Les résultats nets 2023 de la Banque Postale en baisse de 6,13 %

Des résultats annoncés en hausse, avec une nouvelle norme comptable

Dans un marché immobilier en contraction en France en 2023 du fait de la hausse des taux d’intérêts, la production totale de crédits immobiliers est en baisse de 46% sur un an pour s’établir à 8,1 milliards d’euros en 2023. Dans un contexte de marché en reflux, le crédit à la consommation est en recul de 1% avec une production de 2,6 milliards d’euros en 2023. La production de financements de la BFI est en recul de 31%, en comparaison d’une année 2022 particulièrement dynamique, et atteint 16,1 milliards d’euros en 2023. La collecte brute d’Epargne/Retraite en France et à l’International s’établit à 28 milliards d’euros (-5,7%), avec un taux d’unités de compte (UC) élevé de 49,1%. Les activités Prévoyance/Protection en France et à l’International affichent des primes acquises s’élevant à 6,8 milliards d’euros (-0,6%). Quant aux activités IARD, les primes acquises atteignent 982 millions d’euros (+9,5%).

Résultats chiffrés

 Résultat net part du groupe de 995 millions d’euros,
 Hausse du PNB à 7 255 M€ (+16,7% sur un an), portée notamment par des effets de marché favorables pour CNP Assurances ;
 Amélioration du CoEx à 69,3% (-9,2 pts vs 2022), avec un effet de ciseau positif ;
 Coût du risque faible à 11 points de base (201 M€).

Structure financière forte

 Niveau de solvabilité élevé avec un ratio CET1 à 18,1% ;
 Situation de liquidité robuste avec des ratios LCR à 146% et NSFR à 132% ;
 Large base de dépôts avec des dépôts à vue plus résilients que le marché et une forte proportion de la clientèle de détail (95% des dépôts) ;
 Taux de couverture du SCR du Groupe CNP Assurances à 253% à fin 2023 ;
 Profil de risque maîtrisé et taux des expositions non performantes bas à 0,9%.

Faits marquants

 Projet de cessation des activités de Ma French Bank (MFB), la banque en ligne de La Banque Postale : Opération qui prendrait 12 à 18 mois et qui fait l’objet d’une information-consultation auprès des partenaires sociaux. Charges en 2023 de 107 M€ (dépréciation des actifs liés à l’activité de MFB et provisions pour charges liées à la restructuration) ;
 Création de CNP Assurances Holding3 depuis le 11 avril 2023 : Pôle assurantiel du groupe, détenu à 100% par La Banque Postale et rassemblant CNP Assurances SA (et ses filiales) et les quatre filiales assurantielles de La Banque Postale – IARD, Santé, Prévoyance et Conseil ;
 Naissance d’un acteur de référence en Europe de la gestion de conviction et solutions multi-spécialiste : Acquisition de La Financière de l’Echiquier (LFDE) par LBP AM en juillet 2023 puis fusion entre La Financière de l’Echiquier et Tocqueville Finance prévue fin mars 2024, prolongement du partenariat avec Aegon AM jusqu’en 2035 ;
 La Banque Postale est la seule banque à s’être dotée d’un indicateur pour mesurer l’impact de ses activités sur les dimensions environnementales, sociétales et territoriales. L’Indice d’impact global (IIG), inédit et co-créé avec WWF France, a été mis en place en 2023 et couvre 64% des activités de financement de la banque.