Banque Privee Europeenne

Boursorama Banque

Caisse D'epargne

Caisse D'epargne Alsace (satellis Essentiel)

Caisse D'epargne Alsace (satellis Int�gral)

Caisse D'epargne Aquitaine Poitou-charentes (satellis Essentiel)

Caisse D'epargne Aquitaine Poitou-charentes (satellis Int�gral)

Caisse D'epargne Auvergne Limousin (satellis Essentiel)

Caisse D'epargne Auvergne Limousin (satellis Int�gral)

Caisse D'epargne Bourgogne Franche-comt�

Caisse D'epargne Bretagne PAYS De Loire (satellis Essentiel)

Caisse D'epargne Bretagne PAYS De Loire (satellis Int�gral)

Caisse D'epargne ILE De France (satellis Essentiel)

Caisse D'epargne ILE De France (satellis Int�gral)

Caisse D'epargne Languedoc Roussillion

Caisse D'epargne Loire Centre (satellis Essentiel)

Caisse D'epargne Loire Centre (satellis Int�gral)

Caisse D'epargne Loire Dr�me Ard�che

Caisse D'epargne Lorraine Champagne-ardennes

Caisse D'epargne Midi-pyr�n�es (satellis Essentiel)

Caisse D'epargne Midi-pyr�n�es (satellis Int�gral)

Caisse D'epargne NORD France Europe (satellis Essentiel)

Caisse D'epargne NORD France Europe (satellis Int�gral)

Caisse D'epargne Picardie (satellis Essentiel)

Caisse D'epargne Picardie (satellis Int�gral)

Caisse D'epargne Rh�ne-alpes

Caisse D’epargne Bourgogne Franche-comt�

Caisse D’epargne COTE D'azur

Caisse D’epargne COTE D’azur

Caisse D’epargne Languedoc Roussillion

Caisse D’epargne Loire Dr�me Ard�che

Caisse D’epargne Lorraine Champagne-ardennes

Caisse D’epargne Rh�ne-alpes

BRED BANQUE POPULAIRE

BNP Paribas La NET Agence

Compte bancaire r�mun�r�

Compte � terme

Offres compte r�mun�r�

Fiscalit� compte r�mun�r�

Pr�l�vement lib�ratoire

Forum compte r�mun�r�

Compte � terme (CAT)

Compte � terme 2012 (CAT) : Taux propos�s, rendement, plafond, fiscalit�, taux et fonctionnement des comptes � terme, comment placer son capital aupr�s des banques ?

(Article mis � jour le 25/01/2012, par FranceTransactions.com)

Mots-cl�s Compte � terme (CAT) Taux, Placement Sans Risque, Compte � Terme, CAT

Compte � terme

Le compte � terme permet de r�mun�rer un capital pour une dur�e fixe ou variable, selon un taux d’int�r�t connu d’avance.

Le compte � terme n’est autre qu’un pr�t d’argent � une banque.

Compte � terme : les deux variantes

Un compte � terme peut �tre de deux formes :

classique : le taux du compte � terme est fixe, le rendement est fix� de fa�on contractuelle entre l’�pargnant et son banquier.
� taux progressif : le taux de r�mun�ration du capital plac� est fonction de la dur�e du placement, plus le capital est pr�t� longtemps, plus sa r�mun�ration sera �lev�e.

Compte � terme : Quel type de compte � terme choisir ?

L’�pargnant souhaitant placer son capital pendant une p�riode connue, devra choisir un compte � terme classique, � p�riode et taux fixes. Dans la n�gative, l’�pargnant pourra choisir un compte � terme � p�riodes renouvelables, afin d’obtenir un meilleur taux dans la dur�e.

Compte � terme : taux des comptes � terme

Compte � terme : Des taux qui remontent !
La chute des taux d’int�r�ts fin 2008 n’a pas jou� en faveur des comptes � terme. Mais depuis fin 2010, la tendance s’inverse... Les livrets fiscalis�s, ou les fonds euros des contrats d’assurance-vie ne seront pas toujours plus r�mun�rateurs.

Le taux de r�mun�ration d�pend :

du montant des sommes plac�es (le montant minimum varie, la plupart du temps, de 500 euros, � plusieurs milliers d’euros),
de la dur�e du pr�t du capital (de 1 � 24 mois),
des taux de march�s. Le taux des comptes � terme s’appuie sur le taux EURIBOR®.Les cotations du taux euribor d�terminent, pour chacune des maturit�s la valeur du taux de chaque compte � terme. La r�mun�ration de la banque venant en d�duction du taux. Les taux propos�s sont donc plus faibles que les taux de march�.

Compte � terme : frais des comptes � terme

Les comptes � terme ne comptent ni frais d’ouverture, ni de fermeture, ni de frais de gestion.

Seuls des frais (p�nalit�s) de fin de contrat anticip� peuvent �tre compt�s, dans le cas o� l’�pargnant demande la fin du pr�t avant la date de fin de l’�ch�ance du contrat. G�n�ralement, la banque prendra alors une partie des int�r�ts � verser. Ces conditions doivent �tre d�finies avant la mise en place effective su compte � terme.

Compte � terme : versement des int�r�ts

La plupart des comptes � terme distribuent leurs int�r�ts annuellement. Certains proposent, cependant, de les verser semestriellement ou trimestriellement.

Compte � terme : fiscalit�

Les int�r�ts des comptes � terme, au choix de l’�pargnant, sont impos�s soit via le pr�l�vement lib�ratoire de 37.5% (au 1er janvier 2012) ou soit via l’imp�t sur les revenus selon le choix du contribuable. D�tails de la fiscalit� des comptes � terme.

Compte � terme : taux de rendement

Les taux propos�s sur les comptes � terme suivent les taux de march�, et notamment le taux Euribor®.

Moyenne mensuelle du taux Euribor ®, maturit� 3 mois. Donn�es indicatives.

G�n�ralement, le taux propos� par les banques est inf�rieur au taux Euribor ®, puisque la banque se r�mun�re sur le placement. La marge des banques est tr�s variable (de 0,10% � 0,50% !) et d�pend notamment du montant ainsi que de la dur�e du placement effectu� sur le compte � terme.

Il n’existe que tr�s peu de banques rendant public la cotation des taux de rendement propos�s sur leurs comptes � terme. Il convient alors, pour se renseigner de prendre contact r�guli�rement avec son charg� de compte, afin de conna�tre les propositions de taux des comptes � terme... en attendant mieux.

Compte � Terme 3 mois - Donn�es actualis�es au 25/01/2012

Banques Taux brut D�p�t min. D�p�t max. P�nalit�s
(retrait avant terme)

CIC 1.35 % 150 € NC NC

CORTAL CONSORS 1.04 % NC 6 000 000 € P�nalit� de 0,1 % par mois civil non �chu.

CREDIT MUTUEL 1.60 % 150 € Aucun plafond /

GE MONEY BANK 1.45 % 5 000 € 10 000 000 € Aucunes

HSBC 1.62 % 7 500 € 150 000 € 0.5%

ING DIRECT 3.00 % 1 000 € 300 000 € Le taux nominal contractuel est diminué de 1.25 point.

TOOKAM 4.00 % 5 000 € 100 000 € 0.80 %

VTB BANK 2.70 % 5 000 € Aucun plafond Le taux nominal du compte épargne est alors appliqué sur toute la durée du placement (soit 1% brut au 1er janvier 2011).

Taux bruts. Liste non exhaustive des comptes � terme du march�. Donn�es indicatives uniquement.

Compte � Terme 6 mois - Donn�es actualis�es au 25/01/2012

Banques Taux brut D�p�t min. D�p�t max. P�nalit�s
(retrait avant terme)

CIC 1.65 % 150 € NC NC

CORTAL CONSORS 1.33 % NC 6 000 000 € P�nalit� de 0,1 % par mois civil non �chu.

CREDIT MUTUEL 1.80 % 150 € Aucun plafond /

GE MONEY BANK 2.20 % 5 000 € 10 000 000 € Aucunes

HSBC 1.38 % 7 500 € 150 000 € 0.5%

MONABANQ. 1.90 % 5 000 € 500 000 € Cl�ture avant 6 mois, ponction de 50% des int�r�ts.

VTB BANK 3.00 % 5 000 € Aucun plafond Le taux nominal du compte épargne est alors appliqué sur toute la durée du placement (soit 1% brut au 1er janvier 2011).

Taux bruts. Liste non exhaustive des comptes � terme du march�. Donn�es indicatives uniquement.

Compte � Terme 9 mois - Donn�es actualis�es au 25/01/2012

Banques Taux brut D�p�t min. D�p�t max. P�nalit�s
(retrait avant terme)

HSBC 1.35 % 7 500 € 150 000 € 0.5%

MONABANQ. 2.20 % 5 000 € 500 000 € Cl�ture avant 9 mois, ponction de 50% des int�r�ts.

VTB BANK 3.35 % 5 000 € Aucun plafond Le taux nominal du compte épargne est alors appliqué sur toute la durée du placement (soit 1% brut au 1er janvier 2011).

Taux bruts. Liste non exhaustive des comptes � terme du march�. Donn�es indicatives uniquement.

Compte � Terme 12 mois - Donn�es actualis�es au 25/01/2012

Banques Taux brut D�p�t min. D�p�t max. P�nalit�s
(retrait avant terme)

AXA BANQUE 2.40 % 5 000 € 1 000 000 € Option 1 an (1% de 1-6 mois, 0.5% de 6-12 mois)

BNP PARIBAS 1.25 % 30 000 € Aucun plafond NC

BRED BANQUE POPULAIRE 1.70 % 20 000 € Aucun plafond NC

CIC 2.70 % 2 000 € 2 000 000 € NC

CORTAL CONSORS 1.77 % NC 6 000 000 € P�nalit� de 0,1 % par mois civil non �chu.

CREDIT MUTUEL 2.25 % 150 € 15 300 € 0,50 % en cas de retrait entre le 2e mois et la veille de l'�ch�ance.

CREDIT MUTUEL 2.25 % 150 € Aucun plafond Aucunes

e.LCL 2.50 % 4 500 € 100 000 € 0.5%

GE MONEY BANK 2.40 % 5 000 € 10 000 000 € Aucunes

GROUPAMA BANQUE 1.50 % 500 € 50 000 € Aucunes

MONABANQ. 2.50 % 5 000 € 500 000 € Cl�ture entre 10 et 12 mois, ponction de 30% des int�r�ts.

VTB BANK 3.45 % 5 000 € Aucun plafond Le taux nominal du compte épargne est alors appliqué sur toute la durée du placement (soit 1% brut au 1er janvier 2011).

Taux bruts. Liste non exhaustive des comptes � terme du march�. Donn�es indicatives uniquement.

Compte � Terme 24 mois - Donn�es actualis�es au 24/12/2012

Banques Taux brut D�p�t min. D�p�t max. P�nalit�s
(retrait avant terme)

AXA BANQUE 2.80 % 5 000 € 1 000 000 € Option 2 ans (1.5% de 1-6 mois, 1% de 6-12 mois, 0.5% de 12-24 mois)

BNP PARIBAS 2.00 % 30 000 € Aucun plafond NC

BRED BANQUE POPULAIRE 2.10 % 20 000 € Aucun plafond NC

CIC 3.00 % 2 000 € 2 000 000 € NC

CREDIT MUTUEL 2.51 % 150 € Aucun plafond Aucunes

e.LCL 3.00 % 4 500 € 100 000 € 0.5%

GE MONEY BANK 3.20 % 5 000 € 10 000 000 € Aucunes

GROUPAMA BANQUE 2.00 % 500 € 50 000 € Aucunes

MONABANQ. 3.20 % 5 000 € 500 000 € Cl�ture entre 19 et 24 mois, Aucune ponction.

VTB Bank 3.75 % 5 000 € Aucun plafond Le taux nominal du compte épargne est alors appliqué sur toute la durée du placement (soit 1% brut au 1er janvier 2011).

Taux bruts. Liste non exhaustive des comptes � terme du march�. Donn�es indicatives uniquement.

Compte � Terme 36 mois - Donn�es actualis�es au 25/01/2012

Banques Taux brut D�p�t min. D�p�t max. P�nalit�s
(retrait avant terme)

AXA BANQUE 3.10 % 5 000 € 1 000 000 € Option 3 ans (1.7% de 1-6 mois, 1.2% de 6-12 mois, 0.7% de 12-24 mois, 0.2% de 24-36 mois)

BNP PARIBAS 3.00 % 30 000 € Aucun plafond NC

BRED BANQUE POPULAIRE 4.37 % 20 000 € Aucun plafond NC

CIC 3.55 % 2 000 € 2 000 000 € NC

CREDIT MUTUEL 3.85 % 150 € Aucun plafond Aucunes

e.LCL 3.50 % 4 500 € 100 000 € 0.5%

GROUPAMA BANQUE 3.00 % 500 € 50 000 € Aucunes

LA NEF 1.60 % 500 € Aucun plafond NC

SOCIETE GENERALE 3.20 % 7 500 € 600 000 € NC

TOOKAM 3.25 % 5 000 € 50 000 € Taux Euribor moins 0.10%

VTB Bank 4.00 % 5 000 € Aucun plafond Le taux nominal du compte épargne est alors appliqué sur toute la durée du placement (soit 1% brut au 1er janvier 2011).

Taux bruts. Liste non exhaustive des comptes � terme du march�. Donn�es indicatives uniquement.

Compte � Terme 48 mois - Donn�es actualis�es au 25/01/2012

Banques Taux brut D�p�t min. D�p�t max. P�nalit�s
(retrait avant terme)

BRED BANQUE POPULAIRE 5.24 % 20 000 € Aucun plafond NC

CIC 4.20 % 2 000 € 2 000 000 € NC

CREDIT MUTUEL 3.20 % 150 € 200 000 € NC

CREDIT MUTUEL 4.50 % 150 € Aucun plafond Aucunes

GROUPAMA BANQUE 4.00 % 500 € 50 000 € Aucunes

LA NEF 1.80 % 500 € Aucun plafond NC

SOCIETE GENERALE 3.50 % 7 500 € 600 000 € NC

VTB Bank 4.15 % 5 000 € Aucun plafond Le taux nominal du compte épargne est alors appliqué sur toute la durée du placement (soit 1% brut au 1er janvier 2011).

Taux bruts. Liste non exhaustive des comptes � terme du march�. Donn�es indicatives uniquement.

(Liste non exhaustive des offres de comptes � terme du march�. Les taux propos�s pour les comptes � terme varient en fonction de l’�volution des taux de march�.)

Compte � terme : obtenir une proposition de taux

Le taux des comptes � terme propos�s dans les banques varient chaque semaine. Avant de s’engager, il convient donc de demander r�guli�rement une proposition aupr�s de sa banque pour une dur�e et un montant donn�.

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REFERENCES COMPTE REMUNERE : Comparatif des frais bancaires - Banque en ligne - Livret Epargne - Choisir ma banque - Comparatif des banques Assurance Vie - Scellier Borloo Robien Recentr� - Fortuneo banque - ING Direct - Boursorama banque - Monabanq

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