Compte à terme (CAT)
Compte à terme 2010 (CAT) : rendement, plafond, fiscalité, taux et fonctionnement des comptes à terme, comment placer son capital auprès des banques ?
(Article mis à jour le 25/07/2009 )
 Compte à terme
Le compte à terme permet de rémunérer un capital pour une durée fixe ou variable, selon un taux d’intérêt connu d’avance.
Le compte à terme n’est autre qu’un prêt d’argent à une banque.
Compte à terme : les deux variantes
Un compte à terme peut être de deux formes :
- classique : le taux du compte à terme est fixe, le rendement est fixé de façon contractuelle entre l’épargnant et son banquier.
- à taux progressif : le taux de rémunération du capital placé est fonction de la durée du placement, plus le capital est prêté longtemps, plus sa rémunération sera élevée.
Compte à terme : Quel type de compte à terme choisir ?
L’épargnant souhaitant placer son capital pendant une période connue, devra choisir un compte à terme classique, à période et taux fixes. Dans la négative, l’épargnant pourra choisir un compte à terme à périodes renouvelables, afin d’obtenir un meilleur taux dans la durée.
Compte à terme : taux des comptes à terme
Le taux de rémunération dépend :
- du montant des sommes placées (le montant minimum varie, la plupart du temps, de 500 euros, à plusieurs milliers d’euros),
- de la durée du prêt du capital (de 1 à 24 mois),
- des taux de marchés. Le taux des comptes à terme s’appuie sur le taux EURIBOR®.Les cotations du taux euribor déterminent, pour chacune des maturités la valeur du taux de chaque compte à terme. La rémunération de la banque venant en déduction du taux. Les taux proposés sont donc plus faibles que les taux de marché.
Compte à terme : frais des comptes à terme
Les comptes à terme ne comptent ni frais d’ouverture, ni de fermeture, ni de frais de gestion.
Seuls des frais (pénalités) de fin de contrat anticipé peuvent être comptés, dans le cas où l’épargnant demande la fin du prêt avant la date de fin de l’échéance du contrat. Généralement, la banque prendra alors une partie des intérêts à verser. Ces conditions doivent être définies avant la mise en place effective su compte à terme.
Compte à terme : versement des intérêts
La plupart des comptes à terme distribuent leurs intérêts annuellement. Certains proposent, cependant, de les verser semestriellement ou trimestriellement.
Compte à terme : fiscalité
Les intérêts des comptes à terme, au choix de l’épargnant, sont imposés soit via le prélèvement libératoire de 18%, soit l’impôt sur le revenu selon la tranche fiscale du contribuable. Détails de la fiscalité des comptes à terme.
Compte à terme : taux de rendementLes taux proposés sur les comptes à terme suivent les taux de marché, et notamment le taux Euribor®.
Généralement, le taux proposé par les banques est inférieur au taux Euribor ®, puisque la banque se rémunère sur le placement. La marge des banques est trés variable (de 0,10% à 0,50% !) et dépend notamment du montant ainsi que de la durée du placement effectué sur le compte à terme.
Il n’existe que trés peu de banques rendant public la cotation des taux de rendement proposés sur leurs comptes à terme. Il convient alors, pour se renseigner de prendre contact régulièrement avec son chargé de compte, afin de connaître les propositions de taux des comptes à terme... en attendant mieux.
Compte à terme : relevé des taux des comptes à terme
Offres de comptes à terme - Durée de placement : de 3 à 6 mois
| Banques | Dépôt minimum | Dépôt maximum | Durée | Taux bruts proposés |
|---|
| Cortal Consors | - | - | 3 mois | 0.30 % |
| HSBC | - | 100 000 € | 6 mois | 3.50 % |
| ING Direct | 1 000 € | 300 000 € | 3 mois | 2.60 % |
(Liste non exhaustive. Les taux proposés pour les comptes à terme varient en fonction de l’évolution des taux de marché. De façon générale, les taux proposés varient chaque semaine, relevé mis à jour janvier 2010.)
Compte à terme : obtenir une proposition de tauxLe taux des comptes à terme proposés dans les banques varient chaque semaine. Avant de s’engager, il convient donc de demander régulièrement une proposition auprès de sa banque pour une durée et un montant donné.
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