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Le contrat d’assurance M Retraite Vie commercialisé par MeilleurPlacement (ex MonFinancier), assuré par Suravenir, voit son allocation d’actifs modifiée à compter du 3 août 2020 sur tous les profils d’investisseurs M Etoilée, hormis Sécurité Plus (100% fonds euros) et Défensif Plus.
Allocations d’actifs en assurance-vieGestion pilotéeGestion profiléeSuravenir
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe contrat d’assurance vie Lucya by AXA est assuré par AXA, distribué en ligne en exclusivité par Lucya (1er courtier de France). Sans frais sur versement (0%), des frais de gestion à seulement 0.50%, ce contrat est une opportunité à saisir. Le bonus de rendement de 1.85% applicable en 2026 et 2027 est proposé sous conditions. L’offre de bienvenue permet de percevoir 250 euros, sous conditions d’un versement minimal de 10.000€. Des ETF seront proposés dès début 2026 afin répondre aux attentes des jeunes épargnants.
La gestion profilée M Etoilée, sans frais de gestion supplémentaire, c’est l’offre de ce contrat d’assurance-vie M Retraite Vie (et de sa version de capitalisation). Distribué par MeilleurPlacement, le nouveau nom de MonFinancier, depuis son passage sous le giron de MeilleurTaux (revendu récemment par ailleurs au fonds d’investissement Silver Lake), ce contrat sans frais sur les versements propose également un profil d’investissement à 100% sur le fonds euros. Si les offres de contrats d’assurance-vie permettant de placer à 100% sur le fonds euros ne sont pas rares, placer à 100% en fonds euros chez Suravenir, en respectant les règles (sic) est déjà bien moins fréquent.
Les nouvelles souscriptions du contrat M Retraite Vie sont directement effectuées selon cette nouvelle allocation. Les contrats concernés par la gestion pilotée étoilée et souscrits avant le 3 août seront arbitrés en conséquence. Un courrier adressé par l’assureur aux assurés le confirme.
La gestion profilée M Etoilée au sein du contrat d’assurance vie M Retraite Vie (ou MonFinancier Retraite Vie) a été lancée le 29 septembre 2014, puis ajustée en février 2018 (fermeture du support Oddo BHF Avenir remplacé par Oddo BHF Avenir Europe, remplacement du support Carmignac Investissement remplacé par Pictet Security, remplacement du support Franklin Mutual European A par Moneta Multi Caps C). Les investissements en actions présentent un risque de perte en capital très important, doivent s’envisager dans une optique long terme (minimum 10 ans) et porter sur une petite partie d’un patrimoine global.
Le fonds Magellan (FR0000292278) de Comgest investis en actions sur les marchés émergents est sorti de l’allocation type de la gestion Etoilée. Ce fonds affiche une perte latente de -7.35% au 30 juillet 2020. Il est rappelé que la Chine fait partie des marchés émergents.
Ce fonds est donc remplacé, dans les mêmes proportions selon les allocations, par le fonds Gemway Assets (FR0011268705) qui lui réalise une performance positive de +3.11% depuis le début de l’année, au 30 juillet 2020. Cerise sur le gâteau, ce fonds est labellisé Label ISR. Ce qui devrait plaire aux épargnants.
Pour les profils M Étoilée Sérénité Plus, Équilibré, Dynamique et Offensif :
| Supports | Profils gestion étoilée M Retraite Vie | ||||
| Sérénité Plus | Équilibré | Dynamique | Offensif | ||
| Fonds euros Suravenir Rendement | 70.00% | 55.00% | 30.00% | 0.00% | |
| Moneta Multi Caps C (FR0010298596) | 7.50% | 11.25% | 17.50% | 25.00% | |
| Oddo BHF Avenir Europe CR (FR0000974149) | 7.50% | 11.25% | 17.50% | 25.00% | |
| Pictet Security P (LU0270904781) | 7.50% | 11.25% | 17.50% | 25.00% | |
| GemEquity R (FR0011268705) | 7.50% | 11.25% | 17.50% | 25.00% | |
Le rééquilibrage annuel gratuit permet de revenir automatiquement à la « répartition modèle ». Ainsi la répartition de votre profil est-elle conservée sur la durée. Le rééquilibrage automatique (arbitrages en sortie pour les supports dont la valeur liquidative augmente et arbitrages en entrée pour ceux dont la valeur liquidative baisse) permet d’éviter les dérives, conduisant ainsi à une gestion plus efficiente. L’opération est effectuée automatiquement par Suravenir mi-février de chaque année, après le versement de la participation aux bénéfices du fonds en euros à vocation sécuritaire.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Lucya by AXA (AXA FRANCE VIE) 250€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Croissance Avenir (SURAVENIR) Jusqu'à 250€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
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