Guide épargne et placements Mars 2017

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Assurance-vie : nouvelles craintes sur l’évolution de sa fiscalité, frais sur versement : la MACSF dépasse la dose prescrite. Livret épargne : BFM, BforBank et Fortuneo reviennent en force. Epargne retraite : Bruxelles pense à nous, l’AFG aussi. Taux : les taux longs grimpent, les taux courts continuent d’être sous le niveau 0.
Au sommaire de ce mois :
  • Livret épargne : nouvelles offres à taux boostés chez Fortuneo, BforBank, BFM
  • Assurance-vie MACSF : une pilule difficile à avaler pour les épargnants professionnels de santé,
  • Présidentielle 2017 : la fiscalité de l’assurance-vie en jeu, le programme Macron aurait un impact,
  • Epargne retraite : l’UE va nous concocter un nouveau placement aux petits oignons,
  • Meilleures SCPI 2017 : le TOP 20 des SCPI,
  • Immobilier : les taux de crédit immobilier soufflent un peu,
  • PERP 2017 : encore et toujours des offres de bienvenue.

Autoentrepreneur : quel compte ? Quelle banque choisir ?

2018 c’est l’année ou jamais pour se lancer ! Avec le doublement du chiffes d’affaires pour les autoentrepreurs en 2018, il est urgent de tester son idée de business ! Mais l’ouverture d’un compte bancaire dédié à son activité est obligatoire. Quel type de compte bancaire choisir ? Quelle banque ?

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Où placer sans risque son argent en Janvier 2018 ?

Les banquiers, les assureurs, les médias financiers... Tout le monde invite les épargnants à prendre des risques pour aller chercher du rendement. Ou pas. C’est le propre de prendre des risques... On ne sait jamais à l’avance si la sortie se fera avec des gains ou des pertes. Alors plutôt que prendre des paris, effectuons un petit tour d’horizon des placements sans risque pour le mois de janvier 2018.

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Livret épargne Monabanq : obtenez le double de votre premier dépôt, dans la limite de 1.000€ !

Certaines offres de bienvenue attirent tout de suite plus l’attention que d’autres. Monabanq chouchoute ses clients depuis toujours. Cette fois-ci, pour ses clients qui ne sont pas encore équipés d’un livret épargne Monabanq, la banque en ligne propose de doubler le versement initial effectué lors de son ouverture. Enfin, pour les plus chanceux d’entre eux seulement...

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200€ offerts + bonus de rendement sur le fonds euros en 2017 !
Rendement 2016 du support € Aviva Actif Garanti : 2,46 % nets.Prime de 200 € pour une 1ère adhésion d'un montant minimum de 8 000 €, dont 30 % au moins doivent être investis hors fonds en euros et hors Aviva Monétaire ISR A (FR0007437546). Prime de 100 € pour une 1ère adhésion d'un montant minimum de 500 €, dont 30 % au moins doivent être investis hors fonds en euros et hors Aviva Monétaire ISR A (FR0007437546).Offres valables, sous réserve d’acceptation par JDHM Vie, pour les nouveaux clients d’Assurancevie.com, pour une première demande d’adhésion, d’un montant minimum de 500 € ou de 8 000 €, par une personne majeure, d’un contrat Evolution Vie ou Aviva Retraite PERP reçue par Assurancevie.com entre le 1er février 2017 et le 31 mars 2017 inclus, sous condition que le versement initial soit investi à hauteur de 30 % minimum sur un ou plusieurs supports en unités de compte* éligible(s) au contrat à la date de réception de la demande d’adhésion - hors Aviva Monétaire ISR A (FR0007437546) L'opération Aviva Multi Bonus 2017 propose d’augmenter le rendement du support en euros de 20 % à 35 % en 2017 si des conditions de montant et de pourcentage minimum d’unités de compte(1) comportant un risque de perte en capital sont respectées.Jusqu'au 30 juin 2017, grâce à Aviva Multi Bonus 2017, la part de votre versement ou de votre arbitrage investie sur le support en euros Aviva Actif Garanti peut bénéficier d’un complément de rémunération au titre de l’année en cours.

La SCPI CORUM publie une nouvelle fois un rendement de +6.45% au titre de l’année 2017

Comme annoncé fin 2017, la SCPI CORUM tient ses promesses en publiant un DVM (taux de rendement) supérieur à 6%. Avec cet excellent taux de rendement 2017, la SCPI vedette devrait figurer une nouvelle fois en haut de tableau.

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Meilleure Assurance Vie 2018

La publication des taux 2017 des fonds euros a déjà apporté son lot de surprises. 2018 réserve également aux épargnants de grandes nouveautés, hormis la flat tax déjà en application, la hausse des prélèvements sociaux, ce sera la réforme des fonds euros au printemps 2018. Quels seront les contrats les mieux adaptés ? Ceux à éviter ?

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Changez d’assurance emprunteur et/ou renégociez votre crédit immobilier : des économies conséquentes à la clé

C’est fait, le Conseil Constitutionnel a validé le 12 janvier 2018 le droit à la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur, même sur les crédits en cours. Une opportunité pour les emprunteurs pour renégocier leurs crédits immobiliers et/ou leurs assurances emprunteurs. De substantielles économies à la clé !

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Réforme 2018 de l’assurance-vie : les pistes proposées pour repenser les fonds euros

L’assurance-vie est une énorme montagne d’argent, près de 1.600 milliards d’euros, soit les trois-quarts de la dette de la France, dont près de 80% investis dans les seuls fonds euros. Ces derniers sont considérés comme dormant pour l’économie selon le gouvernement. Et pour cause, ils sont investis à hauteur de 40% dans la dette de l’État. Comment augmenter la part de financement des petites et moyennes entreprises ? C’est la principale question qui taraude nos politiques. Bruno Le Maire lancera le 15 janvier prochain une consultation afin de préparer un projet de loi de réforme de l’assurance-vie pour le printemps. Un premier rapport lui a été remis fin décembre, contenant plusieurs pistes à étudier.

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Suppression de la taxe d’habitation : pas de nouvel impôt palliatif à l’horizon 2020, la taxe foncière existe déjà

Personne n’est dupe. La suppression d’une source importante de financement des communes ne pouvait être effectuée sans contrepartie. Jacqueline Gourault, ministre auprès du ministre de l’Intérieur, avait évoqué un nouvel impôt plus juste qui devrait le jour, à l’horizon 2020. Mais Bruno Le Maire a coupé court ce matin à toute spéculation : pas de nouvel impôt durant le quinquennat. La taxe foncière a donc de beaux jours devant elle...

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Assurance-vie / Taux 2017 fonds euros : Primonial publie des rendements en haut de tableau

Les années se suivent et se ressemblent. Primonial, avec le fonds euros vedette, Sécurité Pierre Euro, assuré par Suravenir et équipant le contrat d’assurance-vie Sérénipierre, accuse une baisse de seulement 20 points de base sur le rendement publié au titre de l’année 2017. Cette baisse modérée devrait laisser ce fonds euros en tête des classements des rendements. Mais attention toutefois, le fonds euros Sécurité Pierre Euro est soumis à des conditions de versements en unité de compte.

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Assurance-Vie / Taux 2017 : Monceau Assurances créé la surprise avec une hausse du rendement de +12% sur le fonds euros

Bonne nouvelle pour les épargnants assurés auprès de Capma et Capmi, notamment sur le contrat d’assurance-vie Dynavie. Le fonds euros, déjà bien placé en 2016 avec un taux de 2.50%, a publié un taux 2017 de 2.80%, soit 30 points de base de plus
(+12% de hausse).

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Moral des ménages français au top, à un niveau inédit, pour un mois de janvier

Selon le dernier baromètre Odoxa pour BFM Business, Challenges et Aviva pour le mois de janvier 2018, le moral des ménages français n’a jamais été aussi élevé ! Deux bémols, le chômage inquiète toujours et cet optimisme n’est pas partagé par les CSP- et non-urbains.

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Immobilier : Top 10 des villes les plus chères de France en 2017

Le début d’année est toujours l’occasion de publier de multiples classements et autres bilans du marché de l’immobilier. Ainsi LPI-SeLoger dans sa publication dresse la liste des 10 villes les plus chères de France en 2017. Sans surprise, le podium est Paris, Bordeaux et Lyon.

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Immobilier : après une année 2017 exceptionnelle, 2018 pourrait marquer un haut de cycle

Dans sa publication bilan 2017 et perspectives 2018, la FNAIM souligne l’exceptionnelle vigueur du marché de l’immobilier en 2017. Des hausses de prix importantes, liées à une forte demande et des taux de crédits immobiliers toujours favorables. 2018 pourrait être une année moins agitée, notamment au niveau des prix. La FNAIM anticipe tout de même encore une hausse des prix de près de 2% en 2018.

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MAAF / Fonds euros 2017 : sévère chute du rendement de 50 points de base

Le fonds euros équipant les contrats d’assurance-vie MAAF n’aura pas résisté à la vague des taux bas. Le rendement publié ressort à 1.85% brut des prélèvements sociaux au titre de l’année 2017. Une chute sévère de plus de plus de -20%.

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La France Mutualiste / Fonds euros 2017 : rendement publié tout juste au-dessus des 2%

La France Mutualiste a publié le rendement servi sur le fonds euros de ses contrats d’assurance-vie au titre de l’année 2017. Avec une baisse conséquente mais limitée à -11%, l’assureur évite la chute sévère tant redoutée.

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Assurance-Vie BforBank Vie : 100€ offerts pour 3.000€ versés, sous conditions, jusqu’au 28 février 2018

La banque en ligne du Crédit Agricole propose une nouvelle offre de bienvenue, réservée aux nouvelles premières adhésions au contrat d’assurance-vie maison : BforBank Vie. Assuré par Spirica, ce contrat est plébiscité par la presse financière.

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AltaProfits Vie : 100€ offerts pour 2.000€ versés avant le 31 mars 2018

Nouvelle vague d’offres de bienvenue chez AltaProfits sur les contrats assurés par Generali Vie. 100€ offerts pour 2.000€ versés, sous conditions, à saisir avant le 31 mars 2018.

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Assurance-Vie en 2018 : pour Moody’s la phase de décollecte ne devrait plus tarder et les ennuis commencer...

Moody’s estime que l’assurance-vie pourrait bien rentrer en phase de décollecte, et ce, dès l’an prochain, ou au plus tard en 2022. Une évolution structurelle, rien d’alarmant, tout dépend de la vitesse à laquelle les épargnants effectuent leurs rachats...

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Fiscalité 2018 de tous les placements

Mise en place de la Flat tax oblige, la fiscalité 2018 des placements est entièrement chamboulée. Les épargnants devront choisir entre l’application du PFU (flat tax) ou l’intégration de leurs produits au barème progressif de l’impôt sur le revenu. L’option étant valable pour l’ensemble des placements du foyer fiscal. Le panachage ne sera pas permis. Synthèse des changements, placement par placement.

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GMF / Fonds euros 2017 : taux publié en baisse de -16% par rapport à 2016

La GMF ne réitérera donc pas une nouvelle fois la bonne surprise de 2014 en publiant un taux de rendement stable supérieur à 3%. Trois années plus tard, le taux dépasse tout juste les 2%. Le taux de rendement publié de 2.10% au titre de l’année 2017 sur le fonds euros équipant les principaux contrats de la GMF, affiche une baisse est de 40 points de base, dans la moyenne haute de celle attendue par les experts du secteur.

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