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Le début de la baisse des taux d’intérêt de la BCE est une bonne nouvelle pour les futurs emprunteurs immobiliers.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
La BCE a réduit ses trois taux d’intérêt d’un quart de point de pourcentage, soit 25 points de base. Cela signifie que le taux d’appel d’offres fixe passera de 4,5% à 4,25% à partir du 12 juin. Dans le même temps, son taux de dépôt passe de 4% à 3,75%, tandis que sa facilité de prêt marginal passe de 4,75% à 4,5%.
| Taux fixes directeurs de la BCE (au 10 juin 2024) | Taux |
|---|---|
| Taux de refinancement | 4.25 % |
| Taux de dépôt au jour le jour | 3.75 % |
| Taux de prêt marginal au jour le jour | 4.50 % |
| Taux de prêt immobilier | Montant total des intérêts | Economies réalisées vs 4.50% |
| 4.50 % | 146.849 € | - |
| 4.25 % | 137.547 € | 9.307 € |
| 4.00 % | 128.372 € | 18 477€ |
La BCE débute par une baisse de taux la plus faible possible, soit 0.25%. Alors que la baisse des taux des crédits immobiliers annoncée par les médias est ridiculement faible, de l’ordre de 6 points de base, une baisse de 25 points de base va commencer réellement à apporter une amélioration. De combien parle-t-on ?
Avec une baisse de 25 points de base à compter du mois de juin, logiquement les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers devraient suivre cette tendance. Ainsi, une baisse de 0.25 % pour un prêt immobilier de 220.000 € (moyenne nationale), sur une durée de 25 ans, en passant d’un taux TAEG (assurance incluse) de 4.50 % à 4.25 % fait ressortir une économie d’intérêts à rembourser de 9.307€.
Les exemples de calculs cités ne correspondent pas forcément à votre cas. C’est pourquoi il est important de simuler votre situation, avec vos paramètres. Cette simulation est totalement anonyme et n’est pas un dispositif de captation de vos données personnelles afin de tenter de vous vendre un crédit immobilier, comme malheureusement, c’est encore trop souvent le cas.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 4,06 % | 3,77 % | 2,99 % |
| 10 ans | 4,26 % | 3,87 % | 3,27 % |
| 15 ans | 4,76 % | 4,07 % | 3,72 % |
| 20 ans | 5,06 % | 4,22 % | 3,92 % |
| 25 ans | 5,76 % | 4,38 % | 4,07 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 03/06/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
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La BCE a confirmé la baisse de ses taux directeurs de 0.25% ce 12 juin. L’impact sur les taux des crédits immobiliers est important.
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