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Produit structuré EXIGENCE 20, basé un indice actions en euros. Objectif de rendement brut de 11% (non garanti).
AutoCallBloomberg Eurozone DM Top 30 Banking, Consumer Discretionary and Energy Decrement 50 Points Index EURFonds structuréLinxeaProduit structuréSuravenir
Publié le par FranceTransactions.comLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Les produits structurés sont des produits financiers complexes, à base de composition de produits optionnels. Par construction, les produits structurés ne peuvent pas garantir, ni le capital, ni le rendement, à tout moment. Exigence 20 ne propose donc aucune garantie, même à échéance, mais uniquement des protections partielles. L’objectif de rendement élevé en représente aucunement une "bonne affaire". Pour rappel, il n’existe pas de rendements élevés sans risques élevés.
Exigence 20 propose ce produit structuré sur un horizon de placement sur 10 ans maximum. La partie optionnelle porte sur l’indice sous-jacent est le Bloomberg Eurozone DM Top 30 Banking, Consumer Discretionary and Energy Decrement 50 Points Index EUR. Cet indice est issu d’un autre indice, décrémenté de 50 points. Cet indice sous-jacent est donc en défaveur des investisseurs, ce décrément fixe représente un handicap important. En effet, si l’indice cote 800 points, un décrément de 50 points représente donc plus de 6.25% d’écart avec la cotation de l’indice. Si ce même indice baisse de 10%, pour s’établir à 720 points, un décrément appliqué de 50 points représente alors 6.94% de baisse supplémentaire. L’essentiel étant que ce décrément étant fixe, il peut avoir un effet amplifiant en cas de variation de l’indice. Plus l’indice baisse, plus ce décrément représentant, en pourcentage, une baisse supplémentaire importante.
Chaque semestre, à partir du 2ème et jusqu’au 19ème, si l’Indice est stable ou enregistre une hausse par rapport à son Niveau de Référence Initial, le mécanisme de remboursement anticipé est automatiquement activé, et l’investisseur reçoit en Date de paiement de remboursement anticipé concernée.
Le remboursement du produit EXIGENCE 20 est conditionné à l’évolution de cet Indice. En cas de baisse de l’Indice de plus de 50% à la Date de constatation finale par rapport à son Niveau de Référence Initial observé à la Date de constatation initiale (le 20 décembre 2023), l’investisseur subit une perte en Capital égale à la valeur finale de l’Indice exprimée en pourcentage de sa valeur initiale. Afin de bénéficier d’un remboursement du Capital Initial en cas de baisse de moins de 50% (inclus) de l’Indice à la Date de constatation finale par rapport à son Niveau de Référence Initial observé à la Date de constatation initiale (le 20 décembre 2023), l’investisseur accepte de limiter ses gains en cas de forte hausse du marché actions (Taux de Rendement Annuel Brut maximum de 10.57%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net maximum de 9.90%).
| Produit Structuré EXIGENCE 20 | |
|---|---|
| Nom commercial | EXIGENCE 20 |
| Émetteur | Morgan Stanley & Co International PLC |
| Code ISIN | FR001400KRH7 |
| Valeur nominale d'une part | 1000.00 € |
| Frais d'entrée | 1.00 % |
| Frais de sortie | 1.00 % |
| Infos souscription | Comptes titres et unités de compte d'un contrat d'assurance-vie ou de capitalisation. Dans le cadre d'un contrat d'assurance-vie ou de capitalisation, l'entreprise d'assurance s'engage exclusivement sur le nombre d'unités de compte mais non sur leur valeur, qu'elle ne garantit pas. Il est précisé que l'entreprise d'assurance, d'une part, l'Émetteur et le Garant de la formule, d'autre part, sont des entités juridiques distinctes. |
| Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum) | ⚠️ 1 2 3 4 5 6 7 |
| Date limite de souscription | 19/12/2023 Ce produit structuré n'est plus commercialisé. |
| Durée investissement recommandée | 10 ans |
| Actif financier sous-jacent | Bloomberg® Eurozone DM Top 30 Banking, Consumer Discretionary and Energy Decrement 50 Points Index EUR |
| Mécanisme simplifié (*) | Le remboursement du produit EXIGENCE 20 est conditionné à l'évolution de cet Indice. En cas de baisse de l'Indice de plus de 50% à la Date de constatation finale par rapport à son Niveau de Référence Initial observé à la Date de constatation initiale (le 20 décembre 2023), l'investisseur subit une perte en Capital égale à la valeur finale de l'Indice exprimée en pourcentage de sa valeur initiale. Afin de bénéficier d'un remboursement du Capital Initial en cas de baisse de moins de 50% (inclus) de l'Indice à la Date de constatation finale par rapport à son Niveau de Référence Initial observé à la Date de constatation initiale (le 20 décembre 2023), l'investisseur accepte de limiter ses gains en cas de forte hausse du marché actions (Taux de Rendement Annuel Brut maximum de 10.57%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net maximum de 9.90%). |
| Contrats assurance-vie proposant EXIGENCE 20 en unité de compte(1) | |
| Assureurs proposant EXIGENCE 20 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1) | SPIRICA, SURAVENIR, GENERALI VIE |
| Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative. | |
Le rendement escompté est de 11 % brut. Capital et coupons ne sont pas garantis, mais seulement protégés en partie.
| DOCUMENTATION | |
|---|---|
 Exemple Annexe de souscription Suravenir en UC (frais entrée/sortie) |
DIC Exigence 20 |
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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