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Assurance-vie / Avril 2024 : avis de tempête sur vos unités de compte ?
Les marchés financiers sont orientés à la baisse, et la récession couve. La tournure des événements est sans équivoque. La crise sera majeure, l’inflation galopante, et les pertes financières abyssales. Quid pour vos unités de compte ?Vous répondez à ce message
Bonjour, c’est bien tout le problème. Oui, pour une espérance de rendement plus élevée, il faudrait s’exposer davantage aux risques. Mais c’est bien votre profil d’investisseur qui prime et non les potentielles plus-values que l’on vous fait miroiter. Depuis le début de l’année et jusqu’à fin février 2022, les OPC actions (fonds) sont en pertes financières de près 7.3% selon les chiffres publiées par la Banque de France. Donc cela vous aurait-il plu si vous aviez investi au 1er janvier ? Il faut savoir combien vous accepter de perdre, cela déterminera à quelle hauteur vous pouvez vous exposer aux unités de compte. J’ai mis en ligne un simulateur pour cela, calculant la proportion à accepter en unités de compte selon le niveau de risque accepté. En cas de passage à une exposition plus élevée en unités de compte, il ne faut pas faire du big bang, mais investir graduellement, afin de lisser les niveaux d’entrée. À titre personnel, j’attendrais une issue pour la guerre en Ukraine avant de me lancer sur une prise de risque. Les marchés font fébriles et les incertitudes grandes. Votre conseiller, de son côté, perçoit davantage de commissions sur les UC, et les assureurs ne garantissant pas le capital investi sur les UC, c’est tout bénéfice pour ces deux partis. L’on comprends bien pourquoi ils poussent fortement les épargnants à prendre des risques. Bien à vous.