Quels placements pour 2016 ?

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Mise à jour de mai 2016. Immobilier, assurance-vie, fonds euros, épargne salariale, bourse... Tour d’horizon des placements à suivre en 2016.
L’année 2016 ne sera pas celle du retour de la hausse des taux d’intérêts. Le retour en grâce des places boursières européennes, tant espéré par les analystes, sera-t-il au rendez-vous ? L’année boursière commence plutôt mal !
Le marché de l’immobilier semble de son côté être en forte reprise depuis le début 2016. Mais les premiers signes de surchauffe sur l’immobilier d’entreprise commencent à alerter les investisseurs. Beaucoup de questions, d’avis, mais aucune vérité certaine. Comme toujours, le mieux est de placer prudemment, tout en saisissant les opportunités se présentant pour augmenter son rendement. Passage de revue des placements à suivre pour l’année 2016.

L’immobilier reste le placement préféré des Français, sous toutes ses formes (en direct, via les SCPI ou les OPCI). Les primo-accédants peuvent enfin revenir sur le marché, avec l’extension du PTZ dés 2016. Les prix de l’immobilier sont trop élevés, mais la baisse inexorable des taux des crédits immobiliers donne un peu plus de pouvoir d’achat immobilier.
IMMOBILIER 2016
Placements 2016Niveaux de risques 2016 (1)Espérance de rendements 2016 (2)Préférences pour 2016 (3)Evolution sur 2016
SCPI DE RENDEMENT
Rendements 2016 en forte baisse. Attention à la surchauffe, trop d'investisseurs optent pour ce type d'investissement. Les risques augmentent.
IMMOBILIER ANCIEN
Prix en baisse, fiscalité revenus locatifs élevée, hors déficit foncier.
PINEL
Dispositif reconduit jusqu'en 2018. La réduction directe d'impôt contrebalance la fiscalité excessive des revenus locatifs.
SCPI PINEL
Plus souples et moins risquées qu'un Pinel en direct, les SCPI Pinel permettent de choisir un montant d'investissement adapté à l'investisseur. Frais importants.
SCPI FISCALES
Des frais élevés. La rentabilité est essentiellement liée à la réduction d'impôt. Trop de frais ! D'autres niches fiscales permettent plus de rendement à terme.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)
(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.
(3) : Indication de nos préférences pour 2016, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

Les fonds euros des contrats commercialisés par les grands réseaux bancaires sont les plus mauvais, n’ayons pas peur des mots. Pour obtenir un rendement appréciable sur un fonds euros, il faut opter pour un contrat d’assurance-vie en ligne, c’est en premier lieu s’assureur de ne pas se faire plomber par des frais sur versement, et en secondement, pour profiter d’un fonds euros servant un rendement de 3% et plus. Les épargnants pourront également arbitrer en faveur de fonds en euros plus performants, à l’instar de fonds euros dynamiques, immobiliers ou pour les plus aventuriers, ces nouveaux fonds euro-croissance.
ASSURANCE-VIE 2016
Placements 2016Niveaux de risques 2016 (1)Espérance de rendements 2016 (2)Préférences pour 2016 (3)Evolution sur 2016
FONDS EUROS CLASSIQUES
Rendements 2016 en forte baisse. Délaisser les fonds en euros moribonds au profit des meilleurs. Opter uniquement pour des fonds euros publiant un rendement supérieur à 3% sur 2016.
FONDS EUROCROISSANCE
L'avantage pour les épargnants n'est pas évident. Le premier rendement réel global sera publié en 2022 !
FONDS EUROS DYNAMIQUES
Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via des placements sur les marchés financiers.
FONDS EUROS IMMOBILIERS
Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier.
SCPI VIA ASSURANCE-VIE
Le cumul d'au moins deux avantages (rendements SCPI) et fiscalité de l'Assurance-vie.
ASS.VIE / UNITES DE COMPTE
Le choix des secteurs porteurs reste le plus difficile.
ETF VIA ASSURANCE-VIE
Ames sensibles, s'abstenir. Pour les épargnants suivant les évolutions des places financières, les ETF sont à privilégier par rapport aux fonds classiques.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)
(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.
(3) : Indication de nos préférences pour 2016, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

Le livret A pourrait bien mourir ! Son taux théorique est de 0 au mois de mai ! Faute d’inflation, le taux minimal du livret A est de 0.25%, mais rassurez-vous, avec l’approche des élections, le gouvernement ne va pas modifier son taux !
Les autres placements réglementés dont le taux dépend directement de celui du livret A perdent leur attractivité. Tous sauf deux : le livret jeune et le PEL. Le livret jeune a un taux librement fixé par les banques, du moment qu’il soit supérieur à celui du livret A. Les banques souhaitant recruter parmi les jeunes proposent donc des taux de rémunération attractifs.
Le PEL, notre placement épargne préféré ! Des placements réglementés, seul le PEL tire son épingle du jeu et affiche un taux imbattable de 1.63% net des prélèvements sociaux, un must have !
EPARGNE REGLEMENTEE 2016
Placements 2016Niveaux de risques 2016 (1)Espérance de rendements 2016 (2)Préférences pour 2016 (3)Evolution sur 2016
LIVRET A
Taux de 0.75% jusqu'au 1er août 2017. Toujours mieux que de laisser ses liquidités sur son compte courant!
LDD
Sera renommé en LDDS (pour Solidaire) en 2017, mais ne change pas. Taux identique à celui du livret A.
LIVRET JEUNE
Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans.
PEL
Même le nouveau PEL à 1.50% (1.27% net) seulement reste le meilleur placement épargne net d'impôt sur 2016.
CEL
Taux d'épargne de 0.42% net ! Aucun intérêt ! A fuir !
LEP
A détenir absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)
(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.
(3) : Indication de nos préférences pour 2016, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

Les Super-livrets subissent également de plein fouet la chute des taux d’intérêts. Bilan : en dehors des taux boostés, liés à des offres promotionnels, ces placements ne sont guère attractifs. Du côté des comptes à terme, rien de bien plus excitant. Des offres à très long terme permettent d’accéder à des taux supérieurs, mais c’est prendre le pari d’une stabilité des taux. Or ils sont au plus bas aujourd’hui... Ils vont remonter d’ici plusieurs années, c’est certain.
EPARGNE FISCALISEE 2016
Placements 2016Niveaux de risques 2016 (1)Espérance de rendements 2016 (2)Préférences pour 2016 (3)Evolution sur 2016
SUPER LIVRET
Seuls les taux boostés sont attractifs.
COMPTE A TERME
Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme.
COMPTE COURANT REMUNERE
Taux très faibles, mais c'est toujours mieux que rien !

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)
(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.
(3) : Indication de nos préférences pour 2016, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

Promis à un beau retournement, les places boursières européennes devraient réaliser une belle année 2016.
Les analystes en sont du moins convaincus. La BCE est prête à agir, l’économie en zone euro reprend gentiment et les USA sont au plein emploi.
La remontée des taux américains est enclenchée. Elle devrait s’amplifier en 2016, mettant ainsi un terme à une politique monétaire irrationnelle.
Seul hic, la chute des cours des matières premières qui n’est pas véritablement une bonne nouvelle... A suivre.
BOURSE 2016
Placements 2016Niveaux de risques 2016 (1)Espérance de rendements 2016 (2)Préférences pour 2016 (3)Evolution sur 2016
COMPTE-TITRES
Fiscalité trop élevée, aussi bien sur les dividendes que sur les plus-values réalisées, passez votre chemin et optez pour un PEA.
PEA
Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs.
PEA-PME
Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire.
CROWDFUNDING
Effet de mode. Rendements faibles par rapport à la prise de risques. Doit rester à la marge. Les éventuelles plus-values réalisées seront déclarées par les platesformes au Fisc.
OR
L'OR reste encore pour de nombreux épargnant une valeur refuge, à tort (L'étalon OR n'existe plus depuis 1977 !). Il s'agit avant tout d'une valeur spéculative.
OBLIGATIONS
Hausse des taux attendus en 2016. Les cours des obligations à taux fixe vont chuter. Les obligations sont des placements à risques. Leur cours varient à la hausse comme à la baisse en fonction des taux d'intérêt.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)
(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.
(3) : Indication de nos préférences pour 2016, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

Sans conteste le placement le plus attractif pour les salariés, dès lors que l’employeur verse un abondement conséquent. L’épargne salariale peut également être un piège. Dès que son entreprise est en difficulté, recevoir des actions de l’entreprise n’est pas véritablement une bonne idée. Un placement à manier donc avec précautions. L’épargne salariale sera développée en 2015, notamment auprès des entreprises de tailles réduites, à ce jour, largement sous-équipées en produits d’épargne salariale.
EPARGNE SALARIALE 2016
Placements 2016Niveaux de risques 2016 (1)Espérance de rendements 2016 (2)Préférences pour 2016 (3)Evolution sur 2016
PEE
A privilégier selon le niveau de l' abondement.
PERCO
A privilégier selon le niveau de l' abondement.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)
(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.
(3) : Indication de nos préférences pour 2016, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

Il est maintenant clair pour tous qu’il faut épargner pour sa retraite. Notre système de retraite complémentaire pour les salariés est en faillite à court terme. Le système de retraite général se porte mieux depuis la dernière réforme, mais avec un tel taux de chômage, une nouvelle réforme sera nécessaire d’ici peu.
Le seul placement épargne dédié à l’épargne retraite, accessible à tous, est le PERP. De nouveaux contrats PERP, nouvelle génération, sont à découvrir, dès lors que l’on paie des impôts.
EPARGNE RETRAITE 2016
Placements 2016Niveaux de risques 2016 (1)Espérance de rendements 2016 (2)Préférences pour 2016 (3)Evolution sur 2016
ASSURANCE-VIE
Sortie en capital libre.
PERP
Essentiellement pour la réduction d'impôt.
MADELIN
Réservé aux TNS. Réduction fiscale attractive.
PREFON
Incertitudes sur le niveau de rendement.
COREM
A éviter. Réduction des rentes.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)
(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.
(3) : Indication de nos préférences pour 2016, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

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