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Compte à terme 2016 (CAT)

Compte à terme 2016 (CAT)

Compte à terme 2016 (CAT) : Taux proposés, rendement, plafond, fiscalité, fonctionnement des comptes à terme, comment placer son capital auprès des établissements bancaires ?

(Mis à jour le 7 septembre 2016, par )

Compte à terme

Le compte à terme permet de rémunérer un capital pour une durée fixe ou variable, selon un taux d’intérêt connu d’avance. Le compte à terme n’est autre qu’un prêt d’argent à une banque.

Compte à terme : les deux variantes

Un compte à terme peut être de deux formes :

 classique : le taux du compte à terme est fixe, le rendement est fixé de façon contractuelle entre l’épargnant et son banquier.
 à taux progressif : le taux de rémunération du capital placé est fonction de la durée du placement, plus le capital est prêté longtemps, plus sa rémunération sera élevée.

Compte à terme : Quel type de compte à terme choisir ?

L’épargnant souhaitant placer son capital pendant une période connue, devra choisir un compte à terme classique, à période et taux fixes. Dans la négative, l’épargnant pourra choisir un compte à terme à périodes renouvelables, afin d’obtenir un meilleur taux dans la durée.

Comptes à Terme 3 mois - Dernier changement de taux effectif au 01/08/2016
Banques Taux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES 0,40 % 1 000 € 300 000 € Aucune
CREDIT MUTUEL 0,35 % 150 € Aucun plafond /
HSBC 0,37 % 7 500 € 150 000 € 0.5%
ING DIRECT 0,55 % 1 000 € 300 000 € En cas de retrait anticipé avant la fin du premier mois, aucun intérêt ne sera versé sur le Compte à Terme. Dans les autres cas, à titre de pénalité, le taux de rendement actuariel brut sera diminué de 0,45 points.
VTB BANK 0,40 % 5 000 € Aucun plafond Le taux nominal du compte épargne est alors appliqué sur toute la durée du placement.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.
Comptes à Terme 6 mois - Dernier changement de taux effectif au 24/08/2016
Banques Taux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES 0,40 % 1 000 € 300 000 € Aucune
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE 1,00 % 5 000 € 150 000 € 0.5%
CREDIT MUTUEL 0,70 % 150 € Aucun plafond /
HSBC 0,23 % 7 500 € 150 000 € 0.5%
MONABANQ. 0,60 % 5 000 € 500 000 € Clôture avant 6 mois, ponction de 50% des intérêts.
RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE) 0,30 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) 0,30 % 10 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) 0,75 % 10 000 € 100 000 € Aucun intérêt versé.
VTB BANK 0,45 % 5 000 € Aucun plafond Le taux nominal du compte épargne est alors appliqué sur toute la durée du placement.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.
Comptes à Terme 9 mois - Dernier changement de taux effectif au 08/08/2016
Banques Taux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES 0,40 % 1 000 € 2 000 000 € Aucune
HSBC 0,24 % 7 500 € 150 000 € 0.5%
MONABANQ. 0,70 % 5 000 € 500 000 € Clôture avant 9 mois, ponction de 50% des intérêts.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) 0,45 % 10 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
VTB BANK 0,50 % 5 000 € Aucun plafond Le taux nominal du compte épargne est alors appliqué sur toute la durée du placement.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.


Comptes à Terme 12 mois - Dernier changement de taux effectif au 15/09/2016
Banques Taux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES 0,90 % 1 000 € 2 000 000 € 0.50%
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS 1,35 % 1 500 € 500 000 € Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté.
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE 1,10 % 5 000 € 150 000 € 0.5%
CREDIT MUTUEL 1,30 % 150 € 15 300 € 0,50 % en cas de retrait entre le 2e mois et la veille de l'echeance.
MONABANQ. 0,80 % 5 000 € 500 000 € Clôture entre 10 et 12 mois, ponction de 30% des intérêts.
PSA BANQUE 1,60 % 1 000 € 100 000 € Pénalité appliquée au taux d'origine et dépendante de la période du retrait.
RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE) 0,75 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) 0,90 % 10 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) 0,90 % 10 000 € 100 000 € Aucun intérêt versé.
VTB BANK 0,55 % 5 000 € Aucun plafond Le taux nominal du compte épargne est alors appliqué sur toute la durée du placement.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.
Comptes à Terme 24 mois - Dernier changement de taux effectif au 15/09/2016
Banques Taux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES 1,00 % 1 000 € 10 000 000 € 0.50%
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS 1,65 % 1 500 € 500 000 € Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté.
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE 1,20 % 5 000 € 150 000 € 0.5%
GE MONEY BANK 1,65 % 5 000 € 10 000 000 € Aucune
MONABANQ. 1,00 % 5 000 € 500 000 € Clôture entre 19 et 24 mois, Aucune ponction.
PSA BANQUE 1,75 % 1 000 € 100 000 € Pénalité appliquée au taux d'origine et dépendante de la période du retrait.
RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE) 1,05 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) 1,00 % 10 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) 0,94 % 10 000 € 100 000 € Taux appliqué de 0% jusqu'à 180 jours, puis 0,50% jusqu'au jour précédant l'échéance.
VTB BANK 0,75 % 5 000 € Aucun plafond Le taux nominal du compte épargne est alors appliqué sur toute la durée du placement.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.
Comptes à Terme 36 mois - Dernier changement de taux effectif au 06/09/2016
Banques Taux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES 1,30 % 1 000 € 10 000 000 € 0.50%
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS 1,90 % 1 500 € 500 000 € Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté.
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE 1,30 % 5 000 € 150 000 € 0.5%
GE MONEY BANK 1,65 % 5 000 € 10 000 000 € Aucune
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) 1,65 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) 1,03 % 10 000 € 100 000 € Aucun intérêt versé pour un retrait avant 1 an, 1% d'intérêt après 1 an.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) 1,00 % 10 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
SOCIETE GENERALE 0,30 % 7 500 € 600 000 € Si la durée courue est inférieure au tiers de la durée d'origine, les frais de rupture correspondent à 30 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus; - Si la durée courue est comprise entre un tiers et deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 20 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus; - Si la durée courue est supérieure aux deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 10 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus ; - Dans tous les cas, le minimum de perception de ces frais est fixé à 53 EUR, plafonnés au montant des intérêts perçus depuis l'origine si ce montant est inférieur à 53 EUR.
TOOKAM 1,50 % 5 000 € 50 000 € Retraits partiels ou totaux tous les 3 mois, rémunération diminuée (Taux Euribor -0.10%). Les intérêts sont versés trimestriellement sur le compte chèque.
VTB BANK 1,00 % 5 000 € Aucun plafond Le taux nominal du compte épargne est alors appliqué sur toute la durée du placement.
YOUNITED CREDIT 1,65 % 5 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.
Comptes à Terme 48 mois - Dernier changement de taux effectif au 08/08/2016
Banques Taux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES 1,50 % 1 000 € 10 000 000 € 0.50%
CREDIT MUTUEL 1,20 % 150 € 200 000 € NC
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) 1,00 % 10 000 € 100 000 € Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
VTB BANK 1,10 % 5 000 € Aucun plafond Le taux nominal du compte épargne est alors appliqué sur toute la durée du placement.
(*): aux bruts. Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. La liste des comptes à terme est triable selon votre critère, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Données indicatives uniquement.

Compte à terme : taux des comptes à terme

Le taux de rémunération dépend :

 du montant des sommes placées (le montant minimum varie, la plupart du temps, de 500 euros, à plusieurs milliers d’euros),
 de la durée du prêt du capital (de 1 à 24 mois),
 des taux de marchés. Le taux des comptes à terme s’appuie sur le taux EURIBOR®.Les cotations du taux euribor déterminent, pour chacune des maturités la valeur du taux de chaque compte à terme. La rémunération de la banque venant en déduction du taux. Les taux proposés sont donc plus faibles que les taux de marché.

Compte à terme : frais des comptes à terme

Les comptes à terme ne comptent ni frais d’ouverture, ni de fermeture, ni de frais de gestion.

Seuls des frais (pénalités) de fin de contrat anticipé peuvent être comptés, dans le cas où l’épargnant demande la fin du prêt avant la date de fin de l’échéance du contrat. Généralement, la banque prendra alors une partie des intérêts à verser. Ces conditions doivent être définies avant la mise en place effective su compte à terme.

Compte à terme : versement des intérêts

La plupart des comptes à terme distribuent leurs intérêts annuellement. Certains proposent, cependant, de les verser semestriellement ou trimestriellement.

Compte à terme : fiscalité

La fiscalité des intérêts sur les comptes à terme est identique à celle des livrets épargne fiscalisés. Les intérêts sont imposables au même titre que les revenus, selon le TMI le plus élevé du contribuable.

Compte à terme : taux de rendement

Les taux proposés sur les comptes à terme suivent les taux de marché, et notamment le taux Euribor®.

Taux Euribor Taux Euribor ®, maturité 12 mois.

Généralement, le taux proposé par les banques est inférieur au taux Euribor ®, puisque la banque se rémunère sur le placement. La marge des banques est variable (de 0,10% à 0,50% !) et dépend notamment du montant ainsi que de la durée du placement effectué sur le compte à terme.

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