Comment se préparer financièrement pour sa retraite ?

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Il n’est jamais trop tard pour épargner pour sa retraite. Une vidéo pour mieux comprendre.

L’AMF et Consomag ont réalisé une vidéo sur ce sujet : comment se préparer pour sa retraite ?

Il n’est jamais trop tard pour épargner en vue de sa retraite. De nombreuses placements sont disponibles (PERP, PERCO, PEA, assurance-vie, etc).

PERP, PERCO, assurance-vie multisupports ou plan d’épargne en actions (PEA), de nombreuses formules d’épargne peuvent répondre à l’objectif de long terme de préparation de la retraite.

Toutes ces solutions permettent de diversifier son épargne sur différents fonds d’investissement.

La gamme va des produits risqués, potentiellement plus rémunérateurs, aux produits les plus sûrs, moins rémunérateurs.

Pour vous aider en matière d’épargne retraite, regardez la vidéo de l’émission Consomag réalisée par l’Institut national de la consommation (INC) et l’Autorité des marchés financiers (AMF).

Il est maintenant clair pour tous qu’il faut épargner pour sa retraite. Notre système de retraite complémentaire pour les salariés est en faillite à court terme. Le système de retraite général se porte mieux depuis la dernière réforme, mais avec un tel taux de chômage, une nouvelle réforme sera nécessaire d’ici peu.

Le seul placement épargne dédié à l’épargne retraite, accessible à tous, est le PERP. De nouveaux contrats PERP, nouvelle génération, sont à découvrir, dès lors que l’on paie des impôts.

EPARGNE RETRAITE 2015
Placements 2015Niveaux de risques 2015 (1)Espérance de rendements 2015 (2)Préférences pour 2015 (3)Commentaires
ASSURANCE-VIE
Sortie en capital libre. L'assurance-vie n'est pas à proprement parler un produit d'épargne retraite. Ce produit s'inscrit plus dans une stratégie patrimoniale globale.
PERP
Grande nouveauté 2019 dès promulgation de la loi PACTE (prévue en mai 2019) ! La sortie possible à 100% en capital d'un PERP est un sacré avantage. Ristourne fiscale lors de la phase d'épargne. Fuyez les PERP commercialisés par les banques. Optez seulement pour des PERP nouvelles versions, ouverts aux unités de compte type SCPI, sans frais sur les versements.
MADELIN
Réservé aux TNS. Réduction fiscale attractive. Possiblité depuis la loi PACTE de sortie en 100% de capital, une grande et bonne nouvelle pour tous les contrats Madelin.
PREFON
Incertitudes sur le niveau de rendement.
COREM
A éviter. Réduction des rentes.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2015, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

EPARGNE SALARIALE 2015
Placements 2015Niveaux de risques 2015 (1)Espérance de rendements 2015 (2)Préférences pour 2015 (3)Commentaires
PEE
A privilégier selon le niveau de l' abondement.
PERCO
A privilégier selon le niveau de l' abondement.
PERE
Accessible uniquement aux salariés des entreprises proposant un PERE.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2015, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

BOURSE 2015
Placements 2015Niveaux de risques 2015 (1)Espérance de rendements 2015 (2)Préférences pour 2015 (3)Commentaires
COMPTE-TITRES
Depuis 2018, avec une fiscalité de nouveau acceptable, l'investissement boursier sur des titres vifs peut être envisagé.
PEA
Le produit financier à détenir est le PEA ! Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viagère nette d'impôt.
PEA-PME
Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire.
CROWDFUNDING
Effet de mode. Le taux de défaillance est plus élevé que ne le pensent les épargnants. Rendements faibles par rapport à la prise de risques. Doit rester à la marge. Les éventuelles plus-values réalisées seront déclarées par les plateformes au Fisc.
OR PAPIER
L'OR reste encore pour de nombreux épargnant une valeur refuge, à tort (L'étalon OR n'existe plus depuis 1977 !). Il s'agit avant tout d'une valeur spéculative.
OBLIGATIONS
Hausse des taux attendus en 2019. Les cours des obligations à taux fixe vont chuter. Les obligations sont des placements à risques. Leurs cours varient à la hausse comme à la baisse en fonction des taux d'intérêt.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2015, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

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