Crédit immobilier : taux plancher record (1.01% sur 20 ans) et durée d’emprunt en hausse, vraiment une bonne nouvelle ?

Nouveau record de taux bas sur les crédits à 20 ans

Les prêts octroyés par les banques affichent un taux d’intérêt moyen de seulement 1,01% sur 20 ans en mars selon l’Observatoire Crédit Logement – CSA. Si en moyenne les taux sont de 1.11%, ils ne sont que de 1.01% sur une durée de 20 ans. Une bonne nouvelle pour les personnes qui arrivent donc à emprunter.

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Dans le détail, les prêts immobiliers affichent un taux moyen de 0,89% sur 15 ans, 1,01% sur 20 ans et 1,23% sur 25 ans. Et les meilleurs profils parviennent même à obtenir un taux inférieur à 1%, y compris sur 20 ans (à 0.76%) et sur 25 ans (à 0,95%). En réalité, pour l’ensemble des emprunteurs, du fait d’une structure de production différente (les gens empruntent aujourd’hui sur de plus longues périodes que fin 2019), les taux n’ont jamais été aussi bas sur 20 ans (ils étaient à 1,05% en décembre 2019) et sur 25 ans (ils étaient à 1,31% fin 2019). Sur 15 ans, le taux moyen était très légèrement inférieur lors du précédent record (à 0,88% fin 2019).

Mais les crédits n’ont jamais été aussi longs... Et donc aussi chers !

Et c’est la moins bonne nouvelle. Ainsi, la bonne nouvelle des taux planchers est compensée par cette augmentation de la durée d’emprunt. Au final, les emprunteurs n’effectueraient pas de bonnes affaires. Le coût de leur crédit augmente ! La durée moyenne des crédits octroyés bat un record historique. Elle culminait en mars à 235,9 mois, soit près de 19,7 ans. En seulement 3 mois, la durée moyenne des crédits a augmenté de 11 mois ! D’où ces taux bas, les banques réalisant ainsi des profits bien plus élevés sur les crédits octroyés.

+1.500€ de coût en seulement 3 mois !

Plus la durée du crédit est longue et plus le crédit coûte cher à l’emprunteur. Avec un taux canon de 1.01% (donc hors assurances évidemment), l’emprunteur moyen, dont la durée d’emprunt a grimpé de 11 mois en l’espace d’un trimestre, réalise au final une opération moins attractive, puisque le coût de son crédit (somme des intérêts à rembourser) a ainsi augmenté de près de 1.500€.

Crédits immobiliers davantage accessibles : taux d’endettement porté de 33% à 35%, durée maximale du crédit de 25 à 27 ans

Bonne nouvelle pour les porteurs de projets immobiliers ! Les Français n’ont jamais été autant endettés, et malgré tout, les conditions d’octrois des crédits immobiliers seront assouplies. Le taux d’endettement maximal est porté de 33% à 35% et la durée maximale du crédit de 25 ans à 27 ans. Est-ce bien raisonnable ? Pourquoi ce changement de cap ?