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Ce soir à 20 heures (heure française), la banque fédérale américaine va relever, pour la première fois depuis la crise financière, ses taux d’intérêts. Quels impacts pour les épargnants ?
Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Un changement de taux qui rentrera dans l’Histoire, le premier depuis 10 ans. Le relèvement des taux est déjà acté. Reste à connaître l’ampleur du mouvement.
Le précédent cycle de durcissement monétaire entamé en 2004 avait duré 24 mois, celui de 1999 11 mois et celui de 1994 12 mois. Contrairement à 2004, l’inflation et le niveau du PIB réel sont beaucoup plus bas de nos jours. Seul point commun, le prix du baril de pétrole est sous la barre des 40 dollars.
Parmi les conséquences prévisibles de l’action de la Réserve Fédérale, il faut s’attendre certainement à une hausse des bons du Trésor américain à cinq ans ce soir.
La politique de taux 0% est source de bulles financières. En changeant de politique monétaire, la FED reconnaît que l’économie américaine est suffisamment forte pour absorber une hausse de taux d’intérêt.
Si la hausse de taux de la FED est déjà intégrée par les places financières, le rythme de hausses suivantes n’est pas encore pris en compte. Ce sera donc essentiellement sur ce point que les investisseurs vont se focaliser ce soir, sur le discours de Janet Yellen.
Il est probable que la volatilité sur le marché des devises soit à son paroxysme ce soir. Mais à moyen terme le Dollar devrait grimper face à l’Euro. En effet, l’on imagine assez mal que Mario Draghi laisse le Dollar remonter face à l’Euro au-delà des 1.15$, alors que justement la BCE recherche une source d’inflation. La banque centrale européenne a déjà averti à plusieurs reprises qu’elle possède des outils pouvant être utiliser pour maintenir un euro sous la barre des 1.10$.
L’effet de ricochet de la hausse des taux en Europe n’est pas certain. Les banques centrales anglaise et japonaise attendent déjà de constater les effets de la hausse de taux américaine avant de se prononcer. La hausse de taux sur les marchés financiers en Europe pourrait avoir lieu, mais personne ne peut le prédire, car ce relèvement des taux US est historique.
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