Les résultats 2023 BPCE (Caisse d’Epargne, Banque Populaire) en forte chute (-25 %), hausse des taux oblige
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La hausse rapide des taux d’intérêts a fait fortement baissé les revenus des entités du groupe, de l’ordre de 7%. Les bénéfices nets s’écroulent de leur côté de 25 % en 2023.
Sommaire de l'article
Hausse des taux : un mauvais plan pour les banques
Le groupe BPCE a fait le plein de nouveaux clients en 2023, mais voit ses bénéfices nets chuter. La faute, une fois de plus, à la hausse des taux. Ainsi, affecté par la hausse des taux d’intérêt, le groupe bancaire mutualiste BPCE a publié mercredi un bénéfice net en baisse de 25% en 2023, à 2,8 milliards d’euros, tandis que ses revenus ont reculé de 7% à 22,2 milliards.
Banque de détails : chute de 12 % du produit net bancaire
Les Banques Populaires et les Caisses d’Epargne affichent de fortes performances commerciales (228.000 nouveaux clients actifs). La hausse continue du rendement des actifs compense en partie la hausse du coût du passif, en particulier de l’épargne règlementée et non règlementée ; le produit net bancaire des réseaux est en recul de 12 %. Le pôle Solutions et Expertises Financières voit ses revenus progresser de 11 % en 2023, portés par les forts niveaux d’activité du crédit-bail et de l’affacturage.
Résultats 2023 des banques :
Classement des banques par bénéfices nets 2023
Cet article est mis à jour en fonction des publications des résultats des banques de l’année 2023.
| TOP | Banques | Bénéfices nets 2023 (M €) | Bénéfices nets 2022 (M €) | Évolution 2023 vs 2022 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | BNP Paribas | 10 975 | 10 196 | + 7.64 % |
| 2 | Crédit Agricole Groupe (1) | 8 258 | 8 144 | + 1.39 % |
| 3 | Crédit Agricole S.A. | 6 348 | 5 437 | +16.75 % |
| 4 | Crédit Mutuel Groupe (2) | 4 532 | 4 120 | +10.00 % |
| 5 | BPCE Groupe (3) | 2 804 | 3 951 | -25.00 % |
| 6 | SG (Société Générale) | 2 493 | 2 018 | +23.54 % |
| 7 | CIC (CMAF) | 822 | 1 272 | -35.40 % |
| 8 | La Banque Postale | 995 | 1 060 | -6.13 % |
| 9 | RCI Bank & Services (Renault) | 1 034 | 1 050 | -1,52 % |
| - | TOTAL | 38 261 | 38 267 | -0,01% |
| Source : publications des banques effectuées en 2023 et 2024, les bénéfices nets 2022 indiqués sont publiés en 2023. Calculs FranceTransactions.com | ||||
(1) Groupe Crédit Agricole
Montants en millions d’euros.
| Détails Groupe Crédit Agricole | 2023 | 2022 | 2023 vs 2022 |
|---|---|---|---|
| Crédit Agricole SA | 6 348 | 5 437 | +16.75 % |
| Crédit Agricole Ile-de-France | nc | 330 | nc % |
| LCL | 835 | 899 | -7.12 % |
(2) Groupe Crédit Mutuel
Montants en millions d’euros.
| Détails Groupe Crédit Mutuel | 2023 | 2022 | 2023 vs 2022 |
|---|---|---|---|
| Crédit Mutuel Alliance Fédérale | 4 115 | 3 485 | +18.07 % |
| Crédit Mutuel Arkéa | 417 | 618 | -32.52 % |
(3) Groupe BPCE
Les montants indiqués pour la ventilation au sein du groupe BPCE sont avant impôts.
| Détails Groupe BPCE | 2023 | 2022 | 2023 vs 2022 |
|---|---|---|---|
| Caisse d’Epargne | 1 094 | 1 910 | -44.00 % |
| Banque Populaire | 1 328 | 1 916 | -31.00 % |
| BRED (seul) | 319 | 507 | -37.08 % |
| ONEY | 45 | 75 | -40.00 % |
Banques centrales
Les banques centrales n’affichent pas de déficit, mais puisent dans leurs fonds de secours, ou se recapitalisent afin d’afficher un bilan non déficitaire. Toutefois, elles communiquent sur les montants de pertes financières avant équilibrage de leurs comptes.
| Banques centrales | Pertes en 2023 |
|---|---|
| Allemagne | -21 600 M € |
| BCE | -8 000 M € |
| France | -12 400 M € |
| Pays-bas | -3 500 M € |
| USA | -114 300 M $ |
| M = millions | |
« Comme nous l’avions anticipé, la performance financière du Groupe BPCE a été marquée en 2023 par la période de transition liée à la hausse rapide des taux », a commenté dans un communiqué le président du directoire Nicolas Namias, qui s’est employé à faire face grâce à « une activité commerciale particulièrement soutenue » et une baisse des charges.
Coût du risque
En 2023, le coût du risque ressort à 20 pb rapporté aux encours bruts de la clientèle pour le Groupe BPCE (24 pb en 2022). Il inclut une reprise de provision sur encours sains de 1 pb au (vs. une dotation de 10 pb en 2022) et une dotation sur encours dont le risque est avéré de 22 pb (vs. une dotation de 14 pb en 2022). Le coût du risque s’établit à 21 pb pour le pôle Banque de proximité et Assurance (25 pb en 2022) dont une reprise de provision sur encours sains de 2 pb (vs. une dotation de 11 pb en 2022) et une dotation de 23 pb sur encours dont le risque est avéré (vs. une dotation de 14 pb en 2022). Le coût du risque de Banque de Grande Clientèle s’élève à 24 pb (36 pb en 2022) dont une reprise de 4 pb au titre du provisionnement des encours sains (vs. une dotation 15 pb en 2022) et une dotation de 28 pb sur encours dont le risque est avéré (vs. une dotation de 21 pb en 2022).
Le taux d’encours douteux sur l’encours de crédit brut s’établit à 2,4 % au 31 décembre 2023, en hausse de 0,1 pp par rapport à fin décembre 2022.
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