VTB Bank : Un placement épargne à bon compte, dans tous les sens du terme

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VTB Bank / VTB Direct : le leader des comptes à terme en ligne répond aux questions du guide indépendant de l’épargne. Focus sur l’offre produit de VTB Bank, ses résultats et ses objectifs avec Oleg Pitchouguine, Directeur du Département Commercial de VTB Bank (France) SA

FT (FranceTransactions.com) : En 2010 VTB Bank créait la surprise en lançant une offre épargne sur le marché français sous le nom commercial VTB Direct. Cette banque a lancé le compte à terme accessible en ligne en France, une niche spécifique de l’épargne, jusqu’alors délaissée par les banques concurrentes.

Oleg Pitchouguine (OP), Directeur du Département Commercial de VTB Bank (France) SA répond aux questions du Guide indépendant de l’épargne.

FT : Pouvez-vous nous présenter VTB Direct ?

OP : Nouvel acteur de "l’internet banking" depuis fin décembre 2010, VTB Direct est le site Internet par lequel VTB Bank (France) SA offre à sa clientèle les produits d’épargne suivants : les Comptes à Terme VTB et le Compte Épargne VTB.

VTB Bank (France) SA est un établissement de crédit de droit français agréé pour toutes les activités bancaires et placé sous le contrôle des autorités de tutelle françaises, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et la Banque de France.

FT : Depuis le lancement de VTB Direct, comment analysez-vous les résultats ?

OP : Le succès de VTB Direct a été plus important que prévu et les objectifs initiaux du lancement ont été largement dépassés. En 2012, VTB Direct poursuit son développement sur le marché français et continue de promouvoir la marque VTB.

FT :Selon vous, le marché français dispose-t-il toujours d’un bon potentiel ?

OP : La France se situe à la troisième place de l’épargne au niveau européen, après l’Allemagne et l’Italie. L’offre de VTB Direct s’inscrit dans un contexte favorable de marché.

L’offre n’entre pas en concurrence directe avec d’autres produits d’épargne, déjà présents sur ce marché très concurrentiel, mais constitue un complément aux produits classiques.

Le canal de distribution – Internet uniquement -* répond à la volonté des épargnants de s’impliquer dans la gestion de leur épargne et de choisir l’offre la plus adaptée à leurs besoins, au moindre coût. C’est un marché en croissance constante.

FT : Quel est votre gamme de produits commercialisée ?

OP : VTB Direct propose des Comptes à Terme à des taux très attractifs et un Compte Epargne, attribué à la première ouverture d’un Compte à Terme. Le Compte Epargne peut également être ouverte individuellement, sans ouverture simultanée d’un Compte à Terme.

Le taux de rémunération du Compte Epargne VTB Direct est de 1,75 % (Taux annuel brut révisable). Le taux de rémunération d’un Compte à Terme est fixé en fonction de la durée du placement. Détails des taux de rémunération au
1er novembre 2012

FT : Qu’est-ce qu’un compte à terme ? Les avantages pour le client ?

OP : Il s’agit, comme son nom l’indique, d’un placement financier à court ou moyen terme, rémunéré et sécurisé. C’est un dépôt prêt d’argent que vous accordez à une banque pour une durée fixe, selon un taux d’intérêt convenu à l’ouverture.

Il existe deux grandes catégories de CAT :

Les comptes à terme à taux fixe et les Comptes à Terme à taux progressifs.

VTB Direct ne propose que des Comptes à Terme à taux fixes. Le rendement est fixé de façon contractuelle entre l’épargnant et son banquier, à l’ouverture.

L’avantage pour le client est simple : les taux sont fixés à l’avance et garantis, il n’y a pas de mauvaises surprises. Cela permet de concilier sécurité (pas de risques de perte de capital) et préservation de la valeur globale de l’épargne (par un rendement garanti).

FT : Pouvez-vous nous décrire l’épargnant type de VTB Direct ?

OP : Le profil de l’épargnant de VTB est représentatif de l’épargnant type français, en termes d’âge et de catégorie socio-professionnelle. Le dépôt moyen par client est cependant relativement important. Le nombre moyen de CAt par client est de 2, mais cela recouvre une grande disparité. Ce sont des épargnants cherchant à concilier sécurité, rendement et préservation de leur patrimoine.

Nous trouvons en particulier des retraités ou des personnes s’approchant de leur départ à retraite et désirant ainsi sécuriser leur épargne.

Nous avons également d’autres profils parfois plus atypiques, comme par exemple, des clients ayant réalisé une plus-value importante (cession de biens, cession de parts dans une entreprise…) et désirant bloquer et valoriser ces montants en attendant de décider d’autres investissements.

Et d’une manière générale, des épargnants désirant constituer une épargne de précaution. Nos CAT permettent de répondre particulièrement bien à l’ensemble de ces besoins !

FT : Comment utiliser de façon optimale les produits VTB Direct ? (exemple avec une somme de 20.000€)

OP : Un premier point est d’ouvrir plusieurs CAT, même s’ils sont de mêmes durées. De cette manière, si le client a un besoin imprévu de liquidités, il ne doit pas nécessairement casser l’ensemble de ses CAT.

Avec 20.000€, il a tout intérêt à ouvrir 4 CAT, le montant minimum étant de 5.000€. Ensuite cela dépend de l’horizon de placement. S’il est certain de ne pas avoir besoin de la totalité de son épargne avant cinq ans, il a tout intérêt à choisir des placements sur 60 mois (4,15 % -* Taux fixe nominal annuel brut au 13 novembre 2012) qui, pour 20 000 € lui rapporteront 4 209,94 € d’intérêts.

S’il souhaite disposer de son épargne de manière graduelle, nous lui conseillons de panacher les échéances, par exemple deux CAT de 5 000 € à 24 mois, et deux autres de 5 000 € à 60 mois. Cette formule lui rapportera 699,58 € d’intérêt pour les placements sur 24 mois (3,45 % -* Taux fixe nominal annuel brut au 13 novembre 2012) et 2 014,97 € d’intérêts sur les CAT à 60 mois (4,15 % -* Taux fixe nominal annuel brut au 13 novembre 2012).

Ce n’est qu’un exemple ; la formule est très souple et permet de multiples solutions, adaptées à chaque épargnant : Il suffit de répartir les placements à différentes échéances en fonction des besoins.

FT : Depuis peu, vous proposez une nouvelle durée de 60 mois sur votre gamme de CAT, Quel est l’intérêt de cette nouvelle offre ?

OP : La proposition de ce nouveau CAT à 60 mois avec une rémunération garantie pendant toute la période est une réponse aux incertitudes sur les revenus des autres produits d’épargne dans un contexte économique actuel compliqué. C’est une épargne de précaution qui offre un rendement très attractif.

FT : Quelle est la stratégie de VTB Direct sur les prochaines années ?

OP : L’équipe de VTB Direct continue à développer sa politique de l’offre et de notoriété de la marque.

En mai-juin VTB Direct a organisé une campagne de parrainage en collaboration avec la maison de caviar "Petrossian". Un vrai sentiment de confiance et de satisfaction des clients a été constaté. En effet, l’opération a été un succès avec un taux de parrainage par nos clients élevé sur finalement une courte période.

VTB Direct continue donc à consolider son image, l’offre est reconnue par l’épargnant français comme une épargne sûre et complémentaire aux placements de liquidité traditionnels comme livrets ou assurance-vie. Les résultats que nous attendons pour l’année 2012 seront en phase avec nos objectifs.

FT :D’autres produits seront-ils développés ? Notamment l’assurance-vie…

OP : L’équipe de VTB Direct étudie actuellement une déclinaison de produits en complément du CAT classique, comme le renouvellement automatique par exemple. Nous en parlerons en 2013. Le marché de l’assurance-vie n’est pas à l’ordre du jour.

FT :Développement en Europe ?

OP : VTB Direct est une offre de VTB Bank (France) SA. VTB Direct continuera à se positionner comme une alternative intéressante et sécurisante à d’autres formes d’épargnes présentes sur le marché français. Une offre a été lancée parallèlement par VTB Bank Austria sur le marché Allemand et elle rencontre également un grand succès.

FT : Enfin si les comptes à terme VTB Direct étaient un caviar, lequel seraient-ils ? (le caviar étant utilisé dans les campagnes de publicité VTB Direct).

OP : Vraisemblablement du caviar de type Esturgeon , comme celui que nous avons proposé à nos clients dans notre campagne de parrainage, il est excellent et j’ai le sentiment que nos clients ont apprécié la démarche !

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Oleg Pitchouguine, Directeur du Département Commercial de VTB Bank (France) SA

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