Assurance habitation : baisse moyenne de 17% des prix des assurances sur ces 5 dernières années, n’hésitez pas à changer d’assureur !

Si votre assureur n’abaisse pas spontanément chaque année le montant de votre prime d’assurance auto ou de votre prime d’assurance habitation, c’est que votre fidélité ne lui importe peu, changez d’assureur ! Alors que la majorité des prix des biens et services sont orientés à la hausse, rares sont ceux qui baissent. Parmi ces derniers, les prix des assurances habitation, en forte baisse de 17% sur ces 5 dernières années, d’après leLynx. Les assurés doivent donc en profiter pour faire jouer la concurrence !

Assurance habitation : bonne nouvelle pour les assurés !

La prime moyenne d’assurance habitation continue sa baisse de 17% sur les cinq dernières années avec -2,5 % en moins sur 2021. Comment bénéficier de cette baisse généralisée ? En changeant d’assureur pour votre assurance habitation.

Prix moyen d’une assurance habitation : 153 €

Sur les 12 derniers mois, les montants moyens d’une assurance MRH (multirisques habitation) ont diminué, atteignant 153€. Une décroissance significative qui vient contraster avec l’augmentation de nombreuses dépenses impactant le portefeuille des Français.

Les néo-assureurs ont le vent en poupe

Itzal Arbide, CEO de LeLynx.fr, explique cette baisse marquée du coût des assurances emprunteurs par l’arrivée sur le marché des néo-assureurs. Ces insuretchs qui ont fait chuté les prix. Les néo-assureurs, 100 % en ligne et dépourvus d’agences physiques, proposent une expérience d’utilisation totalement dématérialisée avec des délais de de traitement raccourcis. Les produits proposés sont souvent plus compétitifs mais également moins étoffés.

La généralisation du télétravail

Le télétravail s’est imposé par la crise sanitaire et progressivement installé dans nos habitudes de travail, désormais hybrides. Ce phénomène engendre par ricochet une baisse de la sinistralité : plus de présence à domicile donc moins de cambriolages. Depuis 2020, les cambriolages ont diminué de 20% selon le Ministère de l’Intérieur. Cette présence renforcée à la maison permet aussi une prise en charge plus rapide des sinistres, limitant ainsi leur impact (dégâts des eaux, incendie, etc.).

Prime moyenne par région

Au niveau du classement des villes, Paris enregistre des montants records : il faut débourser en moyenne 2,9€ du m2 pour assurer son logement. Les habitants de Saint Etienne, Rennes et Angers payent moitié moins cher leur assurance (1,8€ du m2). Les surfaces moyennes des foyers assurées sont également plus grandes, atteignant plus de 60m2 pour les Stéphanois contre 47m2 pour les Franciliens résidants intra-muros. classement prime moyenne par surface

Des variations selon les profils d’assurés

Le profil d’assuré fait évoluer les primes de plus de 100€ chaque année. Les propriétaires résidant dans leur logement principal paient le prix fort avec une prime moyenne annuelle de 231€. Les locataires, quant à eux, déboursent 50% de moins pour assurer leur logement, avec une prime moyenne aux alentours de 114€/an.

Le montant peut varier selon le type de location proposée par le propriétaire. Il faut compter en moyenne :

• 104€/an pour une location meublée ;
• 125€ pour une location non-meublée.
• Compte tenu de leur budget serré et des surfaces de logement plus petites que la moyenne, les étudiants sont les seuls à passer sous le seuil de 100€ pour assurer leur logement chaque année. A contrario, les retraités paient plus du double pour assurer leur logement avec une prime moyenne de 190€.

Payer moins cher grâce à l’alarme ou la télésurveillance

La valeur estimée des biens mobiliers du logement a une forte influence sur le prix de l’assurance MRH. Pour assurer un logement avec des objets et équipements dont la valeur dépasse les 60000€ (mobilier d’architecte, véhicule haut de gamme, etc.), il faut compter en moyenne 353€/an pour une maison, avec un complément de 6€ si celle-ci est équipée d’un garage. Pour assurer sa piscine, il faut ajouter environ 70€ supplémentaires sur sa prime annuelle. En revanche, si la valeur des biens n’excède pas 15 000€, la prime moyenne observée est de 128€/an pour un logement.

Méthodologie de l’étude : Résultats obtenus sur un échantillon de 224 480 primes d’assurance habitation cliquées par les utilisateurs de LeLynx.fr sur la période du 01/01/2021 au 31/12/2021.

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