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L’AMF a publié une étude sur les fonds proposés en unité de compte dans le cadre des contrats d’assurance-vie. Les fonds français représentent 73% des unités de compte.
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Les épargnants détiennent pas moins de 6798 unités de compte distinctes dans leurs contrats ! L’on comprend mieux pourquoi parfois la gestion libre peut rapidement devenir un enfer. L’AMF s’est lancé dans une étude sur ces différentes unités de compte afin de déterminer quelle est la quote-part des fonds français.
La question de la part de la distribution des fonds français via l’assurance vie est posée de manière récurrente sans qu’une réponse quantitative précise ait pu, jusqu’à présent, être apportée. L’autorité en charge de la supervision des assureurs en France (l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, ACPR) a transmis le détail des fonds présents au portefeuille des assureurs français au 30 juin 2020 (assureur par assureur, décomposé entre les branches non-vie et vie, elle-même subdivisée entre euro et unités de compte (UC)). À défaut de pouvoir étudier le passif des fonds à partir de données provenant des gérants, l’AMF analyse la présence des fonds à l’actif des assureurs, qui sont des investisseurs institutionnels majeurs en France.
Les principales observations sont les suivantes :
Réciproquement, les SGP gèrent quasiment exclusivement des placements
provenant des assureurs du même groupe. Ce résultat apparaît peu surprenant, étant donné que certains grands groupes d’assurance ont créé spécifiquement des filiales de gestion d’actifs pour gérer les actifs du
groupe, mais pose la question de la gestion des conflits d’intérêt.
L’identification de ces fonds significativement utilisés par les assureurs permettra dans des études à venir d’analyser dans quelle mesure le schéma particulier de distribution via les UC joue sur certains paramètres
(introduction d’outils de gestion de liquidité dans les prospectus du fonds, tarification, etc.).
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