Frais assurance vie : ceux que vous devez négocier, et les autres...
Frais assurance vie : si certains sont négociables, d’autres ne le sont pas. Détails des frais des différents contrats assurance vie.
Les frais peuvent réduire grandement la performance de vos placements financiers. L’AMF rappelle aux épargnants l’importance de comparer avant de choisir son intermédiaire financier tout comme ses produits d’investissements. Ainsi, concernant l’investissement en direct d’actions, le gendarme de la bourse souligne notamment la différence de tarification conséquente existante entre les banques et les courtiers en ligne.
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Publié le par FranceTransactions.comLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Les frais appliqués aux produits financiers varient beaucoup d’un intermédiaire à l‘autre et ont un impact non négligeable sur le rendement final de votre placement.
Le rendement final d’un placement dépend notamment des frais. En premier lieu, ce sont ceux qui peuvent être prélevés sur chaque versement, puis ceux qui s’appliquent chaque année sur la totalité de l’épargne détenue. Dans certains cas, les frais réduisent sensiblement le rendement du placement.
Si les livrets épargne ne comportent pas de frais, les produits d’investissements en comportent toujours. Si ce n’est pas lors du versement, des frais de gestion et/ou des frais de tenue de compte seront facturés lors de la vie du placement. Ainsi l’AMF confirme qu’investir dans des produits financiers entraîne nécessairement des frais.
D’autres frais liés à l’enveloppe de votre investissement (compte-titres, PEA, assurance-vie, épargne salariale) peuvent s’ajouter. Pour vous aider à y voir plus clair, l’AMF a conçu un guide : « S’informer sur les frais liés à vos investissements financiers ».
L’investissement dans un placement collectif entraîne des frais d’entrée qui sont négociables. Mais s’agissant ici de placements sur plusieurs années, ce sont les frais prélevés annuellement qui diminuent le plus le rendement du placement.
Graphique présentation les frais annuels moyens des principales catégories de fonds : 1,86 % pour les fonds d’actions françaises, 1,61 % pour les d’actions internationales, 1,65 % pour les fonds diversifiés et 0,65 % pour les fonds d’obligations en euros.
Lecture : les frais courants annuels des fonds d’actions françaises sont de 1,86 %.
Pour l’investissement direct en actions, les intermédiaires financiers prévoient des frais de courtage pour chaque ordre de bourse passé. Le mode de passation d’ordre le moins coûteux est internet. Globalement, les sites internet spécialisés sont moins chers que les banques traditionnelles. Frais moyens d’achat et de vente d’actions sur internet
Source : Observatoire des frais des placements financiers de l’AMF
Graphique présentant les frais moyens d’achat et de ventes d’actions sur internet : pour des ordres de 5 000 euros, 7,6 euros chez un courtier en ligne, 25,8 euros chez les banques. Pour des ordres de 10 000 euros, 15,6 euros chez un courtier en ligne, 48,9 euros chez les banques.
TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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