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Le rachat de crédit peut-il protéger contre le surendettement en 2025 ?

L’inflation ralentit, certes, mais son impact sur le quotidien des ménages reste bien réel. Face à cette pression financière persistante, de plus en plus de Français se tournent vers le rachat de crédit comme levier de rééquilibrage. En 2025, les taux d’intérêt appliqués aux regroupements de prêts ont amorcé une légère baisse. Mais cette opération constitue-t-elle réellement une solution efficace pour se prémunir contre le surendettement ? Décryptage !

Publié le jeudi 31 juillet 2025 par FranceTransactions.com en collaboration éditoriale avec Sofinco

Réduire son endettement grâce au rachat de crédit en 2025

Également appelé regroupement de crédit, le rachat de crédit consiste à fusionner plusieurs emprunts (prêt immobilier, prêt auto, crédit à la consommation, etc.) en un seul. Il permet de réduire la charge mensuelle en étalant le remboursement sur une durée plus longue, avec un taux unique. En parlant de taux d’intérêt pour les rachats de crédits, ils tendent à se stabiliser, voire à baisser depuis la fin de 2023. Par conséquent, c’est un moment propice pour tirer avantage de ce type de refinancement.

En regroupant ses dettes sous un nouveau contrat, l’emprunteur bénéficie généralement de conditions plus souples et améliore sa capacité de remboursement. Toutefois, il est toujours prudent de réaliser une simulation de rachat de crédit avant de se décider pour estimer les gains possibles. Cette démarche est d’autant plus recommandée lorsque l’écart entre le taux initial et le nouveau dépasse 0,8 à 1 point.

Comment le rachat de crédit aide à prévenir le surendettement ?

De nombreux ménages traversent aujourd’hui une période de fragilité financière, liée à la hausse des prix et à la stagnation des salaires, qui les poussent souvent à multiplier les emprunts. Avant de se retrouver en situation critique, le rachat de crédits permet d’anticiper en atténuant les tensions liées
au remboursement.
De plus, le fait de réunir les crédits en cours dans un seul contrat simplifie la gestion de ses échéances. Le regroupement de prêts assure effectivement une meilleure lisibilité et évite l’accumulation des prélèvements. En réduisant ainsi les risques d’impayés, il permet de contourner les procédures de surendettement comme le dépôt d’un dossier à la Banque de France ou le plan conventionnel de redressement.

Comment bénéficier des meilleures conditions de rachat en 2025 ?

Selon les recommandations du Crédit social des fonctionnaires (CSF), le moment est idéal pour étudier un rachat de crédits. En revanche, il ne suffit pas de s’arrêter au premier devis. Il est essentiel de comparer les offres du marché en tenant compte du coût total du crédit, et non seulement du taux nominal. Il faut aussi vérifier si l’opération permet de libérer une capacité financière suffisante et d’éviter d’allonger excessivement la durée du remboursement. En outre, il est judicieux de se faire accompagner par un courtier en rachat de crédit ou un conseiller spécialisé, qui saura vous orienter vers les meilleures solutions selon le profil. Certains emprunteurs utilisent également le regroupement de crédit pour financer un nouveau projet, à condition qu’il ne
compromette pas leur équilibre financier.

Pour résumer, le rachat de crédit peut bel et bien être un outil de prévention contre le surendettement en 2025. Cependant, il doit être envisagé avec discernement et accompagné d’une analyse rigoureuse.

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