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Bonne surprise pour les actionnaires Société Générale ! Son exposition à la Russie n’a pas encore plombé les résultats au premier trimestre 2022. Ces derniers sont même excellents, en forte hausse de +21.3% par rapport au même trimestre 2021. Mais la dépréciation de ses actifs russes viendront abaisser cette performance.
Résultats annuels des banquesRésultats trimestriels des banquesSG (Société Générale)
Publié le par Denis LapalusLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Tout comme BNP Paribas, et à l’inverse de Crédit Agricole, Société Générale a publié d’excellents résultats pour le premier trimestre 2022. L’impact de ses activités en Russie, dont la banque a décidé de se retirer, pouvait largement peser sur les résultats de la banque. Toutefois ses revenus ressortent en forte hausse de +16,6%(versus T1-21) avec une bonne performance de l’ensemble des métiers notamment dans les Activités de marché, les Services Financiers et les activités de Financement et Conseil.
Le coût du risque ressort à 39 points de base, environ 31 points de base en excluant les actifs russes en cours de cession Coût du risque 2022 attendu entre 30 et 35 points de base. Le coût du risque liée à la Russie n’est donc que de 8 points.
Fréderic Oudéa, Directeur général du Groupe, a commenté : « Ce premier trimestre confirme la solidité et la résilience de notre modèle d’affaires avec une performance soutenue de l’ensemble de nos métiers dans un environnement plus incertain, un levier opérationnel en amélioration et un coût du risque contenu. Le projet de cession en cours de finalisation de nos activités en Russie, faisant suite à un changement brutal de perspectives dans ce pays, permettra au Groupe de se retirer de manière effective et ordonnée en assurant une continuité pour ses collaborateurs et ses clients. Avec de nouvelles étapes franchies ce trimestre, le Groupe poursuit avec détermination la mise en œuvre de ses initiatives stratégiques et reste concentré sur son ambition de croissance durable et rentable alliée à une distribution attractive aux actionnaires. »
Le résultat net part du Groupe sous-jacent ressort à 1,57 milliard d’euros (0,84 milliard d’euros en publié à périmètre constant), en hausse de +21,3% par rapport au T1-21. En publiant seulement 842 millions d’euros de résultats nets pour le premier trimestre 2022, l’évolution par rapport à 2021 s’affiche donc à la baisse de l’ordre de 2%. La rentabilité (ROTE) sous-jacente ressort à 11,9% (6,0% en publié).
Le niveau de ratio CET 1 ressort à 12,9% à fin mars 2022, soit environ 370 points de base au-dessus de l’exigence réglementaire. L’impact net résiduel en capital d’environ -6 points de base attendu à la finalisation de la cession envisagée des activités en Russie.
Ratio de CET 1 au minimum à 200-250 points de base au-dessus de l’exigence réglementaire, y compris après l’entrée en vigueur de la réglementation finalisant la réforme Bâle III
La remontée des taux d’intérêts ne favorise pas réellement les banques, contrairement à ce beaucoup croient encore, ce qui compte est le volume de crédits octroyés. Or, une forte remontée des taux pourrait ralentir fortement le marché de l’immobilier. Les impacts du retrait des activités en Russie pèse pour certaines banques.
| Réseaux bancaires | Résultats T1 2022 avant impôt (M €) | Résultats T1 2021 avant impôt (M €) | Évolution 2022 vs 2021 |
|---|---|---|---|
| Banques Populaires | 585 | 478 | +31.1% |
| BPCE Groupe | 785 | 548 | +43.1% |
| BNP Paribas | 2108 | 1760 | +19.2% |
| Crédit Agricole Groupe | 1331 | 1750 | -24.1% |
| Crédit Agricole SA | 756 | 932 | -23.3% |
| Caisses d’Epargne | 571 | 489 | +16.6% |
| Société Générale | 842 | 860 | -2.09% |
| Natixis | nc | 225 | na |
| Oney Banque | 23 | 19 | -14.9% |
La liste des réseaux bancaires est affichée par ordre alphabétique. Source chiffrée : publication des banques.
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