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Assurance-vie / Février 2025 : avis de tempête sur vos unités de compte ?

Les marchés financiers sont clairement orientés à la baisse. Que faire pour vos unités de compte ?

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19 décembre 2024, 08:35, par Denis Lapalus

Bonjour, Personne ne peut évidemment vous conseiller précisément, activité réglementée oblige. Votre remarque concernant les frais est cruciale. Les contrats d’AV proposés via les banques privées n’ont absolument rien d’attractif car leurs frais sont encore trop élevés. Par ailleurs, leurs fonds euros sont notamment peu performants. A titre personnel uniquement, si j’étais à votre place, et compte-tenu de mon profil d’investisseur (équilibre, ce qui ne veut pas dire 50% fonds euros, 50% UC !) j’irai vers des contrats plus grand public (à souscrire auprès de courtiers ou de mutuelles), bien moins gourmands en frais (0% sur versement, 0,5% frais de gestion annuels) et proposant la même profondeur d’offres financières (fcpr / private equity, scpi, actions, etc.) que ces contrats soi-disant haut de gamme. J’opterai pour un ou deux contrats à 100% en fonds euros (Euro+ et un contrat mutualiste) et un ou deux contrats pour du 100% en UC (Lucya Cardif, Placement-direct Vie, Spirit 2, etc.) lors de la souscription, en fonction de votre niveau de risque, etc.. Car le contrat d’AV doté d’un excellent fonds euros et de conditions optimales pour les UC, sans contraintes ubuesques, n’existe pas vraiment. Pour ce qui est du PEA BousoBank, nickel, en investissant sur des titres par versements successifs (entre 3 et 5) à des moments de faiblesse du marché, sur des ETF indices US par exemple (mais pas uniquement). Bien à vous.

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