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Société Générale : résultats du troisième trimestre 2022, en baisse de 6.4% versus T3 2021

Société Générale a publié des résultats trimestriels à fin septembre 2022 en hausse de 2.3%. Toutefois les bénéfices s’affichent en baisse de 6.4% par rapport au même trimestre 2021.

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Publié le , mis à jour le
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EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

Société Générale affiche un résultat net part du Groupe sous-jacent à 1,4 milliard d’euros.

Hausse des revenus et des bénéfices

  • Performance commerciale solide des métiers avec des revenus en hausse de +2,3%/ T3-21 portés par la résilience de la Banque de détail en France, une forte croissance dans la Banque de détail à l’International et dans les Services Financiers, et une contribution solide de la Banque de Grande Clientèle et Solutions Investisseurs
  • Bonne maîtrise des coûts, hausse limitée des frais de gestion (+1,5%/ T3-21 en publié, +2,0% en sous-jacent)
  • Coefficient d’exploitation sous-jacent, hors contribution au Fonds de Résolution Unique, en amélioration à 60,7%(1) (vs 61,8%(1) au T3-21)
Résultats T3 2022
Résultats T3 2022 © Société Générale

Coût du risque

Coût du risque contenu à 31 points de base, constitué au 2/3 d’un provisionnement prudent sur encours sains, le niveau de défaut demeurant faible à environ 10 points de base

Rentabilité (ROTE) sous-jacente à 10,5%(1) (11,2% en publié)

EXCELLENTE PERFORMANCE SOUS-JACENTE SUR 9M-22

  • Résultat net part du Groupe sous-jacent à 4,5 mds d’euros(1) (858 M EUR en publié), en hausse de +11,2% par rapport au 9M-21
  • Coefficient d’exploitation sous-jacent, hors contribution au Fonds de Résolution Unique, à 59,6%(1) à fin septembre, attendu désormais inférieur au bas de la cible précédente de 64% sur l’ensemble de l’année
  • Rentabilité (ROTE) sous-jacente à 10,4%(1) (1,3% en publié)

POSITION DE CAPITAL RENFORCÉE ET BILAN SOLIDE

Niveau de ratio CET 1 à 13,1%(2) à fin septembre 2022, en hausse de 13 points de base par rapport à fin juin 2022(3) et environ 380 points de base au-dessus de l’exigence réglementaire

POURSUITE DE L’EXÉCUTION ORDONNÉE DES INITIATIVES STRATÉGIQUES

  • Fusion des réseaux de Banque de détail en France : obtention de toutes les autorisations réglementaires et date de fusion juridique confirmée au 1er janvier 2023
  • Finalisation réussie du partenariat entre BoursoBank et ING en France : migration d’environ deux tiers des clients éligibles au partenariat, soit 315 000 clients et transfert de près de 8,5 mds d’euros d’encours
  • Acquisition de Leaseplan par ALD : process d’autorisations en cours, augmentation de capital attendue avant la fin de l’année et finalisation de l’acquisition prévue au cours du premier trimestre 2023
  • Ambition ESG : accélération de la décarbonation de nos portefeuilles de crédit

Fréderic Oudéa, Directeur Général du Groupe, a commenté : «  Dans un environnement géopolitique et économique de plus en plus complexe, Société Générale réalise à nouveau un excellent trimestre avec une performance commerciale et une rentabilité très solides. Ce trimestre est marqué par une progression des revenus, la poursuite de la maîtrise des frais généraux et un coût du risque contenu, tout en maintenant une politique de provisionnement prudente. Nous continuons à bien avancer sur l’exécution de nos initiatives stratégiques, avec plusieurs étapes importantes franchies, notamment concernant la fusion des réseaux de Banque de détail en France et la finalisation du partenariat entre BoursoBank et ING. Par ailleurs, le Conseil d’administration a décidé le 30 septembre dernier de proposer lors de la prochaine Assemblée Générale, Slawomir Krupa comme administrateur pour me succéder à la Direction Générale du Groupe en mai 2023. Les mois à venir vont nous permettre de poursuivre la mise en œuvre des initiatives stratégiques en cours, génératrices de croissance et de rentabilité durables, tout en assurant ensemble une transition efficace et ordonnée. »

Résultats des banques au 3ième trimestre 2022

Comparatif des résultats des banques au T3 2022

Réseaux bancairesRésultats T3 2022 avant impôt (M €)Évolution versus 2021 (T3)
Banques Populaires1771+2.0%
BNP Paribas3450+8.8%
Crédit Agricole SA (seul)1352-3.6%
Caisses d’Epargne1812-0.2%
Société Générale1498-6.4%
Natixis433-19.8%
Oney Banque241+5.2%

La liste des réseaux bancaires est affichée par ordre alphabétique. Source chiffrée : publication des banques.

Groupes bancaires, 3ième trimestre 2022

Groupes bancairesRésultats T3 2022 avant impôt (M €)Évolution versus 2021 (T3)
BPCE (Groupe)1288-3.0%
Crédit Agricole (CASA + 39 Caisses régionales)2004-9.8%
Crédit Mutuelle Alliance Fédérale

Banques régionales, 3ième trimestre 2022

Banques régionalesRésultats T3 2022 avant impôt (M €)Évolution versus 2021 (T3)
Crédit Agricole Ile de France315+22.6%

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