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Rentier : combien faut-il au minimum pour le devenir ?
Vous rêvez de ne plus travailler et devenir rentier ? Quel capital faut-il au minimum pour pouvoir le devenir ?
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8 octobre 2017, 03:27, par XAVIER
Pardon, mon intention n’est pas d’être désagréable, mais le problème c’est qu’en fait vous ne connaissez pas du tout l’assurance vie, ni peut être du coup la fiscalité ou la gestion de patrimoine.
italique"L’assurance-vie pour devenir rentier cela n’est d’aucune utilité, car l’idée est bien d’être rentier, de son vivant."italique
L’assurance vie en France n’est pas une "assurance décès" comme dans les films anglo-saxons. L’assurance vie française est un pur produit d’épargne avec une fiscalité privilégiée. C’est une enveloppe, comme l’est un compte titres, qui permet d’investir de son vivant dans des fonds/trackers/SCPI/parfois des titres vifs, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux sur les retraits.
C’est donc parfaitement adapté et extrêmement recommandable pour un rentier. Le petit plus en cas de transmission est juste un bonus.
italiquePar ailleurs, l’abattement de 4.600€ sur les produits des contrats est largement insuffisant pour couvrir les revenus d’un rentier (30.000€ de produits / an)italique
Encore une fois, c’est faux. Lors d’un retrait sur une assurance vie, fiscalement on considère que vous retirez une part de capital et une part d’intérêts. Cette distinction est majeure car vous n’êtes fiscalisé que sur la part d’intérêts.
Si on reprend l’exemple des 2 millions à 4%. A la fin de l’année vous avec donc 2 080 000 euros. Si vous retirez les 80 000€ de plus-value, l’administration fiscale considérera que vous avez retiré 76 924€ de capital et 3076€ d’intérêts. Vous ne serez fiscalisé que sur cette part d’intérêts et c’est sur elle que vient se défalquer l’abattement de 4600€.
Donc au final vous prenez vos 80 000 € de plus-value et vous ne payez aucun impôt.
Pourtant dans le faits, après votre retrait de 80K, votre contrat affichera 2 millions comme au début, vous ne vous appauvrissez pas, vous ne "grignotez pas le capital". Et si vous avez besoin que 30 000, et bien votre contrat en n+1 sera même à 2 050 000.
Pour finir, j’ai un master 2 en gestion de patrimoine, j ai fait ce métier quelques temps et même si aujourd’hui je ne pratique plus je travaille encore au quotidien avec des CGPI. Lorsqu’ils disent que la fiscalité ne doit pas être la raison de l’investissement ils parlent des avantages fiscaux liés à certains produits totalement dénués d’intérêts autrement : FIP, FCPI, SOFICA, Outre-mer, Pinel ...
Ça ne s’applique pas à l’assurance vie qui n’est pas un produit en soi mais juste une enveloppe fiscale dans laquelle viennent se placer des fonds/tracker/SCPI que vous pourriez très bien vouloir acheté dans le cadre de votre CTO.
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Pardon, mon intention n’est pas d’être désagréable, mais le problème c’est qu’en fait vous ne connaissez pas du tout l’assurance vie, ni peut être du coup la fiscalité ou la gestion de patrimoine.
italique"L’assurance-vie pour devenir rentier cela n’est d’aucune utilité, car l’idée est bien d’être rentier, de son vivant."italique
L’assurance vie en France n’est pas une "assurance décès" comme dans les films anglo-saxons. L’assurance vie française est un pur produit d’épargne avec une fiscalité privilégiée. C’est une enveloppe, comme l’est un compte titres, qui permet d’investir de son vivant dans des fonds/trackers/SCPI/parfois des titres vifs, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux sur les retraits.
C’est donc parfaitement adapté et extrêmement recommandable pour un rentier. Le petit plus en cas de transmission est juste un bonus.
italiquePar ailleurs, l’abattement de 4.600€ sur les produits des contrats est largement insuffisant pour couvrir les revenus d’un rentier (30.000€ de produits / an)italique
Encore une fois, c’est faux. Lors d’un retrait sur une assurance vie, fiscalement on considère que vous retirez une part de capital et une part d’intérêts. Cette distinction est majeure car vous n’êtes fiscalisé que sur la part d’intérêts.
Si on reprend l’exemple des 2 millions à 4%. A la fin de l’année vous avec donc 2 080 000 euros. Si vous retirez les 80 000€ de plus-value, l’administration fiscale considérera que vous avez retiré 76 924€ de capital et 3076€ d’intérêts. Vous ne serez fiscalisé que sur cette part d’intérêts et c’est sur elle que vient se défalquer l’abattement de 4600€.
Donc au final vous prenez vos 80 000 € de plus-value et vous ne payez aucun impôt.
Pourtant dans le faits, après votre retrait de 80K, votre contrat affichera 2 millions comme au début, vous ne vous appauvrissez pas, vous ne "grignotez pas le capital". Et si vous avez besoin que 30 000, et bien votre contrat en n+1 sera même à 2 050 000.
Pour finir, j’ai un master 2 en gestion de patrimoine, j ai fait ce métier quelques temps et même si aujourd’hui je ne pratique plus je travaille encore au quotidien avec des CGPI. Lorsqu’ils disent que la fiscalité ne doit pas être la raison de l’investissement ils parlent des avantages fiscaux liés à certains produits totalement dénués d’intérêts autrement : FIP, FCPI, SOFICA, Outre-mer, Pinel ...
Ça ne s’applique pas à l’assurance vie qui n’est pas un produit en soi mais juste une enveloppe fiscale dans laquelle viennent se placer des fonds/tracker/SCPI que vous pourriez très bien vouloir acheté dans le cadre de votre CTO.
Cordialement,