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Pour son 2ème anniversaire en Italie, Younited Credit réalise un premier bilan de son développement international. La plateforme réalise aujourd’hui près de 40% de son activité de crédit hors de France et ouvre les fonds italiens à la souscription pour les investisseurs professionnels. En Italie, la Fintech a développé avec succès, pour la première fois en Europe, un nouveau modèle de partenariat technologique avec l’assureur en ligne ConTe.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Younited Credit a lancé en Avril 2016 son activité de plateforme de crédits aux particuliers en Italie. Le bureau de Rome de la Fintech compte actuellement 40 collaborateurs. L’agrément bancaire obtenu en 2011 en France par Younited Credit, passeportable en quelques semaines seulement dans tous les pays de l’espace économique européen, a permis à la plateforme de se déployer en " libre établissement " en Italie.
Sur les 12 premiers mois, la production de crédit en Italie s’est élevée à 27 M€ (contre 12 M€ sur les 12 premiers mois en France) ; la production s’est élevée à 64 M€ les 12 mois suivants, franchissant début mai 2018 le cap des 100 M€ cumulé depuis le lancement dans ce pays.
Cet essor s’explique par deux facteurs. Tout d’abord, l’Italie dispose d’un registre national des crédits -* comme la plupart des autres pays européens, mais contrairement à la France -* qui permet aux acteurs bancaires agréés de vérifier précisément le montant de crédits déclarés par un ménage lors d’une demande de prêt. Rempart efficace contre le surendettement (le fichier indique si l’emprunteur a pu honorer sans retard ses mensualités sur les 24 derniers mois), ce dispositif facilite aussi l’émergence de nouveaux acteurs tels que Younited Credit, qui ne dispose pas d’une base clients locale.
Par ailleurs, les technologies de souscription 100% web de Younited Credit sont particulièrement en avance sur les pratiques de marché en Italie, où les acteurs traditionnels accusent un retard important dans leur digitalisation. Chez Younited Credit, 100% des contrats de prêts en Italie sont signés de façon électronique, et la souscription est totalement dématérialisée (transmission numérique des justificatifs -* y compris par mobile, analyse automatique des documents grâce à l’intelligence artificielle).
Une première européenne : Younited Credit s’associe à l’assureur en ligne ConTe
Filiale italienne du groupe anglais Admiral Group coté au FTSE, un des leaders européens de l’assurance sur internet, ConTe.it est un assureur en ligne lancé en 2007 en Italie. ConTe.it dipose d’une base de 500 000 clients ayant souscrit des assurances auto et habitation principalement.
ConTe.it et Younited Credit ont créé une marque commune " ConTe prestiti by Younited Credit ". Les crédits de 1 000€ à 50 000€, sur des durées de 6 mois à 84 mois, sont ainsi proposés directement par Conte.it, sur tous les canaux digitaux : sur le site institutionnel de ConTe.it, par e-mails aux clients de ConTe.it, mais aussi sur les comparateurs de crédits auto sur internet italiens. Ces crédits sont aussi proposés par les centres d’appels de gestion des sinistres de ConTe, dans le cas où un client assuré souhaite changer de véhicule suite à un dégât important ou à un vol.
Ce type de partenariat est une exclusivité de Younited Credit, et confirme l’attrait de son offre de " Credit As A Service " pour des assureurs, opérateurs mobiles ou banques en ligne. En Italie, ConTe a ainsi pu lancer en quelques mois une offre de crédit à la consommation, sans obtenir d’agrément d’établissement de crédit. La plateforme technologique Younited étant intégralement accessible via des API, ConTe n’a pas eu à mener de développemens techniques spécifiques. " Contrairement aux partenariats parfois noués par des établissements de crédit traditionnels avec les constructeurs automobiles ou acteurs de la grande distribution, Younited Credit n’impose pas la création de joint-venture, et permet même au partenaire de réaliser lui-même le financement des crédits octroyés à ses propres clients. Le partenaire peut ainsi définir sa propre politique de risque, et sa propre politique tarifaire, parfois volontairement agressive pour financer la commercialisation des ses produits cœurs (terminaux mobile, véhicules, etc). " déclare Geoffroy Guigou, Directeur général et co-fondateur de YOUNITED CREDIT
Preuve de son succès, ce partenariat génère, moins de 3 mois après son lancement, près de 10% de l’activité italienne de Younited Credit.
Younited Credit propose désormais, aux personnes morales ayant la qualité d’investisseurs professionnels, la possibilité de souscrire des parts de son Fonds Commun de Titrisation " FCT Younited Italy ".
Ce fonds permet à des family offices, des sociétés de gestion, des entreprises, des fondations ou des assureurs de diversifier leurs investissements en s’exposant au risque des ménages italiens, avec une espérance de rendement supérieure à 3% par an.
Alors que l’activité n’a été lancée en Italie qu’en avril 2016, et en Espagne en avril 2017, la production de crédit mensuelle réalisée dans ces 2 pays représente déjà 40% de la production totale de Younited Credit. La plateforme est aussi présente en Allemagne et en Autriche, mais uniquement pour son activité de réception de fonds du public sous forme de Comptes à terme.
" Beaucoup de start-ups se lancent avec des ambitions de développement européennes voir mondiales. Le développement international prend néanmoins du temps et s’avère souvent plus complexe que prévu … Nous sommes très fiers de réaliser 40% de notre activité à l’étranger, 2 ans après nos premiers pas hors de France " déclare Charles Egly, Président du Directoire et co-fondateur de YOUNITED CREDIT.
Le succès de ce développement international a été récompensé par le Pass French Tech, programme national d’accompagnement lancé par le Ministère de l’Economie et des Finances en 2014 à destination des entreprises en hyper-croissance, pépites de la French Tech. Younited Credit vient d’obtenir, pour la 3ème année consécutive, ce label.
Younited Credit révolutionne le prêt à la consommation en Europe. Ses technologies d’analyse crédit permettent la souscription en ligne la plus simple du marché et une réponse ultra-rapide aux demandes de financement de 1 000€ à 50 000€.
Seule plateforme de prêts aux particuliers en Europe disposant de son propre agrément d’Etablissement de crédit, son modèle innovant de refinancement permet à des investisseurs professionnels (particuliers, mais aussi personnes morales : entreprises, assureurs, fondations, caisses de retraites, etc.) de financer directement les crédits à la consommation des ménages français, italiens et espagnols. La plateforme peut aussi recevoir des fonds du public (dépôts à terme).
Younited Credit a levé plus de 100 Millions € de capitaux propres, est présente dans 5 pays (France, Italie, Espagne, Autriche, Allemagne) couverts par ses 240 collaborateurs à Paris, Rome et Barcelone -* dont 70 ingénieurs, développeurs et data scientists. A fin 2017, elle a financé plus de 100 000 crédits représentant 700 Millions€ de prêts cumulés.
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