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DIC - Document d’Information Clés, pour vos SCPI, unités de compte
Le DIC (Document d’Information Clés, ou KID en anglais pour Key Information Document) est le nouveau document officiel qu’il est impératif de consulter afin d’investir. Il complète le dispositif d’ores et déjà mis en place avec le document nommé DICI (et non DIC), obligatoire sur les OPC (fonds). Le DIC concerne de son côté tous les placements dits packagés, à l’instar des SCPI, des unités de compte des contrats d’assurance-vie, etc.
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25 janvier 2019, 18:40
Lors de mon rendez-vous avec ma conseillère bancaire qui désirait faire le point sur ma situation, elle m’a fait valoir que mon assurance vie “Cachemire†que je détiens depuis 2013 était en bonne santé. Elle m’a alors proposé de transférer une partie de la somme déposée sur Cachemire vers un autre support le “LBP EUROMARKET 90 AUTOCALL MARS 2023†. Bien que réticente du fait que je devais bloquer le dépà´t sur 8 ans, j’ai signé une “demande d’opération financière arbitrage libre†. Le lendemain, j’ai consulté le site internet de cette banque, la banque postale, pour en savoir plus sur le produit que j’ai souscrit en date du 15/01. Je me suis affolée lorsque j’ai appris que non seulement je risquais de perdre mon capital en totalité en cas de retrait anticipé mais aussi si la performance de l’indice est négative jusqu’à l’échéance. J’ai envoyé un mail à cette personne pour faire valoir mon droit de me rétracter. Selon elle, le formulaire de rétractation était joint au contrat. En fait, il n’y était pas. Nous nous sommes rencontrées le lendemain. Elle s’est renseignée auprès d’un collègue pour savoir de quelle manière je pouvais me rétracter. Cette possibilité n’était pas prévue. Elle m’a proposé qu’on fasse l’opération inverse et s’est renseignée auprès de CNP assurances qui gère les produits financiers. Il fallait attendre un délai de 15 jours pour pouvoir faire l’opération mais avec des pénalités.
Je me pose la question suivante : comment se fait-il qu’on peut bénéficier de 30 jours pour se désister d’un contrat d’assurance vie mais que dans mon cas, je dois m’acquitter de frais bancaires alors qu’il s’agit d’un transfert d’un produit d’assurance vie sur un autre support ? De plus, je viens d’apprendre que lors d’une demande d’assurance vie en unité de comptes (ce qui est mon cas), le conseiller en clientèle aurait dà » me remettre un document, le "DIC" avant que je souscrive à ce produit. Il y a donc eu un manquement à l’obligation d’information de la banque…. Merci pour votre réponse
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Lors de mon rendez-vous avec ma conseillère bancaire qui désirait faire le point sur ma situation, elle m’a fait valoir que mon assurance vie “Cachemire†que je détiens depuis 2013 était en bonne santé. Elle m’a alors proposé de transférer une partie de la somme déposée sur Cachemire vers un autre support le “LBP EUROMARKET 90 AUTOCALL MARS 2023†. Bien que réticente du fait que je devais bloquer le dépà´t sur 8 ans, j’ai signé une “demande d’opération financière arbitrage libre†. Le lendemain, j’ai consulté le site internet de cette banque, la banque postale, pour en savoir plus sur le produit que j’ai souscrit en date du 15/01. Je me suis affolée lorsque j’ai appris que non seulement je risquais de perdre mon capital en totalité en cas de retrait anticipé mais aussi si la performance de l’indice est négative jusqu’à l’échéance. J’ai envoyé un mail à cette personne pour faire valoir mon droit de me rétracter. Selon elle, le formulaire de rétractation était joint au contrat. En fait, il n’y était pas. Nous nous sommes rencontrées le lendemain. Elle s’est renseignée auprès d’un collègue pour savoir de quelle manière je pouvais me rétracter. Cette possibilité n’était pas prévue. Elle m’a proposé qu’on fasse l’opération inverse et s’est renseignée auprès de CNP assurances qui gère les produits financiers. Il fallait attendre un délai de 15 jours pour pouvoir faire l’opération mais avec des pénalités.
Je me pose la question suivante : comment se fait-il qu’on peut bénéficier de 30 jours pour se désister d’un contrat d’assurance vie mais que dans mon cas, je dois m’acquitter de frais bancaires alors qu’il s’agit d’un transfert d’un produit d’assurance vie sur un autre support ? De plus, je viens d’apprendre que lors d’une demande d’assurance vie en unité de comptes (ce qui est mon cas), le conseiller en clientèle aurait dà » me remettre un document, le "DIC" avant que je souscrive à ce produit. Il y a donc eu un manquement à l’obligation d’information de la banque…. Merci pour votre réponse