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Simulateur fiscal : combien d’économies d’impôt pouvez-vous réaliser en versant sur un PER (Plan Épargne Retraite) ?

Combien d’économies d’impôt pouvez-vous réaliser en versant sur un PER (Plan Épargne Retraite) ?

Simulateur fiscal : combien d’économies d’impôt pouvez-vous réaliser en versant sur un PER (Plan Épargne Retraite) ? © FranceTransactions.com

Publié le , mis à jour le
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Réduction d’impôt, c’est simple...

Simulateur fiscal, conçu pour fournir une estimation des économies possibles en versant sur un PER (Plan Épargne Retraite), en fonction de sa situation personnelle.

PER : plus votre Taux Marginal d’Imposition (TMI) est élevé, plus le levier fiscal est fort

Taux Marginal d’Imposition (A)Versement effectué sur un PERin (B)Economie d’impôt réalisée (C = A x B)Effort d’épargne réel (D = B - C)
11 % 5 000€ 550 € 4 450 €
30 % 5 000 € 1 500 € 3 500 €
41 % 5 000 € 2 050 € 2 950 €
45 % 5 000 € 2 250 € 2 750 €
⚠️ Ces calculs théoriques ci-dessus sont réalisés dans l’hypothèse où l’économie d’impôt ne génère pas de changement de tranche d’imposition, et c’est bien tout le problème.

Calcul réduction impôt versement PER

Afin de ne pas être déçu par le montant de votre réduction d’impôt, nous vous proposons cette petite calculette, hyper simplifiée, vous permettant simplement d’indiquer le revenu imposable de votre foyer, le nombre de parts fiscale, ainsi que le montant versé sur votre épargne retraite. Vous devez par ailleurs vérifier que le versement sur votre épargne retraite ne dépasse pas le plafond épargne retraite. Votre plafond épargne retraite peut être calculé à l’avance d’une année sur l’autre, cf notre calculette du plafond épargne retraite. Il faut donc bien veiller aux franchissements de tranches marginales d’imposition, c’est le seul piège !

Détermination de ma réduction d'impôt 2026 liée à mon versement épargne retraite 2025.

Détermination de ma réduction d'impôt 2026 via mon versement épargne retraite
1️⃣ : €
❔
Indiquez le montant de votre revenu net fiscal perçu en 2025. Ne confondez pas le revenu net fiscal et le revenu net imposable. Le revenu net imposable est obtenu en appliquant soit l'abattement forfaitaire de 10%, soit la déduction des frais réels. Le montant demandé ici est celui sans avoir effectué la déduction de l'abattement forfaitaire, il s'agit par exemple du montant figurant comme le salaire net annuel sur votre feuille de paie du mois de décembre. Ce montant est celui que vous indiquez dans la case revenu de votre déclaration de revenu. N'appliquez donc pas l'abattement de 10%. Incluez vos revenus issus de placements de votre capital, si ces derniers ne font pas l'objet du prélèvement libératoire. Si vous optez pour les frais réels, indiquez votre montant net imposable obtenu multiplié par 1,1111 (soit 11.11% de plus).
-2️⃣ : €
❔
Indiquez le montant total des pensions ou rentes perçues en 2025, par votre foyer fiscal.
-1️⃣
❔
Célibataire ou en couple, cette information est nécessaire pour le calcul du plafonnement du quotient familial. Célibataire, divorcé, séparé ou veuf (conjoint ou partenaire décédé avant le 1er janvier de l'année d'imposition), ou en Couple, si marié, lié par un PACS ou veuf (conjoint ou partenaire décédé au cours de l'année d'imposition) soumis à imposition commune
0️⃣ :
❔
Nombre de personnes retraitées du foyer fiscal (prise en compte de l'abattement spécifique de 2.000€ par personne).
1️⃣ :
❔
Nombre de personnes âgées de plus de 65 ans du foyer fiscal (prise en compte de l'abattement spécifique).
2️⃣ :
❔
Indiquez votre nombre d'enfants à charge, ou toute demi-part supplémentaire (chaque enfant comptant pour une demi-part supplémentaire). Cette information permet de déterminer l'impact sur le plafonnement du quotient familial.
3️⃣ :
❔
Nombre de parts fiscales du foyer : Les personnes à charges comptent pour une demi-part. Un foyer fiscal de 2 parents avec 2 enfants comptabilisent 3 parts fiscales.
4️⃣ : €
❔
Montant des revenus exceptionnels (Indemnité de rupture de contrat de travail (part imposable), Prime de mobilité, Prime de départ volontaire, Indemnité de départ volontaire en retraite ou mise à la retraite, Indemnité compensatrice de préavis (en cas de licenciement, etc.) à soumettre au système du quotient
5️⃣ : €
❔
Indiquez le montant global de vos charges déductibles (déficits globaux des années antérieures, CSG déductible, cotisations de retraite (PERP, Préfon et autres), les prestations compensatoires, les frais d'accueil d'une personne âgée, les dépenses de grosses réparations engagées par les nus-propriétaires,
6️⃣ : €
❔
Indiquez le montant global de vos réductions d'impôts (réductions liées aux FIP/FCPI, SOFICA, SCPI, dons aux associations, emploi d'un salarié à domicile, immobilier de service, Duflot, Scellier, Robien, etc. Attention, depuis 2013, le plafonnement des réductions d'impôt liées aux niches fiscales est de 10 000 €.
7️⃣ : €
❔
Montant versé en épargne retraite (PER individuel, PERP ou autre).

Plafonds des versements épargne retraite

PER (plan épargne retraite) : plafonds 2025 de déductibilité des versements

PER individuel 2025 : plafond de déduction

Le plafond de déduction de l’impôt sur le revenu des sommes versées sur un PER individuel est soumis à la condition suivante : 10% des revenus nets de 2024, sous réserve de ne pas dépasser 10% de 8 fois du montant du PASS annuel de 2024. En cas d’absence de revenus, ou de faibles revenus, le plafond minimal accordé pour la déduction est de 10% du PASS annuel de 2024.

Plafonds de déduction des versements PER pour 2025
Plafond MinimumPlafond personnelPlafond Maximum
4 710€10% de vos revenus37 680€

Le plafond total de déduction pour les cotisations versées en 2025 est composé du plafond annuel applicable aux cotisations versées en 2024 augmenté des reliquats des plafonds annuels applicables non utilisés des années 2022, 2023 et 2024 (calculés respectivement sur les revenus 2021, 2022 et 2023 et le cas échéant, réduits des cotisations versées les années précédentes).

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