 1100€ que mon banquier m'enlevait, c'était tous simplement ma prime qu'il ne comptait pas dans mes intérêts vu que celle-ci est remise après une période de 7 jours afin que les services fiscaux (je pense) vérifie si je n'est pas d'autre PEL dans une autre banque.

Ils ont été jusque 4 sur mon dossier quand même m'a t'il dit (je trouve ça un peu désespérant) et ils ont même dà» revoir la clôturé d'un autre PEL d'un autre client pour trouver...

Donc fausse frayeur mais je l'ai quand même clôturé (ainsi que le livret de ma fille) car je n'ai pas envie d'être imposé dessus l'année prochaine...(nous en donnons assez je pense...).

Je n'y suis donc pas allez pour rien il a perdu 2 comptes dans cette histoire et je pense fermer les autres mais bon je vais regarder aux frais.

Merci de vos réponses et j'espère que ce topics aidera une autre personne ;).

24heures
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Re: Suite et FIN

Messagepar 24heures » 09/02/2009 20:17

leblub a écrit :Merci de vos réponses et j'espère que ce topics aidera une autre personne ;).


Par curiosité, de quelle banque s'agissait-il?

leblub
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Messagepar leblub » 09/02/2009 20:28

> 24heures

Le CA du nord est.