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Crédit immobilier : les défauts de paiement attendus en forte hausse

Sans surprise, avec l’inflation et la baisse des prix du marché de l’immobilier, les banques s’attendent à une forte augmentation des impayés des mensualités des crédits immobiliers.

Publié le , mis à jour le
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Le risque de crédit explose

Des provisions pour défauts de paiements en hausse, selon les banques. Cela fait déjà 2 trimestres que les banques accumulent des millions d’euros de provisions afin de parer aux défauts de paiements attendus.

👉 Crédits aux particuliers / paiement des charges courantes : les incidents de remboursement et de paiement explosent

Peu d’impayés à ce jour

À ce jour, le taux d’impayés des particuliers n’a pas véritablement augmenté, d’après plusieurs sources bancaires. Nombre d’emprunteurs ont d’ores et déjà pris contact avec leur banque afin d’activer une solution de report d’une partie de leur mensualité, quand l’offre de prêt le permet. Tout semble donc être géré pour le moment. Mais les banquiers s’attendent à une vague d’impayés à partir du premier trimestre 2024. L’inflation fait rage, mais ce qui inquiète le plus est bien la baisse du prix de l’immobilier. De nombreux emprunteurs devraient se retrouver en 2024 à rembourser un montant de capital supérieur à la valeur de marché du bien financé.

Les Français deviennent surendettés, souvent, dès leur perte d’emploi

Les Français se sont pas des dépensiers insouciants. Ils deviennent surendettés lors de faits majeurs de la vie : séparation et essentiellement perte de leur emploi. Peu d’emprunteurs optent pour des assurances perte d’emploi avec leur crédit immobilier, à juste titre. Ces assurances sont hors de prix et sont truffées de clauses peu enclines à sauver l’emprunteur durant plusieurs années. Avec la crise, et une potentielle baisse des prix de l’immobilier, ce serait donc la double peine pour ces emprunteurs. Parfois, la meilleure des solutions étant de redevenir locataire, en attendant meilleure fortune. Mais la baisse attendue des prix de l’immobilier pourrait rapidement condamner cette option. Peu d’acheteurs, ou à de tels prix, que la perte serait colossale, et ne permettrait pas de rembourser le capital restant. Une situation noire à laquelle il convient d’échapper rapidement. Rencontrer son banquier, le plus tôt possible, est impératif. Ne laissez jamais votre situation financière devenir intenable avant d’alerter votre banquier. Il a tout intérêt à ce que tout se passe bien.

Prix de l’immobilier

Selon vous, les prix de l’immobilier devraient...
Baisser fortement (baisse au-delà de -5%) 41.87
Baisser légèrement (entre -2% et -5%) 18.6
Rester stable ou presque (entre 0% et -2%) 19.03
Augmenter de nouveau légèrement (jusqu’à +2%) 11.27
Grimper de nouveau en flèche (+ de 2%) 4.2
Je n’ai aucun avis, aucune anticipation 5.03
Sondage en ligne effectué du 14 octobre 2020 au 18 novembre 2022, 3000 réponses exprimées.

Dossier de surendettement, cela ne résout pas grand chose...

Déposer un dossier de surendettement ne permet pas de faire rembourser votre crédit à votre place. Cela vous permet tout de même d’obtenir un sursis de deux années afin de rembourser votre dette, en évitant, durant cette période, que votre bien immobilier, mis en garantie, ne soit saisi.

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