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La loi Pacte devait faire la place belle au private equity. Ainsi, ce type d’actif a fait son entrée dans l’assurance-vie, le placement préféré des Français. La loi en fixe cependant des limitations, afin de protéger les épargnants. Pas plus de 10% en private equity dans les contrats d’assurance-vie, hormis pour les contrats les plus garnis, le plafond passant alors à 50% pour les contrats de plus de 100.000€.
Allocations d’actifs en assurance-vieLoi PACTEPrivate equityPrivate equity en assurance-vieUnité de compte
Publié le par Denis LapalusLe contrat d’assurance vie Lucya by AXA est assuré par AXA, distribué en ligne en exclusivité par Lucya (1er courtier de France). Sans frais sur versement (0%), des frais de gestion à seulement 0.50%, ce contrat est une opportunité à saisir. Le bonus de rendement de 1.85% applicable en 2026 et 2027 est proposé sous conditions. L’offre de bienvenue permet de percevoir 250 euros, sous conditions d’un versement minimal de 10.000€. Des ETF seront proposés dès début 2026 afin répondre aux attentes des jeunes épargnants.
Le private equity (investissement dans des sociétés non cotées) fait son entrée en assurance-vie. Secteur d’investissement pour le moins risqué, le législateur souhaite donc préserver les épargnants en réduisant leur exposition maximale à ce type d’actif financier. Ainsi le décret n° 2019-1172 du 14 novembre 2019 - JORF n°0265 du 15 novembre 2019, précise les limites d’exposition du capital d’un contrat d’assurance-vie aux fonds d’investissement alternatifs tels que les fonds de capital investissement et les fonds professionnels de capital investissement (FCPI/FCPR).
| Encours du contrat d’assurance-vie | Répartition maximale du capital sur les fonds de capital investissement |
|---|---|
| >= 100.000€ | 50% |
| <100.000€ | 10% |
Il est par ailleurs rappelé que l’investissement sur des fonds de type SC, SCI ou FCPR est d’ores et déjà limité à hauteur de 30% de l’encours d’un contrat d’assurance-vie.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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