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20 décembre 2024, 13:03, par Denis Lapalus

Bonjour, merci bien pour votre message.
Présence sur le site : Les courtiers auxquels vous faites référence sont pourtant bien présents dans les différents comparatifs. C’est simplement qu’ils proposent uniquement des allocations à base d’ETF et ne sont donc pas facilement comparables notamment sur les fonds euros (100% fonds euros n’étant pas possible sur ces contrats). En revanche, chaque année je compare les rendements de leurs allocations, via des profils standards (prudent, équilibre, dynamique). Si vous effectuez une recherche (en haut à gauche du menu) sur le mot Yomoni ou Nalo vous trouverez de nombreux articles à leur sujet. Yomoni ou Nalo.

Des courtiers en assurance-vie : Yomoni et Nalo sont bien des courtiers en assurance-vie, au même titre que les AltaProfits, MeilleurTaux Placement, Placement-direct, Linxea, Ramify, Mon Petit Placement, etc. Ce ne sont pas des assureurs-vie. Ces intermédiaires financiers "fintechs" ne présentent donc pas plus ou moins de risques que les autres. Les fonds des épargnants ne transitent pas via ces sociétés mais directement via les assureurs des différents contrats (Generali, Spirica, etc.). Si un courtier fait faillite, l’épargnant ne perd pas un seul euro, puisque tous les fonds sont détenus par l’assureur.
Tout n’est donc pas géré sur leur site, les positions réelles des épargnants sont dans les comptes des assureurs et pas auprès de ces sociétés. Mais tout est bien fait pour faire penser le contraire. La notion de Fintech est avant tout du marketing à mes yeux. Cela faisait très vendeur quelques années de cela. Simplement, ces sociétés sont plus récentes que les autres et ont bénéficié de l’apport de technologies plus avancées en matière de communication entre systèmes.

Allocations ETF : Les allocations pondérées automatiquement par le profil de risque de l’investisseur n’ont rien de nouveau (années 80/90, robo-advisors, un programme informatique qui calcule une allocation en fonction de la maximisation du potentiel de gains par rapport à la prise de risque acceptée pour l’épargnant). Toutefois l’engouement pour les ETF est effectivement plus récent de ce côté-ci de l’Atlantique. Concernant ces allocations à base d’ETF, de nombreux courtiers en proposent désormais. Mais Yomoni a été une des premières sociétés à être reconnue pour leur réactivité en cas de changement de tendance des marchés financiers et fournit même des allocations à d’autres courtiers, cela marque la reconnaissance de leur expertise. Personnellement, je suis client Yomoni en Avie et ne suis pas déçu, même si j’aurais aimé, évidemment que la baisse de 2022 soit moindre.

En résumé, les robo-advisors n’ont rien de réellement nouveau, ce qui est profitable aux épargnants est de pouvoir investir sur des ETF, moins gourmands en frais, et ne pas à avoir à se soucier des aléas des marchés financiers. Il n’existe pas davantage de risques à épargner sur les contrats proposés par ces courtiers "fintechs", puisque les assureurs seront au final les mêmes que pour les contrats classiques. Le risque porte bien sur l’assureur et non le courtier. Ce dernier ne joue qu’un rôle de distributeur, un intermédiaire financier.
Bien à vous

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